Сегодня мы с вами поговорим про консервативные инвестиций, а именно ВКЛАДЫ В РУБЛЯХ.
Да-да, вы не ослышались, в моём инвестиционном портфеле действительно есть вклады в банках РФ в рублях (это с учетом того, что год я жил не в РФ и планирую продолжать так жить), просто иногда они представлены в виде накопительных счетов, где припаркованы деньги под % каждые сутки, и я в любой момент их оттуда забираю, а иногда это срочные вклады на 3, 6, 12 месяцев.
Всё дело в волшебном слове ДИВЕРСИФИКАЦИЯ, которое означает золотое правило – «Никогда не складывай все яйца в одну корзину»!
Касательно инвестиций это означает, что я разбиваю свой капитал на части и инвестирую его в разные финансовые инструменты. Доля моего капитала в каждом инструменте зависит от рисков в нём и потенциальной доходности, а также от моего аппетита к риску в целом (на сколько я готов потерять деньги ради более высокой доходности).
К инвестициям с низкими рисками относятся как раз вклады, золото, накопительные счета, фонды ликвидности. Поэтому часть моего портфеля всегда находится в таких инструментах.
❓Когда я выбираю срочные вклады, а не накопительные счета?
Всё зависит от текущей ставки Центрального Банка РФ и дальнейшего прогноза по ней. К примеру, в текущий момент ставка ЦБ 16%, она держится на данном уровне уже с декабря 2023 года и есть все предпосылки, что это пиковое значение (либо близко к пиковому) и в перспективе ставку будут снижать (хотя...тут уже каких только прогнозов не строят аналитики).
На это указывают следующие факторы:
✔️Стабилизация инфляции (по официальным данным Росстата);
✔️Риторика главы ЦБ Эльвиры Набиуллиной;
✔️Ожидания потребителей и бизнеса в РФ;
✔️Стабилизация курса рубля к доллару в районе 90-92 рубля за доллар. Доллар официально по 87,37 на 25.06) - это кому-нибудь нужно для конкретных целей и скорее исключение
‼️Для нас это значит, что сейчас складываются лучшие условия для фиксации высоких процентов по вкладам, облигациям с большим сроком до погашения.
В чём ещё преимущество вкладов перед остальными инструментами:
📌Не облагаются налогом при сумме менее 1 млн.руб. в совокупности на 1 человека;
📌Застрахованы АСВ (Агентством по страхованию вкладов) на сумму до 1,4 млн.руб.;
📌Понятный и прозрачный механизм начисления процентов;
📌Минимальные риски банкротства и дефолта банка (особенно из ТОП 10), в отличие от облигаций, где санкции могут значительно повлиять на бизнес компании и привести к негативным последствиям.
Т.е. можно сказать что это практически безрисковый инструмент, и всё же я подсвечу некоторые риски, на которые обращаю внимание сам:
⚡️Финансовое положение банка – выполнение нормативов достаточности капитала.
Как минимизировать: проверить на сайте https://www.sberometer.ru/ в разделе рейтинг банков;
⚡️Риски девальвации рубля на горизонте 1-2 лет, инфяция. Когда покупательная способность денег будет снижаться быстрее (особенно для импортных товаров), чем вы получаете доход от вклада.
Как минимизировать: думать какую долю капитала и на какой срок Вы готовы разместить на вклад в текущей ситуации. Я действительно ожидаю постепенную девальвацию рубля к 98-100 рублям к концу 2024 года. Поэтому выбираю вклады на 3-6 месяцев + не размещаю в них большие суммы.
⚡️Геополитические риски на горизонте 1-2 лет. К сожалению, приходится думать и об этом. К примеру, в случае эскалации военного конфликта государство потенциально может заморозить или изъять вклады у населения и пообещать их вернуть после окончания боевых действий.
Как минимизировать: аналогично пункту выше – не размещаем слишком много и на большие сроки.
❓Итак, все ЗА и ПРОТИВ рассмотрели, а где открывать-то будем вклад под хороший %? Хотелось бы % 20 годовых, чтобы минимизировать все риски инфляции/девальвации!
В ноябре 2023 года Мосбиржа запустила платформу ФИНУСЛУГИ https://lk.finuslugi.ru/registration
Это агрегатор или маркетплэйс всех банковских вкладов от крупнейших и надежных банков в РФ.
✔Т.е. Вы можете зарегистрироваться на их сайте или в приложении, пополнить свой кошелек через СБП с любого банка и открыть вклад онлайн в любом из банков РФ прямо не выходя из дома. Прелесть в том, что можно сравнить предложения банков между собой,
НО САМОЕ ГЛАВНОЕ платформа даёт бонус на первый вклад +5% (до 4000 руб.).
Пример, выбираем вклад на 100 тыс.руб. на 90 дней от Совкомбанка «Оптимальный плюс» под 15,5% годовых, добавляем 1000 руб. бонус от платформы Финуслуги, получаем выплату 4821 руб. за 90 дней, или почти 20% годовых. На мой взгляд, такую возможность просто нельзя пропускать!
На что необходимо обратить внимание при регистрации на платформе Финуслуги и открытии вклада:
✅ Регистрация на платформе происходит через Госуслуги, оттуда подтягиваются все Ваши данные, в т.ч. и паспортные. Это нормально, вы передаете свои данные банку при открытии вклада.
✅ Для подтверждения Вашей личности можно использовать Тинькофф ID, либо Альфа-Банк ID или личную встречу с представителем Финуслуг. Поясняю, если у Вас есть карточки Тинькофф или Альфа-банк то встречаться ни с кем не нужно, банки подтвердят Вашу личность.
✅ Размер бонуса от Финуслуг зависит от суммы вклада, таблицу приложу в конце поста.
ВАЖНО‼️ Минимальная сумма вклада должна быть больше 100 тыс.руб. для получения бонуса.
✅ Если открываете вклад на сумму больше 100 т.р. обратите внимание на таблицу внизу поста, от 100 до 200т.р. бонус всё равно будет 1000 руб., а если Вы положите на вклад 200050 руб., то уже получите 2000 руб.
В итоге рекомендую суммы для вклада 100000, 200050, 300050, 400050 или больше.
✅ Для получения бонуса необходимо использовать мой промокод RFMJLVHPM
(после выбора вклада нажимаем открыть вклад онлайн и там появится графа для промокода, когда промокод применится сразу увидите).
✅ Использовав мой промокод RFMJLVHPM Вы тем самым отблагодарите меня, я получу свой небольшой бонус от платформы.
P.S. Платформа активно предлагает использовать их промокод. Если воспользуетесь им, то Вы бонус получите, а я уже нет…решение за Вами.
✅ Можно не переживать по поводу благонадёжности платформы, она создана на базе Мосбиржи, а это площадка через которую идут все торги в РФ акциями, облигациями, РЕПО, валютами.
Если будут вопросы пишите комментарии под этим постом. Я считаю, что такую возможность упускать нельзя, т.к. бонусы платформа даёт только пока раскручивается + к этому добавляется жирная ставка ЦБ. Лично я уже открыл вклад себе и всем родственникам ещё в декабре-январе.
Инвестиции начинаются с малого...step by step!
Подпишитесь на канал. Здесь про то, как сохранить и приумножить свои деньги, если вы только начинаете и вам нужен полезный материал простым языком.
Про то, почему я начал вести эту страничку и какой путь прошел - написал вот в этой статье.
В телеграм сообщения публикую чаще и оперативнее отвечаю на вопросы.