Банкротство — это шанс для должника начать новую жизнь и скинуть непосильный груз обязательств. Если вы как раз задаетесь вопросом «как списать долги?», юристы НЦБ помогут найти ответ на него на бесплатной консультации.
Но стоит помнить, что закон в равной степени защищает и кредиторов: реализация имущества направлена на компенсацию их потерь, а финансовый управляющий (ФУ) обладает достаточными полномочиями, чтобы разыскивать активы банкрота, изымать и продавать на торгах.
Но не каждое банкротство заканчивается списанием долгов ☝🏼. Бывает, что должника уличают в недобросовестном поведении, например, в заключении подозрительных сделок и попытке скрыть имущество от реализации. Тогда активы изымают в пользу кредиторов, а задолженность сохраняется за гражданином — он выплачивает ее и после завершения судебных тяжб. Разберемся, как не стоит «готовиться» к банкротству, чтобы не остаться без имущества и с долгами.
Все ли сделки должника отменят?
Ст. 61.2 Закона №127-ФЗ устанавливает срок, за который ФУ анализирует сделки в банкротстве — это 3 года. Изучение договоров на законность и обоснованность — стандартная процедура, на нее не нужны особые основания и разрешение суда.
Управляющий изучает предбанкротное поведение должника, чтобы убедиться в его добросовестности. Если он выяснит, что гражданин стал банкротом по объективным причинам и не планировал обманывать кредиторов, то предоставит суду соответствующий отчет, и долги будут аннулированы. В противном случае подозрительные сделки оспаривают в суде и отменяют👨⚖️. Имущество возвращают в конкурсную массу и реализуют в пользу кредиторов. Значит ли это, что абсолютно все договоры будут аннулированы? Вовсе нет.
ФУ сочтет обоснованными сделки, которые:
- заключены до того, как человек взял на себя финансовые обязательства. Например, продал машину до взятия проблемного кредита. Логично, что продажа авто не связана с возникшим долгом;
- касаются имущества, защищенного законом в соответствии со ст. 446 ГПК РФ. Допустим, человек продал единственную квартиру накануне банкротства по цене ниже рыночной. Или переписал на родственника. Казалось бы, все признаки сокрытия имущества налицо. Но в этом случае сделка не имеет значения, так как имущество в любом случае не попало бы в конкурсную массу, а значит, договор не может ухудшить положение кредиторов.
В некоторых случаях удается сохранить даже имущество, которое при обычных обстоятельствах должны реализовать. Так, например, можно сохранить автомобиль, который состоит в реестре инвалидов или необходим многодетной семье. Проконсультируйтесь с юристом, чтобы наверняка оценить возможность сохранения вашего имущества.
Какие сделки объявят недействительными?
В зону риска попадают все договоры, которые могут ухудшить положение кредиторов:
- дарение и купля-продажа;
- брачные договоры, соглашения о разделе совместно нажитого имущества;
- отказ от доли в капитале юрлица;
- оплата долга только одному из кредиторов.
Сделки с предпочтением
Если должник по собственной инициативе или под нажимом погасил долг перед одним из кредиторов, то нарушил права остальных. Другие кредиторы остались без денег, а значит, это была сделка с предпочтением — она подлежит отмене.
❗ Юристы не рекомендуют должникам пытаться рассчитываться с отдельными кредиторами. Желание закрыть хотя бы один долг понятно — но в банкротстве инициатива обернется против заемщика. ❗
Сделка, ухудшающая положение должника
Такие сделки предполагают отторжение объектов, которые должны были попасть в конкурсную массу. Если должник сознательно уменьшил сумму компенсации кредиторам, договоры подлежат оспариванию. Так происходит, если:
- От заключения договора до банкротства прошло менее года, а имущество должник подарил или продал за копейки по сравнению с рыночной ценой. Предположим, ФУ узнает, что банкрот 3 месяца назад продал автомобиль за 100 000 рублей. После анализа рынка выяснилось, что машины такого класса стоят не менее 500 000 рублей. Если банкрот не сможет обосновать снижение стоимости, например, плохим техническим состоянием авто, то сделку оспорят.
- Не прошло 3 лет с тех пор, как банкрот подарил родственнику или другу имущество, при этом о финансовых проблемах уже было известно. Предположим, за год до банкротства гражданин перестал платить по кредитам и в скором времени переписал дачу и гараж на супругу, а машину — на маму. Такую сделку суд отменит.
Как не попасть в неприятную ситуацию?
Если назревают финансовые проблемы, и в планах есть банкротство — лучше вообще отказаться от сделок с имуществом. Так у ФУ не возникнет лишних вопросов, и банкротство пройдет легче. Если сделка все же состоялась, стоит проконсультироваться с юристом и подготовить доказательства ее обоснованности.
Записывайтесь на бесплатную консультацию к юристам НЦБ и узнайте наверняка, помешают ли ваши сделки списанию долгов.