Для многих фрилансеров и отечественных компаний, сотрудничающих с международными организациями, сейчас как никогда актуальна тема получения денег за оказанные услуги, если у них нет представительств и счетов в России. Как можно получать деньги и сколько это стоит - расскажу сегодня в своем обзоре.
Проблемы с переводами из-за рубежа для граждан РФ начались с марта 2022 года. У российских компаний с валютной выручкой сложностей гораздо больше.
В 2024-м ситуация с платежами несколько улучшилась, благодаря легальным посредникам. В статье сегодня расскажу, как переводить деньги из США в Россию физическим лицам и поделюсь информацией о MoneyRoo — новом сервисе для бизнеса, который используют экспортеры, отечественные стартапы, разработчики софта и онлайн-школы.
Международный банковский перевод
К лету 2024 года от платежной системы SWIFT отключены более 40 российских банков, включая крупнейшие с отделениями во всех городах России:
- Сбер,
- ВТБ,
- Альфа-банк,
- Промсвязьбанк,
- Россельхозбанк.
Ограничения устанавливает Министерство финансов США, а точнее Управление по контролю за иностранными активами. Гражданам США запрещено вести любые дела с банками из списка SDN — «специально назначенных лиц».
Однако под санкции попали далеко не все отечественные кредитные организации. Более сотни банков не входят в черный список американского минфина. Доступ к SWIFT сохраняют 30+ российских подразделений иностранных компаний, в том числе с филиалами во многих городах: Юникредит, ОТП, Райффайзен, Интеза, Ситибанк.
Получение переводов из-за рубежа для граждан РФ усложнилось после введения санкций против национального клирингового центра при Московской бирже 12 июня 2024 года. С этого момента на площадке не проходят торги в долларах и евро.
Мы составили список российских банков, о которых в начале 2024 года писали, что они принимают переводы из США. Интерес представляют финансовые учреждения с большим количеством филиалов в городах России. Мы созвонились со службами поддержки банков. Рассказываем, что удалось узнать о текущем регламенте валютных переводов из США в Россию.
Райффайзенбанк
Когда возникала необходимость получить деньги из-за рубежа, большинство россиян обращались в отечественное подразделение австрийского банка. В 2024 году Райффайзен принимает переводы в долларах США. Нет списка запрещенных стран. Новым клиентам разрешено открыть счет в американской валюте.
Однако банк установил заградительную комиссию в 50% от пришедшей суммы, минимум $1000. Сотрудник службы поддержки любезно объяснил, что перевод, например, $800 полностью уйдет на комиссию — клиент не получит ничего.
Юникредит
Российское подразделение итальянской финансовой группы Unicredit примет долларовый перевод через SWIFT, но он поступит на рублевый счет с конвертацией по курсу банка. Комиссии при зачислении средств нет. Ограничения по сумме не установлены. Новые клиенты не смогут открыть счет в долларах США.
ОТП банк
Российский филиал венгерского банка примет SWIFT-перевод в евро или юанях. Деньги разрешается отправлять с территории США. Операции в долларах не осуществляются.
Хоум банк
Банк «Хоум кредит» принимал переводы из США до середины 2023 года, пока не произошел его выход из международной финансовой группы. Сегодня компания выкуплена подсанкционным Совкомбанком. Получить перевод из США невозможно.
Т-Банк
Бывший «Тинькофф» не отключен от системы SWIFT. Однако в 2024 году в Т-Банк нельзя отправить деньги из США. Долларовые переводы принимаются, но из других стран. Новые клиенты банка могут открыть мультивалютный счет.
БКС-банк
Подразделение группы «Брокеркредитсервис» примет перевод из США, но только в юанях. Это вариант, когда другого выхода нет. Придется искать американский банк с корреспондирующими операциями в китайской валюте.
Экспобанк
Этот российский банк не отключен от SWIFT и активно работал с международными платежами. В 2024 году Экспобанк не открывает счета в иностранной валюте новым клиентам и не принимает переводы в долларах и евро.
Особенности перевода через SWIFT
Даже если российский банк не отключен от системы SWIFT, для физического лица все равно могут возникнуть сложности при отправке денег из США. Руководство американских банков опасается наказаний со стороны правительственных органов и может перестраховаться. Например, отклонить перевод или устроить проверку клиента.
Когда платеж поступил, в любом российском банке разрешат снять лишь $10 000 в валюте. Остальное клиент получит рублями.
Для перевода через SWIFT в обоих банках должны быть открыты счета. Это проблематично сделать, если гражданин РФ находится на территории США как турист, студент или гостит у родственников.
В условиях непредсказуемости санкций против России правила отечественных банков часто меняются. Каждый квартал условия валютных платежей ухудшаются. При переводе через SWIFT нужно обязательно уточнять, будет ли принят долларовый перевод с территории США и какую комиссию придется заплатить.
