Просрочка платежа по кредиту или займу чревата тем, что организация будет использовать неустойку в отношении заемщика. Речь идет о штрафах и пени, которых невозможно избежать, если вовремя не внести платеж. Но это разные виды неустойки, имеющие свои особенности. Например, штраф может иметь только фиксированный размер, а пени начисляются по мере накопления долга.
Компания «Право на свободу» предлагает разобраться, чем отличаются штрафы от пени и как избежать проблем.
Почему начисляют неустойку
Суть неустойки в том, чтобы не просто наказать заемщика за просрочку, а мотивировать его на скорейшее погашение долга. Клиент банка понимает, что если сегодня не погасит долг, тогда завтра ему придется заплатить больше. Обратите внимание, что термин «неустойка» прописан в статье 330 ГК РФ – это дополнительная выплата кредитору.
Важно не забывать, что размер неустойки строго регулируется законом. То есть организация не может установить размер штрафов или пени выше, чем это предусмотрено законодательством. Данный факт нужно учитывать при подписании кредитного договора.
Итак, разница между неустойками будет следующей:
1. Штрафы – относятся к единоразовым фиксированным выплатам. Например, если заемщик допускает просрочку платежа, тогда банк выписываем ему штраф, который нужно погасить вместе с основным долгом.
2. Пени – начисляются сразу после первой просрочки. Как правило, банки начисляют пени за каждый день просрочки, но иногда используют ежемесячное начисление.
Обратите внимание, что по закону размер неустойки не может превышать 20% годовых или не более 0.1% в день. Если организация использует другие формулы, то размер неустойки можно оспорить, в том числе через суд или обратиться в ЦБ РФ с жалобой.
Когда могут начислять неустойку?
В первую очередь нужно внимательно изучить кредитный договор. Например, у заемщика может быть право на автоматическую пролонгацию займа (без начисления штрафов). Обычно такие условия применимы для займов в МФО. Однако в большинстве случаев неустойка начисляется за:
· пропуск обязательного платежа;
· не полностью погашенный кредит, когда остается часть долга;
· неправильное погашение долговых обязательств.
Главная проблема в том, что неустойку могут начислить даже при сумме долга в одну копейку. Банки используют автоматические системы, поэтому штрафы и неустойки начисляются сразу после первой просрочки.
Можно ли не платить неустойку? Нет, заемщику придется погасить все долги перед кредитором. Но вы сможете приостановить начисление пени, если списываете долги через суд. В случае банкротства должника кредиторы обязаны приостановить начисление штрафов и пени.
Запишитесь на юридическую консультацию в компанию «Право на свободу». Наши специалисты помогут списать любые долги.