Кому выгоден кэшбэк? Казалось бы, зачем банку делиться с клиентами своей прибылью 🤔, учитывая, что сейчас очень привлекательные предложения возврата денег с покупок? Клиентам — доход, а банкам что? Давайте разбираться, почему кэшбэк выгоден обеим сторонам. В статье отвечу на самые популярные вопросы о бонусной программе.
Банкам выгодно, чтобы клиенты расплачивались их картами и хранили на них деньги. Предлагая кэшбэк, они стимулируют аудиторию к покупкам, увеличению оборота средств. А это — основной источник прибыли кредитных компаний. Банк-эмитент зарабатывает на комиссии, которую ему выплачивает банк-оператор. Последние — это владельцы POS-терминалов, установленных в магазинах на кассах.
Чтобы оплатить покупку, мы прикладываем карту к считывающему устройству. Мы совершаем транзакцию, банк-оператор обрабатывает ее и перечисляет часть денег банку-эмитенту как вознаграждение. Часть с этой комиссии нам и возвращают кэшбеком. Чтобы получить максимальную выгоду, рекомендую воспользоваться некоторыми советами ⤵️.
Не забываем регулярно выбирать категории
Стандартный кэшбек от банка — 0.5-1%. Но клиентам часто предлагается поучаствовать в бонусной программе. Суть проста — держатель карты выбирает 3-5 категорий для покупок и получает по ним кэшбэк 5-7%. В разных банках условия незначительно отличаются. Конечно, если категории «ходовые», клиент может прилично сэкономить на своих расходах. Максимальная сумма кэшбэка обычно ограничивается 5-ю тысячами рублей.
Категории повышенного кэшбека нужно выбирать каждый месяц или с другой периодичностью. Если забыли и не отметили нужные варианты, вознаграждение не выплатят или начислят 1%. Многие кредитные организации даже минимальный кэшбэк начисляют только если подключена соответствующая категория.
Чтобы не забыть вовремя проставить нужные галочки, ставьте себе напоминание в телефоне. Обычно выбрать категории на предстоящий месяц можно уже в конце текущего месяца. Для этого нужно зайти в личный кабинет и открыть раздел «Кэшбэк и бонусы» или «Программа лояльности» — в каждом банке он называется по-своему.
Как максимально сэкономить на покупках
Категории кэшбека каждый месяц меняются. Из предложенных 3-7 категорий клиент может выбрать только 3-4. Иногда сложно определить наиболее выгодные — бывает, подходят сразу все, а бывает, что ни одна не нравится. Поэтому рекомендую оформить карты в нескольких банках. Так у вас будет больше возможностей для выбора наиболее подходящих и выгодных категорий.
Например, на одной карте можно установить категории такси/цветы/продукты, а на другой — аптеки/АЗС/одежда. В дальнейшем нужно оплачивать покупки той картой, на которой установлена соответствующая категория. Только не перепутайте 😉! Но помните, что банки не очень любят особо продуманных клиентов, поэтому разбавляйте категорийные покупки расходами с кэшбеком 1%.
Кстати, имея несколько карт, вы можете выиграть и по лимиту кэшбека. Если банк платит максимум 5000 рублей, то с двух карт вы можете получить 10000 рублей 🔥. Деньги любят счет. Поэтому планируйте траты заранее и старайтесь уложиться в лимит по карте.
Выгодные предложения
Банки часто делают специальные предложения с кэшбэком от партнёров. И этот вариант не суммируется с категорийными бонусами. То есть клиент получит столько, сколько озвучено в условиях программы, даже если банк уже начислил ему 5000 рублей кэшбеком.
По партнерским предложениям кэшбэк может составить до 100%. Просмотреть их можно в личном кабинете в специальном разделе. Таких предложений может быть десятки, а то и сотни. Акции часто меняются, следите за ними. Среди них нередко попадаются очень привлекательные предложения.
Здесь суть в следующем. Торговые точки договариваются с банком о повышенном вознаграждении за продвижение их товаров и услуг. Банк размещает их предложения в приложении, рассылает сообщения клиентам. Если пользователь купит что-то по данной акции, продавец отдаст часть прибыли банку. А последний, в свою очередь, поделится своим доходом с клиентом.
Условия выплаты кэшбека изучаем тщательно!
Кэшбек — это программа банка, и по ней действуют условия, как и для вкладов, кредитов и прочих продуктов. Поэтому условия выплаты вознаграждения нужно внимательно изучить. Нередко попадаются нюансы со стороны партнёров. Например, кэшбэк выплачивается только при оплате покупок через сайт или при применении специального QR-кода. Если это условие не выполнено, вознаграждения от партнёра не начислят ☝️. Кстати, даже если вы уверены в знании условий, обязательно откройте соответствующее предложение в приложении банка. И только потом покупайте товар.
Кэшбек — выгодное направление для всех клиентов. Пока оно мало популярно среди населения. Рекомендую изучить условия бонусных программ и экономить на собственных покупках. Так вы сможете повысить финансовую грамотность и научиться управлять своим капиталом, даже если кажется, что он очень скромный.