Рассказываем‚ кто имеет право на выплаты накопительной пенсии‚ как растёт размер такой пенсии и чем она отличается от страховой.
Что такое накопительная пенсия
Накопительная пенсия — это надбавка к страховой пенсии.
Она есть у тех, кто делал добровольные взносы в негосударственный пенсионный фонд или Социальный фонд России, в том числе за счёт маткапитала. А также у сотрудников, за которых делал отчисления в НПФ или СФР работодатель.
Работодатели перечисляли за сотрудников взносы на накопительную пенсию по требованию государства с 2002 по 2014 год:
- с 2002 по 2004 год — за мужчин 1953–1966 годов рождения и женщин 1957–1966 годов рождения;
- до 2014 года — за всех, кто родился в 1967 году и позднее.
С 2014 года работодатели по требованию властей перестали уплачивать часть страховых взносов в накопительную часть пенсии своих сотрудников. Этот мораторий продлён и в 2024 году до сих пор действует.
Деньги, которые работодатели уплачивали за сотрудников в накопительную часть до 2014 года, сохранились у этих людей в качестве прибавки к страховой пенсии.
Взносы на накопительную пенсию НПФ или СФР инвестируют — покупают акции и облигации. Эти деньги не выплачиваются текущим пенсионерам, а лежат на инвестиционном счёте будущего пенсионера. Их размер увеличивается только за счёт успешных инвестиций и дополнительных взносов.
Чем накопительная пенсия отличается от страховой пенсии
Накопительная пенсия — это не страховая пенсия, а надбавка к ней.
Страховую пенсию по старости получают граждане пенсионного возраста с достаточным трудовым стажем. Общеустановленный возраст выхода на страховую пенсию: 58 лет для женщин и 63 года для мужчин.
В 2024 году страховую пенсию смогут получать женщины 1966 года рождения и старше и мужчины 1961 года рождения и старше. У пенсионера должно быть минимум 15 лет страхового стажа и 28,2 пенсионного коэффициента.
❗️ А накопительную пенсию получают только те, кто самостоятельно или через работодателя (в определённые годы) делал взносы в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) или Социальный фонд России (СФР). Эти деньги инвестируются; они застрахованы государством на сумму 2,8 миллиона ₽ на случай банкротства или потери лицензии НПФ.
Накопительная пенсия Страховая пенсия Как формируется Взносы от работодателя (в определённые годы) и добровольные взносы гражданина в НПФ или СФР Страховой стаж минимум 15 лет + от 28,2 пенсионного коэффициента Как растёт За счёт инвестиций и дополнительных взносов За счёт ежегодной государственной индексации (в 2024 году — на 7,5%) Пенсионный возраст 55 лет для женщин и 60 лет для мужчин 58 лет для женщин и 63 года для мужчин в 2024 году Передача в наследство Можно передать в наследство Нельзя передать в наследство Выплаты Есть возможность забрать всю сумму разом Ежемесячно
Кто получает накопительную пенсию
Вот кто вправе получать накопительную пенсию:
- мужчины 1953–1966 годов рождения и женщины 1957–1966 годов рождения, которые работали официально с 2002 по 2004 год, — за них отчислял взносы в НПФ или СФР работодатель;
- все, кто родился в 1967 году и позднее и работал с 2002 по 2014 год, — за них отчислял взносы в НПФ или СФР работодатель;
- те, кто направлял средства материнского капитала на формирование накопительной пенсии (это может быть как мама, так и отец детей);
- те, кто добровольно делает взносы в НПФ, — участники Программы государственного софинансирования пенсионных накоплений и новой Программы долгосрочных сбережений.
Те, у кого нет пенсионных накоплений, получают страховую пенсию по старости или социальную пенсию в виде доплаты до минимального уровня пенсии.
Отдельным гражданам также положена государственная пенсия (федеральным госслужащим, военным, космонавтам, лётчикам-испытателям, участникам ВОВ, награждённым знаками «Жителю блокадного Ленинграда» или «Житель осаждённого Севастополя», пострадавшим от радиационных или техногенных катастроф).
Как узнать размер накопительной пенсии
Информация о стаже работы, перечисленных взносах и размере накопленной пенсии хранится в Социальном фонде (СФР).