Служба поддержки ОТП банка объяснила, что вероятна ситуация, когда долларовый платеж может не вернуться отправителю. Деньги зависнут на неопределенное время до отмены санкций. В 2024 году ОТП банк прекратил долларовые операции на территории России.
Перевод через посредников для физических лиц
Уже в марте 2022 года в интернете появились сайты посредников для граждан РФ,. Сегодня таких ресурсов десятки. Примеры ситуаций, когда необходимо воспользоваться услугами посредников:
- Оплата обучения в российской онлайн-школе.
- Бронирование отеля для при поездке в Россию.
- Срочное погашение кредита или иных финансовых обязательств.
- Неотложные платежи за медицинские, ритуальные, юридические услуги для родственников, оставшихся в России.
- Срочный аванс по выгодной покупке, например, недвижимости.
Часть посредников требуют подтвердить личность и заключить договор онлайн. На других сайтах не нужно предоставлять паспорт. Какие обычные условия действуют:
- Переводы в любой валюте.
- Нет ограничений по странам.
- Деньги можно отправить в любой российский банк.
- Комиссии за перевод умеренные: от 2 до 5%.
- Деньги идут от 1 до 5 дней.
- Возможно отправить доллары в течение часа, но с повышенной комиссией до 15%.
- Лимиты различные. Примеры минимальных сумм: $100, $1000.
Схема перевода построена на доверии. Сначала нужно связаться со специалистом компании и создать заявку. Затем происходит заключение договора онлайн. Пользователь предоставляет банковские реквизиты получателя — физического лица либо организации. После этого нужно перечислить доллары посреднику и заплатить комиссию. Компания осуществит перевод в Россию.
Данная схема несет риски. Нет гарантии, что посредник не присвоит деньги себе. Перед платежом необходимо навести справки в интернете. Услугой перевода допустимо воспользоваться при отсутствии отрицательных отзывов.
Перевод из США в Россию через посредника для бизнеса
Для бизнеса услуги посредников важнее, чем для физических лиц. В начале 2024 года в Рунете появился сервис MoneyRoo. Он предназначен для российских компаний с валютной выручкой.
Как работает сервис MoneyRoo
Сервис MoneyRoo придумал уникальную схему перевода долларов из Америки в Россию — по взаимозачету. У компаний-агентов открыты счета и в США, и в РФ в долларах и рублях соответственно. Платежи осуществляются на территории двух стран и таким образом не пересекает границу.
Для начала нужно связаться с консультантом на сайте MoneyRoo либо в Telegram и рассказать о стоящей задаче. Менеджер предложит несколько схем на выбор. После согласия клиента юристы оформят контракты и подготовят документы для отчета перед ФНС РФ.
Преимущества сервиса MoneyRoo
Американские банки никак не смогут определить российского контрагента. А отечественные не видят, что платеж исходит от американской компании. Поэтому вероятность прохождения перевода из США в Россию — 99%.
Сервис работает с другими странами. Получится перевести почти любую валюту, например: австралийские доллары, дирхамы ОАЭ, грузинские лари.
Сервис MoneyRoo проводит платежи в течение двух-трех дней. Комиссия незначительная — 1%. Минимальная сумма перевода составляет $1,000. Курсы конвертации фиксируются на момент оплаты.
Компания «МаниРу» не скрывает свою деятельность от банков, через которые проводит платежи. Более того, сервис является официальным агентом банков и их аффилированных структур, с банками заключены две формы договора:
- Субагентский с аффилированной компанией — партнером российского банка.
- Договор на внешнеэкономическую деятельность с российским банком.
Вероятность отклонения перевода американским банком — менее 1%. Если такое произойдет, MoneyRoo вернет деньги на счет контрагента в США. При несостоявшейся сделке сервис не удерживает комиссию.
В каких случаях MonyeRoo может помочь
Приведем примеры ситуаций, когда сервис «МаниРу» будет полезен:
- Отечественный экспортер не может отгрузить продукцию американскому покупателю, поскольку оплата за товар не поступила в российский банк.
- Онлайн-школа оказала услуги за рубежом и не может получить деньги.
- Российский разработчик создал софт для компании из США. Американский партнер не может произвести оплату.
- В российский стартап вложились иностранные инвесторы. Проекту необходимы эти средства для развития, но их не получается вывести из США.
- Иностранная компания купила российскую технологию. Сложности с ее оплатой возникнут даже для стран СНГ.
Специалисты MoneyRoo также смогут помочь и при переводе между физическими лицами. Со стороны гражданина РФ не требуется открывать компанию.
Перевод с карты на карту для физических лиц
Вопрос пользователей «как перевести деньги из США в Россию на карту» в 2024 году фактически не имеет ответа. В 2022-м кампании Visa, Mastercard, American Express и JCB ушли с рынка РФ. Отечественные банки выпускали пластиковые карты этих брендов. Российские Visa и Mastercard еще в ходу, но не работают на территории США. На них не получится положить деньги в офисах американских банков, а значит, перевод невозможен. Российские карты «Мир» в США не принимаются.
