В последнее время банки сильно расщедрились. При ключевой ставке 16% годовых доходность по депозитам достигает 19% годовых. Но на самом деле фактические ставки по вкладам ниже, поскольку многие банки пользуются уловками. Перечислим, какие подвохи скрываются за чересчур щедрыми процентами по депозитам.
Только на «новые» деньги
Самый обидный подвох — высокая ставка действует на так называемые «новые» деньги.
Такой подвох вы встретите, попытавшись открыть в Сбербанке вклад «Лучший %» с доходностью 18% годовых на шесть и семь месяцев. Если переложить деньги с другого вклада, ставка будет ниже. Переводить деньги в другой банк и возвращать потом обратно бессмысленно. Сбер учитывает сумму, которую вы хранили на счетах в последнее время. Единственный способ — «завезти» в банк действительно новые деньги. Например, сбережения, которые хранились в другом банке.
Газпромбанк тоже использует эту хитрость, но уже не скрывая. Вклад так и называется «Новые деньги». Ставка по вкладу — 18% годовых на срок 213 дней.
Только новым клиентам
Ещё один подвох — повышенную ставку могут получить только новые клиенты. Чаще всего банки используют сию хитрость с накопительными счетами.
За примером можно далеко не ходить. Возьмём «Абсолют Банк» с накопительным счётом «Плюс». Повышенная ставка — 18% годовых — начисляется новым клиентам в течение трёх месяцев. Затем снижается до 16% годовых.
Повышенная ставка по накопительному счёту в Альфа-Банке — 17% годовых — действует два месяца для новых клиентов. Затем опускается до базовых 4% годовых. Можно увеличить за счёт покупок до 11-12% годовых.
Хитрость от редакции «Выберу.ру». Под новыми клиентами во многих банках понимаются те, у кого не было счетов за последние три-шесть месяцев. Поэтому можно, воспользовавшись повышенной ставкой, закрыть счёт и переложить деньги в другой банк. Более подробно об этом можно прочитать в материале «Как получать доход выше ключевой ставки целый год без риска? Инструкция».
Траты по картам, пополнение брокерского счёта и другие условия
Нередко повышенные ставки по вкладам и накопительным счетам действуют при выполнении определённых условий.
К примеру, «Ренессанс Банк» повысил ставку по накопительному счёту «Ренкопилка+» до 19% годовых. Но высокие проценты доступны только новым клиентам, которые будут тратить по карте банке от 15 000 рублей ежемесячно или пополнять каждый месяц брокерский счёт на сумму от 100 000 рублей.
С депозитами та же история. Ставка по вкладу «Выгодное лето с Халвой» от Совкомбанка будет 19% годовых при сроке три года при условии ежемесячных трат по карте «Халва».
Лестничные вклады
Часть банков, которые предлагают сейчас 19% годовых, прячут за повышенными процентами лестничные вклады, ставка по которым зависит от периода.
В частности, вклад «Заоблачный процент» от Газпромбанка подаётся как депозит с доходностью 19% годовых на полгода. По факту 19% годовых начисляется только со 121 по 181 дни. С 61 по 121 день действует ставка 17,2% годовых, с 1 по 61 день — 17% годовых.
Тот же самый подвох скрыт за ставкой 19% годовых по вкладу «Добро пожаловать. Локо» от Локо-Банка на срок полгода. С 1 по 91 день начисляется 19% годовых, с 92 по 182 день — 16,5% годовых. К тому же вклад доступен только для новых клиентов.
Одним словом, банки хитрят со ставками по вкладам. Клиентам остаётся быть максимально внимательными. Ну и самим не плошать.