Дебетовые карты с процентом на остаток являются достойным выбором тех клиентов, которые хотят использовать свои средства с умом. В 2024 году эта тенденция не меняется. Эксперты канала «Финансовый Хаб» разобрались в деталях и выяснили, какие банковские продукты отвечают всем требованиям и запросам пользователей.
Банки, которые выпускают дебетовые карты на территории Российской Федерации, обязаны иметь лицензию от Центрального Банка РФ. Представленные нами финансовые учреждения, имеют разрешение на осуществление банковской деятельности. Проверить имеющуюся лицензию можно на сайте ЦБ РФ.
Рейтинг дебетовых карт с процентом на остаток в 2024 году
Мы собрали 12 лучших дебетовых карт, которые начисляют максимальный процент на остаток в конце месяца. Условия, разумеется, могут меняться. В любом случае, мы можем своевременно вносить изменения в наш рейтинг и обновлять информацию. Мы также рекомендуем сохранить данный список дебетовых карт которые начисляют проценты на остаточный счёт.
1. Альфа-карта — Альфа банк
- Нюанс: кэшбэк вместо остатка.
- Обслуживание: бесплатное.
- Сервис: один из лучших в РФ.
Традиционно, некоторые банки начисляют вместо стандартных процентов на остаток (если речь идёт просто о дебетовой карте), обычный кэшбэк. Если же клиенту необходим именно процент на весь его остаток, он может подключить специальный банковский счёт в мобильном приложении, перевести туда оставшиеся средства (он будет называться «накопительным счётом») и получить классический процент на остаток. То есть, у вас есть выбор. И самое интересное, вы можете посмотреть, что для вас будет выгоднее по итогу. Сама Альфа-карта обладает неоспоримым преимуществом перед своими прямыми конкурентами, но есть и такие детали, в которых она конечно же уступает.
🔸 Оформить дебетовую Альфа-карту Альфа банка 🔸
2. Дебетовая карта Black — Т Банк
- Накопительный счёт: 10% (годовых).
- Кэшбэк: до 30%.
- Обслуживание карты: 0 рублей.
А теперь давайте по порядку. 10% — звучит хорошо (рука автоматически, сама, потянулась поскорее перечислить туда деньги). Но, это в год. Хотя, если было бы в месяц, было бы совсем уж жирно. Ладно, зачтём как лайк. Но дальше: это ведь по накопительному счёту. То есть, денежку нужно туда-сюда болтать. Кому-то это покажется лишним. Так ведь и это ещё не всё. Банк предлагает такие условия, если вы подключите подписку «Pro». Не слишком ли много условий, для того чтобы получить 10% годовых, по накопительному счёту? Тинькофф Банк Т Банк видимо считает, что его сервис самый лучший, что может диктовать такие условия. Ну что же, отчасти это так. Хотя, выбор у пользователей существует.
🔸 Оформить дебетовую карту Black Т Банка 🔸
3. Дебетовая карта МИР — Газпромбанк
- На остаток по карте: 10%.
- Кэшбэк: 25%.
- Общий доход по карте: до 35%.
Вот и добрались мы до той карты, которая предлагает реальный процент на остаток по вашей карте. То есть, не на счёт, а именно по карте. При этом, особых условий банк не требует (по крайней мере не выдвигает условий чтобы вы подключали подписку). Конечно, совсем без условий не обойдётся. 10% на остаток по вашей карте будет начисляться в том случае, если на счету будет не менее 30 000 рублей и не более 100 000 рублей. Это вполне логично. Если у вас появилась сумма крупнее, просто создайте счёт в приложении и переводите остаток туда, а там уже будут начисляться свои проценты (причём куда больше). Можно даже открыть вклад, проценты будут ещё больше чем по счёту, но условия там жёстче (помните пожалуйста об этом и читайте условия).
🔸 Оформить дебетовую карту МИР Газпромбанка 🔸
4. Дебетовая карта с процентом на остаток — Совкомбанк
- Процент на остаток: до 15% (для новых клиентов).
- Обслуживание карты: бесплатно.
- Оформление: онлайн (с получением в любом офисе).
Своеобразный банк. Но продукты у финансового учреждения нужно разбирать по отдельности. Конкретно эта дебетовая карта предполагает неплохой процент на остаток. Это будет особенно интересно новым клиентам, которые ещё не пользовались продуктами Совкомбанка. Выпуск и обслуживание пластика бесплатные. Единственное, к чему тут хочется придраться — почему вы как клиент сегодня обязаны ходить к ним в офис для получения этого самого пластика? То есть, вы оформляете его онлайн, а забираете его в любом удобном для вас офисе. У них что, нет курьеров? Или это сделано для идентификации личности? Так это даже не кредитная карта. В общем, это большой минус для банка такого уровня.