Вот как можно узнать размер накопительной пенсии:
- Онлайн в личном кабинете на Госуслугах или через услугу. Выписка отобразится в течение дня в личном кабинете.
- Онлайн на сайте СФР в разделе «Индивидуальный лицевой счёт». Результат можно посмотреть в разделе «История обращений», скачать или переслать на свою электронную почту.
- Лично в отделении МФЦ — с собой нужно взять паспорт и СНИЛС. Лучше заранее позвонить в ближайший отдел МФЦ и узнать, можно ли в нём получить выписку с лицевого счёта в СФР.
Как посмотреть и получить свои пенсионные накопления?
Читать по теме
Как получить накопительную пенсию целиком
Накопительную пенсию выплачивают ежемесячно в качестве надбавки к страховой пенсии. Но при определённом условии можно получить пенсионные накопления целиком.
❗️ С 2024 года накопительную пенсию целиком могут получить пенсионеры, у которых размер накопительной пенсии в месяц не превышает 10% от величины прожиточного минимума пенсионера. В 2024 году прожиточный минимум пенсионера в России равен 13 290 ₽.
Как формировать и увеличивать накопительную пенсию
Сформировать накопительную пенсию можно:
- путём направления на взносы средств материнского капитала;
- путём участия в программе государственного софинансирования пенсионных накоплений.
Маткапитал
Направить маткапитал на накопительную пенсию можно, когда ребёнку исполнится три года. Это может сделать получатель сертификата: мужчина или женщина. Причём направить на пенсию можно как сразу все деньги маткапитала, так и их часть.
Вот какими способами можно подать заявление на направление маткапитала на накопительную пенсию:
- лично в любой территориальный орган Социального Фонда России;
- лично в МФЦ.
Добровольные взносы на накопительную пенсию
Увеличить накопительную пенсию могут те, кто присоединился к программе государственного софинансирования пенсионных накоплений с 1 октября 2008 года по 31 декабря 2014 года. В этот период нужно было подать заявление на вступление в программу — а первый взнос сделать до 31 января 2015 года. Государство в течение 10 лет удваивает добровольные взносы участников программы. При этом удваиваются только взносы от 2000 ₽ до 12 000 ₽ в год.
❗️ С 1 января 2024 года в России появилась новая программа долгосрочных сбережений (ПДС). Первым к ней присоединился СберНПФ.
Государство софинансирует до 36 000 ₽ ежегодно в течение трёх лет после уплаты первого взноса.
Чтобы получить софинансирование из госбюджета, нужно внести в программу не меньше 2000 ₽ за год. Точный размер денег, которые добавит государство, зависит от суммы взносов и от ежемесячного дохода человека:
- При среднем доходе до 80 000 ₽ в месяц — госдоплата 1:1. Государство добавит рубль на каждый рубль, который человек внесёт на счёт в ПДС. Чтобы получить максимальные 36 000 ₽ прибавки в год, нужно самому вложить эту сумму.
- При доходе от 80 000 до 150 000 ₽ в месяц коэффициент равен 1:2 — рубль от государства на каждые два рубля, которые внесёт вкладчик. То есть для максимума нужно внести 72 000 ₽.
- С зарплатой от 150 000 ₽ — коэффициент софинансирования 1:4. Для получения 36 000 ₽ от государства нужно внести 144 000 ₽ за год.
Средства в программе долгосрочных сбережений застрахованы на сумму до 2,8 миллиона ₽.
✅ Также участие в программе позволяет получить налоговый вычет до 52 000 ₽ в год.
Вот как можно будет получить накопленные в ПДС деньги, по данным СберНПФ (можно выбрать один из вариантов по желанию):
- Единовременная выплата всех денег на счёте — через 15 лет с даты заключения договора.
- Единовременная выплата денег на счёте при потере кормильца или дорогостоящем лечении. Правительство может ограничить сумму выплаты до определённого лимита.
- Единовременная выплата всех денег на счёте при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин) в том случае, если размер пожизненной выплаты меньше 10% минимального прожиточного минимума пенсионера.
- Ежемесячные выплаты в течение пяти лет при достижении 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
- Ежемесячные пожизненные выплаты при достижении возраста 55 лет (для женщин) и 60 лет (для мужчин).
Читайте также:
Подпишитесь на наш канал, если статья была полезной
