Госдума приняла закон о социальном банковском вкладе для малоимущих граждан. Как и ожидалось, максимальная сумма депозита составляет 50 000 рублей. Но все остальные условия вклада оказались не столь привлекательными. В частности, процентная ставка по вкладу не будет выше ключевой. Есть и другие особенности, которые могут поразить, в том числе и в условиях социального банковского счёта.
Кто сможет открыть социальный банковский вклад и социальный банковский счёт?
Изначально власти подавали новые типы вкладов и счетов как некую поддержку для малоимущих граждан. То есть для россиян с доходами ниже прожиточного минимума.
Однако в окончательной редакции принятого закона присутствует размытая формулировка. Вклады и счета предназначены для «получателей мер социальной защиты (поддержки) в соответствии с перечнем, установленным Правительством Российской Федерации по согласованию с Банком России». Другими словами, правительству вместе с ЦБ ещё предстоит составить список тех, кто сможет пользоваться особыми сберегательными продуктами.
Как можно открыть социальный банковский вклад и социальный банковский счёт?
Особенные вклады и счета можно будет открывать только онлайн. Причём с использованием портала «Госуслуги». К тому же в законе говорится, что договоры должны быть подписаны усиленной квалифицированной электронной подписью, усиленной неквалифицированной электронной подписью или простой электронной подписью.
Условия социального банковского вклада:
- максимальный размер — 50 000 рублей;
- срок — один год;
- ставка — максимальная, какая есть в банке по вкладам сроком на один год (раньше: ключевая ставка + 1 процентный пункт);
- проценты перечисляются на отдельный счёт;
- можно пополнять вклад в любое время до достижения 50 000 рублей;
- больше одного вклада нельзя открыть.
Последнее условие банки будут неукоснительно соблюдать, поскольку получат доступ к Реестру социальных вкладов и счетов. То есть будут видеть, есть ли у клиента особенный вклад или счёт. Обмануть не удастся.
Условия социального банковского счёта:
- максимальный размер — 50 000 рублей;
- срок — бессрочный;
- ставка — не менее ½ от ключевой ставки (то есть сейчас 8%) на сумму до 50 000 рублей, на сумму свыше — любая ставка, указанная в договоре;
- проценты выплачиваются на социальный банковский счёт;
- можно открыть только один социальный банковский счёт.
Кроме того, банкам запрещается брать комиссии за переводы с социального банковского счёта на сумму до 20 000 рублей в месяц.
В целом малоимущий гражданин может открыть один социальный банковский вклад и один социальный банковский счёт. Остаётся пока непонятным, льгота распространяется на семью или отдельных людей. Из закона неясно, может ли малоимущая семья открыть два банковских вклада — на маму и на папу. Это станет известно после того, как правительство и ЦБ разработают порядок открытия социальных сберегательных продуктов, которыя появятся в банках ближе к 1 июля 2025 года, когда принятый закон вступит в силу.