🔸 Оформить дебетовую карту с процентом на остаток Совкомбанка 🔸
5. Дебетовая карта для жизни — ВТБ
- Доход по накопительному счёту (процент на остаток): до 18%.
- Обслуживание карты: 0 рублей.
- Кэшбэк: до 50%.
Честно сказать, мы редко хвалим ВТБ. Мы вообще редко хвалим такие крупные банки, по простой причине: они думают, что могут себе «позволить» предоставлять любые условия для клиентов, а потенциальные держатели дебетовых карт на всё согласятся. Но такое происходит не всегда. В этом случае, ВТБ удивляет с положительной стороны. 18% на остаток по счёту (он будет привязан к вашей карте) — неплохой доход. Бесплатное обслуживание и выпуск пластика лишь добавляет очки этой дебетовке. Помимо этого, у ВТБ очень много партнёров. У них вы сможете возвращать денежные средства от покупок, вплоть до 50%.
🔸 Оформить дебетовую карту для жизни ВТБ 🔸
6. ОТП Карта — ОТП Банк
- Процент на остаток по счёту: до 16% (годовых).
- Обслуживание: бесплатное.
- Кэшбэк: рублями до 5%.
Если мы рассматриваем с вами дебетовую карту как средство для накопления в первую очередь, то ОТП карта подойдёт как нельзя кстати. Во первых, здесь высокий процент по накопительному счёту. Во вторых, тут будут происходить ежедневные начисления. Мы уж точно знаем как это важно. Чем чаще банк начисляет вам процент на ваши средства, тем быстрее растёт ваш капитал. В этом плане Банк ОТП приятно радует. Обслуживаться карта будет бесплатно. Ежемесячные переводы так же бесплатные до 5 000 000 рублей (это довольно крупный лимит по сравнению с конкурентами).
🔸 Оформить дебетовую карту ОТП 🔸
7. Ак Барс Карта — Ак Барс Банк
- На остаток по карте: до 11%.
- Кэшбэк: до 3% (на всё).
- Обслуживание: ноль рублей.
Ак Барс Банк — региональное финансовое учреждение, который выходит на федеральный уровень. У банка есть всё, что нужно клиентам. В том числе и дебетовая карта, которая даёт возможность получать доход в виде процента на остаток до 11%. При этом, у клиента должна быть минимальная остаточная сумма на карте: 30 000 рублей. В том числе, не нужно превышать порог в 100 000 рублей (иначе процентная ставка снизится до 2%). Всё «лишнее» переводим на отдельный счёт. Большую сумму на карте хранить не обязательно. Обслуживание банковской карточки будет для вас бесплатное. Но там есть условия банка. К примеру, вы просто на просто должны ей пользоваться.
🔸 Оформить дебетовую карту Ак Барс Банка 🔸
8. ДК Твой Банк — Промсвязьбанк
- Процент на остаток: до 15%.
- Обслуживание: 199 рублей (в год).
- Снятие наличных: без комиссий.
Вроде это первая дебетовая карта, за которую нужно платить (за обслуживание). Причём банк не выдвигает никаких условий клиенту для того, чтобы обслуживание оказалось бесплатным. С другой стороны, 199 рублей в год, это даже не в месяц, такое может позволить себе и подросток. Если поделить сумму на 12 месяцев, то вообще получиться по 16 рублей с копейками. Поэтому, сложно сказать что это минус, разве что больше психологический. Зато здесь приятный процент на остаток по накопительному счёту. Он будет привязан у вас к самой карте. 15% может позволить давать себе не каждый банк.
🔸 Оформить дебетовую карту Промсвязьбанка 🔸
9. Карта МИР «Все включено» — Фора банк
- Обслуживание: 0 рублей.
- Процент на остаток: 8%.
- Мощный кэшбэк: до 35% на различные категории.
В этом случае процент на остаток по карте небольшой. Но есть, уже хорошо. 8% на дороге не валяются. Хотим обратить ваше внимание на кэшбэк, именно этим карта и славится. Она формирует возврат денежных средств от различных товаров и услуг. Оформляя дебетовую карту МИР от Фора Банка, вы имеете право на возврат денежных средств до 10 000 рублей в месяц со своих покупок в форме кэшбэка. Обслуживать вашу карту банк будет бесплатно. Доставка карты осуществляется так же - бесплатно.
🔸 Оформить карту МИР «Всё включено» Фора Банка 🔸
10. Дебетовая СберКарта — Сбер Банк
- Нюанс: процент на остаток по счёту (все детали распишем ниже).
- Обслуживание: 0 рублей (при тратах по карте).
- Кэшбэк: бонусами до 5% (Сбер Спасибо, их кстати можно обменять на рубли, но курс как вы понимаете не очень выгодный).
