Льготная ипотека под 8% годовых становится историей в России

В ближайшие месяцы ожидается снижения темпов ипотечного кредитования.

С 1 июля в стране прекращает действие программа льготной ипотеки под 8% годовых. Долгое время она была драйвером развития жилищного рынка, тормозила его спад после резко скачка цен на недвижимость в стране. Первое полугодие 2024 года стало показательным в этом отношении.

Если говорить о темпах ипотечного кредитования в целом, то они снижаются уже несколько месяцев подряд. Так, по данным управление по связям с общественностью Волго-Вятского ГУ Банка России, за январь-апрель 2024 года гражданам, зарегистрированным в Нижегородской области, было выдано ипотечных жилищных кредитов (ИЖК) на 26,1 млрд рублей — на 12,6% меньше, чем за аналогичный период прошлого года.

Иная ситуация с льготной ипотекой: спрос на нее вырос. Неслучайно, нижегородский Росреестр зарегистрировал рекордное число сделок по ипотеке с начала года: их количество в сравнение с июнем прошлого года увеличилось на 20%.

Как сообщили в пресс-службе ВТБ, за 6 месяцев 2024 объем выдачи ипотечных кредитов с господдержкой (не включая IТ-ипотеку) составил 4,1 млрд рублей — это более чем в два раза больше прошлогоднего показателя. В первом квартале выдано 714 ипотечных кредитов с господдержкой, во втором — 1148.

Похожая ситуация с «Сельской ипотекой». По данной программе за первый квартал 2024 года Нижегородский филиал Россельхозбанка предоставил 383 ипотечных кредитов на сумму 1,9 млрд рублей — почти как за весь 2023 год (2,3 млрд рублей).

«Порядка 85% заемщиков предпочли купить готовые дома, 15% - взяли ипотеку на строительство. По количеству выданных средств лидировали Кстовский и Богородский округа», — рассказали ИА «Время Н» в пресс-службе филиала банка.

Впрочем, на росте объемов во многом сказался размер кредита, который увеличился вслед за подорожанием жилья.

По информации Волго-Вятского ГУ Банка России, средний размер ИЖК в Нижегородской области за первые четыре месяца 2024 года составил 3,6 млн рублей. Для сравнения: за этот же период прошлого года он составлял 3,3 млн рублей.

В банке ВТБ в Нижегородской области средний размер кредита за год увеличился с 3,862 млн рублей до 4,236 млн рублей, в Росбанке — с 3,77 млн рублей до 4,67 млн рублей, в Россельхозбанке — с 4 млн рублей до 5,2 млн рублей.

Во втором полугодии банкиры, как и другие участники жилищного рынка, ожидают снижения темпов ипотечного кредитования. Как ранее сообщало ИА «Время Н», нижегородский рынок недвижимости переходит в режим ожидания.

«Высокие процентные ставки и отмена госпрограмм снижают количество желающих взять ипотеку. Однако жизнь продолжается: создаются новые семьи, рождаются дети, доходы растут. Ипотека остаётся быстрым способом решения жилищного вопроса», — заявил начальник управления «Ипотечное кредитование» ВТБ Сергей Бабин.

По его мнению, в будущем политика регулятора предполагает смягчение условий, что позволит рефинансировать кредит и снизить ставку по нему до более выгодной.

Кстати, согласно исследованию банка (репрезентативный опрос проведен в мае 2024 года среди 1227 граждан старше 18 лет во всех федеральных округах РФ), каждый второй житель Нижнего Новгорода планирует покупку недвижимости на горизонте до 10 лет. При этом 23% из них уже откладывают деньги на приобретение жилья, еще 63% только собираются начать копить. Ипотечным кредитом для покупки квартиры собираются воспользоваться 28% опрошенных нижегородцев. Остальные пока не решили, на какие деньги будут приобретать недвижимость.