Сегодня, 1 июля, изменился порядок погашения задолженности перед кредитными организациями для заемщиков, которые оказались в сложной финансовой ситуации.
Вступили в силу поправки в закон «О потребительском кредите (займе)». Они изменили приоритеты распределения средств при погашении задолженности. Теперь платежи по кредиту сначала будут идти на погашение пропущенных взносов, потом на плановый платеж и лишь затем — на штрафы и пени. Новый порядок списания коснется только договоров, заключенных с 1 июля 2024 года. Судебные приставы обязаны прекращать исполнительное производство по выплаченным долгам максимально быстро, банки должны оперативно решать проблемы клиентов, а людям, которые с трудом выполняют свои финансовые обязательства, получить новые кредиты будет проблематично. В том, что ждет заемщиков, разбиралась «Парламентская газета».
Как избавиться от долгового бремени
Ранее финансовые организации закрывали сначала просроченный долг и неустойку и только после этого — сумму основного долга. Зачастую средств на очередной платеж уже не хватало, заемщику снова начисляли штрафы и пени. Поэтому долг не уменьшался, а платежи увеличивались.
Фото: Victor Josan/Shutterstock/Fotodom
Во время обсуждения поправок в Госдуме депутат прошлого созыва Алексей Изотов отметил, что согласно документу, изменить очередность погашения долгов невозможно. По его словам, ни каким-либо соглашением, ни кредитным договором заемщик и кредитор не могут это поменять.
Принятые изменения в первую очередь защищают интересы людей с невысоким уровнем доходов, которые обычно и имеют просроченные платежи.
Как будут проходить взыскания по кредитам с 1 июля 2024
Завершение процедуры исполнительного производства с июля 2024 года сократилось до трех дней. Прежде сроки принятия решения о его окончании не были закреплены законодательно, поэтому заемщики могли числиться должниками достаточно долго. Им могли продолжать запрещать выезжать за границу, распоряжаться собственным имуществом, удерживали определенные суммы из их дохода.
Фото: fizkes/Shutterstock/Fotodom
По мнению главы комитета Госдумы по безопасности и противодействию коррупции Василия Пискарева, изменения в законе защитят права заемщиков, участвующих в исполнительном производстве. В том числе тех, кто выполнил свои обязательства в соответствии с судебным решением.
Как банки будут контактировать с клиентами
С 1 июля финансовые организации обязаны отвечать на жалобы граждан и юридических лиц о нарушении их прав и законных интересов. Дать обратную связь банки должны в течение 15 рабочих дней. Срок для ответа может увеличиться до 25 рабочих дней, если потребуется запросить дополнительные документы.
Фото: EVGENY724/Shutterstock/Fotodom
Заявитель имеет право направить претензию в Центробанк в том случае, если банк, МФО, страховая, брокерская или другая финансовая организация проигнорируют жалобу или ответят на нее не по существу. Регулятор проведет проверку и при выявлении нарушений потребует исправить ситуацию.
Что ждет закредитованных заемщиков
Для клиентов с высокой долговой нагрузкой Банк России ввел более строгие ограничения на кредитование. Банки будут более тщательно проверять финансовое положение клиентов. Это должно уменьшить число невозвратов.
Заемщик может самостоятельно определить показатель своей долговой нагрузки. Если ежемесячные расходы по всем кредитам составляют более половины доходов, то получить новый заем будет практически невозможно.
Фото: Stanley Kalvan/Shutterstock/Fotodom
ЦБ еще в прошлом году ввел ограничения по необеспеченным займам для кредитных и микрофинансовых организаций, чтобы снизить закредитованность россиян.
О том, какие еще изменения вступят в силу в июле 2024 года, читайте в нашем материале.
Самые важные и оперативные новости — в нашем телеграм-канале «Ямал-Медиа».