Так что там на счёт процента на остаток? На саму карту Сбер начислять вам процент не собирается. Зато у Сбера идеальное приложение, с возможностью создавать/открывать накопительные счета. Все «лишние» средства переводим туда и получаем процент в конце месяца на свой остаток (сегодня это до 13%). Если бы ещё не было санкций, и приложение Сбера постоянно не приходилось переустанавливать, было бы вообще супер. Но, тут сам банк уже не причём и это коснулось не только Сбера (тут страдают все).
🔸 Оформить дебетовую СберКарту Сбер Банка 🔸
11. Дебетовая карта МИР МТС Weekend — МТС Банк
- Остаток по счёту: до 17%.
- Обслуживание карты: от 0 рублей.
- Снятие наличных: без комиссии (до 100 тысяч в месяц).
Выплата на остаток по счёту происходит ежемесячно. Для этого нужно открыть счёт отдельно, но сделать это несложно (в приложении банка). Самое интересное, что МТС позволяет своим клиентам хранить на таком счету до 2 000 000 рублей и процентная ставка не сбивается. Вообще, МТС Банк привлекателен своими условиями в отношении процента на остаток. Клиенты, которые рассматривают дебетовые карты именно с этой стороны, могут присмотреться к данному продукту очень внимательно.
🔸 Оформить дебетовую карту МИР МТС Weekend МТС Банка 🔸
12. Дебетовые карты с процентом на остаток — МКБ
- Три разные карты на выбор.
- Процент на остаток: от 4% до 7%.
- За оформление любой из карт: 300 баллов.
Московский кредитный банк даёт возможность клиентам выбрать одну из 3 дебетовых карт: дебетовую карту МКБ (классическая), карту МКБ Премиум и карту Мудрость. У каждой карты есть свои преимущества. Процент на остаток по карте можно получать по любой из продуктов банка. Кому-то подойдёт обычная классика. Здесь будет стандартный кэшбэк баллами в 5% от покупок. Кроме того, снятие наличных обеспечено. Но снятие наличных идёт бонусом в каждой дебетовке. Поэтому, исходить нужно из других преимуществ.
🔸 Оформить дебетовую карту с процентом на остаток МКБ 🔸
Советы клиентам которые сравнивают дебетовые карты с процентом на остаток
Если у вас по каким либо причинам возникли сложности с выбором дебетовой карты, предлагаем рассмотреть несколько рекомендаций, которые мы специально сформировали для подобных случаев.
- Изучите условия: внимательно ознакомьтесь с условиями вашего банка относительно дебетовых карт с процентом на остаток. Обратите внимание на процентные ставки, минимальный и максимальный баланс для начисления процентов.
- Планируйте свои расходы: чтобы максимизировать проценты, планируйте свои расходы так, чтобы на карте всегда был оптимальный остаток.
- Следите за изменениями ставок: банки могут менять процентные ставки, поэтому регулярно проверяйте актуальные условия и адаптируйте свою стратегию для сохранения выгоды.
- Используйте автоматические платежи: настройте автоматические платежи для регулярных расходов, чтобы упростить управление финансами и не упустить возможность заработка на остатке.
- Оцените налоговые последствия: помните, что проценты на остаток могут облагаться налогом. Проконсультируйтесь с налоговым специалистом, чтобы понять, как это повлияет на вашу финансовую отчетность.
- Будьте в курсе акций и специальных предложений: банки часто проводят акции, предлагая более высокие проценты на остаток. Следите за такими предложениями, чтобы увеличить свои доходы.
- Защитите свои средства: всегда используйте надежные методы защиты своего счета, включая сложные пароли и двухфакторную аутентификацию, чтобы предотвратить несанкционированный доступ.
- Читайте отзывы: ознакомьтесь с отзывами других клиентов о дебетовых картах с процентом на остаток, чтобы узнать о реальном опыте использования таких продуктов.
- Обращайтесь в поддержку: если у вас возникнут вопросы или проблемы, не стесняйтесь обращаться в службу поддержки вашего банка для получения помощи.
Ответы на часто задаваемы вопросы
Если вы не встретите здесь свой вопрос или даже схожий по смыслу, то можете задать его в комментариях, мы постараемся на него ответить.
В каких банках есть процент на остаток по карте?
Перечислим лишь самые ТОПовые банки (их 10 штук):
- Т Банк (бывший Тинькофф Банк).
- Альфа Банк.
- Сбер Банк.
- ВТБ.
- МТС Банк.
- Газпромбанк.
- Открытие.
- Совкомбанк.
- Уралсиб.
- Промсвязьбанк.
Что такое процент на остаток?