С китайской системой UnionPay ситуация неоднозначная. Теоретически эти карты принимаются на территории США, но только те, что были выпущены в Китае. «Юнион Пэй» российских банков в Америке не работают. На территории США открыть карту UnionPay не получится.
Теоретически на территории США возможно положить доллары на UnionPay с конвертацией в юани. Однако возникают серьезные трудности при пополнении карт наличными и последующей отправкой средств в Россию.
Перевод через платежные системы
Платежная система Western Union ранее была универсальным решением при переводах из США. Оператор ушел из России в 2022 году. Все пункты Вестерн Юнион на территории РФ закрылись.
Российская система Webmoney работает в США. Однако очень сложно завести наличные доллары в кошелек Вебмани.
В США нет пунктов отечественных платежных систем «Золотая корона» и «Юнистрим». Ранее было возможно перевести деньги из Америки в Россию через «Контакт». У этой платежной системы существовали пункты в Лос-Анджелесе, Майами и Лас-Вегасе. Оператор «Контакт» прекратил работу в феврале 2024 года после отзыва лицензии ЦБ РФ у головной компании — Киви-банка.
Перевод из США в Россию в криптовалюте
Сегодня криптовалютный перевод — один из самых надежных и быстрых способов перевести деньги из США в России. Можно не открывать отдельный цифровой кошелек. И отправитель, и получатель должны создать аккаунты на криптовалютной бирже.
Удобно переводить средства в стейблкоинах, курс которых привязан к доллару США. Используют одну из трех монет: USDT, USDC или BUSD. Другие криптовалюты слишком нестабильны. Их курс относительно доллара США может меняться на проценты в течение суток.
Лучше работать через биржу Bybit. Для нее Россия является одним из приоритетных рынков. Лидер крипто индустрии — биржа Binance — не принимает граждан РФ.
Описываю по шагам, как отправить деньги из США в Россию при помощи криптовалютных бирж:
- И отправитель, и получатель регистрируются на бирже и проходят верификацию. Обе процедуры можно завершить в течение часа.
- Отправитель, находящийся в США, отправляет доллары на биржу с карты или через интернет-банкинг.
- Затем нужно обменять доллары на какой-то стейблкоин, например, на USDT.
- Криптовалюта переводится получателю внутри биржи. Платеж проходит в течение нескольких минут. Для USDT на бирже Bybit действует фиксированная комиссия — $1.3 за транзакцию (сеть TRON).
- Получатель, который находится в России, обменивает USDT на рубли через посредника — физическое лицо. Выплату в долларах на бирже Bybit осуществить не получится.
- Посредник отправляет рубли на российскую банковскую карту получателя или через Систему быстрых платежей СБП. Валюты реально конвертировать с разницей 1.5–2% по сравнению с курсом ЦБ РФ.
Главная сложность перводов через криптобиржу — верификация. Пройти процедуру с первого раза получается не всегда. Биржа Bybit не принимает заранее подготовленное фото паспорта. Снимок делается в режиме онлайн. Смазанное или нечеткое фото будет отклонено. Без прохождения верификации на бирже не получится осуществить никакие операции.
Возникает логичный вопрос: а насколько надежны операции через посредников? Агенты — это такие же пользователи, которые пополняют счет на бирже или выводят с нее деньги. В списке посредников есть отметки о надежности и о количестве проведенных сделок. В случае возникновения спорных ситуаций биржа выступает арбитром. Проблемы могут возникнуть только из-за невнимательности участников сделки. Злой умысел исключен. Биржа фильтрует потенциальных мошенников и не допускает их к обменным операциям.
Передача наличных
Еще один вариант отправки долларов в Россию — через офлайн посредника. Из США разрешается свободно вывезти $10,000. Более крупные суммы придется декларировать. При этом может понадобиться справка об источнике происхождения дохода. Вероятно, такой документ попросят предоставить, если въезд в США произошел по туристической визе. Бланки декларации можно свободно получить в зоне таможенного контроля аэропорта.
При ввозе наличной валюты в Россию действует тот же лимит — $10,000. Суммы выше подлежат декларированию. Правила в РФ более суровые, чем в США. В интернете выложено множество историй об уголовных делах за ввоз не задекларированных сумм и их конфискации в пользу государства.
Переводы могут понадобиться как для целей бизнеса, так и для личных нужд, так что сохраните материал в закладках, чтобы не потерять, ведь многие из описанных способов актуальны и для других стран, не только для США. Надеюсь, информация была для вас полезной!
Пишите в комментариях - возникает ли у вас необходимость в оплате или перечислении средств за рубеж, и как вы решаете этот вопрос для себя.
Если вам понравилась статья - ставьте лайк, и подписывайтесь на мой канал ЗДЕСЬ , чтобы не пропустить новые публикации!