Процент на остаток по дебетовой карте – это вид банковского продукта, который позволяет владельцу карты получать доход в виде процентов на сумму, которая находится на счете. Вот основные моменты:
- Процентная ставка: банк устанавливает определённую процентную ставку, которая начисляется на среднемесячный или минимальный остаток на счете.
- Начисление процентов: проценты обычно начисляются ежемесячно и добавляются к остатку на счете.
- Условия начисления: некоторые банки могут требовать поддержания минимального баланса для начисления процентов или устанавливать максимальную сумму, на которую будут начисляться проценты.
- Налогообложение: полученные проценты могут подлежать налогообложению в соответствии с законодательством страны.
Это может быть выгодным для тех, кто хранит значительные суммы на своих дебетовых картах и хочет получать дополнительный доход.
Как начисляются проценты на остаток по карте?
Проценты на остаток по дебетовой карте начисляются следующим образом:
- Определение процентной ставки: банк устанавливает фиксированную процентную ставку, которая будет применяться к остатку на счете.
- Расчет процентов: проценты обычно рассчитываются на ежедневной основе из среднедневного остатка на счете за месяц.
- Начисление процентов: после расчета суммы проценты начисляются на счет и прибавляются к остатку.
- Частота начисления: чаще всего проценты начисляются ежемесячно, но некоторые банки могут предлагать и другие варианты, например, ежеквартально или ежегодно.
- Условия начисления: некоторые банки могут устанавливать минимальный остаток, который необходимо поддерживать для начисления процентов, или ограничивать максимальную сумму, на которую будут начисляться проценты.
- Капитализация процентов: в некоторых случаях проценты могут капитализироваться, то есть прибавляться к основной сумме остатка, что приводит к начислению процентов на проценты в последующих периодах.
Это основные принципы начисления процентов на остаток по дебетовой карте.
Отзывы реальных клиентов которые уже оформили дебетовую карту с процентом на остаток
Перед тем как добавить отзывы, мы думали просто найти существующие (уже написанные реальными людьми) и поделиться именно ими. Но мы пошли другим путём. Было не сложно найти людей, которые уже оформили дебетовые карты с процентом на остаток. Они согласились нам дать свой комментарий.
Алексей, 34 года, инженер:
«Я всегда считал, что мои сбережения должны работать на меня, поэтому выбор дебетовой карты с процентом на остаток был очевиден (выбрал Альфа-карту). С тех пор как я перешёл на такую карту, мой ежемесячный доход немного увеличился. Это не огромные суммы, но приятно видеть, как каждый месяц на счету появляются дополнительные деньги».
Марина, 28 лет, маркетолог:
«Я люблю удобство и простоту, и моя дебетовая карта от МТС с начислением процентов на остаток идеально вписывается в мой образ жизни. Я не трачу время на походы в банк или открытие вклада, а мои деньги 'растут' прямо на карте. Очень удобно для человека, который всегда в движении».
Игорь, 45 лет, предприниматель:
«Как бизнесмен, я постоянно ищу способы оптимизации своих финансов. Дебетовая карта с процентом на остаток от Сбера стала одним из таких инструментов. Хотя проценты не заменяют полноценные инвестиции, они служат хорошим дополнением к моему портфолио».
Елена, 52 года, учитель:
«Я не эксперт в финансах, но мне нравится идея получать дополнительные деньги без каких-либо усилий. Моя дебетовая карта от И Банка с начислением процентов на остаток - это маленький шаг к финансовой независимости, который я могу сделать без риска. И это действительно работает».
Мы надеемся, что данные отзывы пользователей также помогут вам в принятии решения. Если вы уже оформили подобную карту, можете написать об этом в комментарии под постом.
Заключение
В эпоху цифровых технологий и финансовых инноваций дебетовые карты с процентом на остаток стали не просто удобным инструментом для повседневных расчетов, но и эффективным способом управления личными финансами. Эти карты предлагают уникальное сочетание доступности, безопасности и возможности получения пассивного дохода, что делает их привлекательным выбором для широкого круга потребителей.
Мы рассмотрели различные аспекты таких карт, включая их функциональность, преимущества и потенциальные риски. Особое внимание было уделено тому, как начисление процентов на остаток может способствовать достижению финансовой свободы и как это отражается на финансовом поведении пользователей.
Важно отметить, что, несмотря на все преимущества, выбор подходящей дебетовой карты требует внимательного изучения условий и тарифов. Пользователям следует тщательно оценивать предложения различных банков и выбирать те, которые наилучшим образом соответствуют их финансовым целям и образу жизни.
В заключение хотелось бы отметить, что дебетовые карты с процентом на остаток являются значимым нововведением в финансовом мире, предоставляющим пользователям не только удобство и безопасность, но и возможность умножения своих средств. Они открывают новые горизонты для тех, кто стремится к финансовой независимости и желает максимально эффективно использовать свои средства.