Стремительно меняющаяся ситуация на мировой арене превращает процесс открытия зарубежного счета в настоящий квест. В зависимости от юрисдикции, необходимо быть готовым к дополнительным требованиям и условиям обслуживания, а также усиленному контролю за поступлениями. Важно также учитывать предписания иностранных финансовых учреждений и соблюдать положения национального законодательства. Узнайте, как открыть счет за границей и сохранить свои финансы.
Для чего нужен зарубежный счет
Открытие заграничного аккаунта может быть продиктовано различными целями:
- инвестирование;
- переезд на ПМЖ;
- приобретение недвижимости;
- трудоустройство за рубежом;
- желание избежать финансовых потрясений на родине;
- защита капитала.
Высшим должностным лицам и госслужащим закон запрещает открывать зарубежные счета и использовать иностранные финансовые инструменты.
Интересно! По данным Банка России, на начало текущего года россияне хранили около 7 триллионов рублей на заграничных счетах. Это указывает на то, что люди активно прибегают к услугам иностранных банков для сохранения и роста своего капитала.
Как открыть личный счет за границей в 2024 году
Выбирая финансовое учреждение, обратите внимание на несколько моментов:
- сотрудничество с физическими лицами;
- доступные валюты;
- комиссии;
- рейтинги финансового института;
- условия страхования;
- гарантии по сохранности капитала.
Для открытия счета вам потребуются такие документы:
- паспорта, заграничный и внутренний (для стран СНГ);
- подтверждение места жительства;
- банковские выписки для проверки финансовой состоятельности;
- информация о происхождении капитала.
Пакет документов должен быть переведен на английский язык и заверен нотариально.
Какие страны доступны для открытия счета в 2024 году?
США и европейские государства на текущий момент малодоступны для россиян. Банковские учреждения предпочитают сотрудничать с резидентами или гражданами и практически не принимают нерезидентов из РФ. Чтобы стать клиентом банка, требуется ВНЖ другой страны (отличной от РФ), разрешение на работу, страховка и другие документы, сбор которых может быть непростой задачей.
Комплаенс-отдел тщательно проверяет клиентов с российскими паспортами. Даже небольшие суммы, внесенные наличными, могут вызвать подозрения. Поэтому в этих странах целесообразно открывать счета только в случае постоянного проживания и получения дохода на их территории.
Однако некоторые юрисдикции по-прежнему готовы открыть двери своих банков россиянам:
- Черногория. Для открытия счета требуется наличие ВНЖ, контракта на работу с локальной компанией, а также подтверждение места проживания (водительское удостоверение, квитанции об оплате коммунальных услуг и пр.) Отдельные банки предлагают открытие счетов без указанных условий, однако взимают высокую комиссию.
- Сербия. Эта страна предоставляет больше возможностей, чем другие государства Балкан. Чтобы стать клиентом финансового учреждения, вам нужно предоставить загранпаспорт и "белый картон" (справку о регистрации иностранца).
- Арабские Эмираты. Чтобы открыть счет, иностранному гражданину необходима резидентская виза, которую выдают на основании трудоустройства, регистрации бизнеса или инвестирования. Наиболее привилегированной считают “золотую визу” инвесторов в объекты недвижимости (стоимостью от $543 000).
Важно! В каждой юрисдикции и финансовом учреждении существуют свои правила, которые постоянно меняются. Требования к документам ужесточаются, сроки проверок увеличиваются, а валютные счета могут быть заблокированы при малейшем подозрении. Поэтому во избежание неприятных сюрпризов перед подачей заявки уточняйте требования к нерезидентам в выбранном банке.
Дружественные государства
Самый простой способ для гражданина России — открыть личный счет в одной из стран СНГ. Но и там условия становятся все более строгими. В 2024 году популярными юрисдикциями остаются:
- Беларусь. Для въезда на территорию государства россиянам не требуется виза или загранпаспорт. Некоторые финансовые учреждения по-прежнему подключены к межбанковской системе SWIFT и могут осуществлять международные транзакции. В большинстве банков вас попросят предоставить локальный номер SIM-карты и внутренний паспорт РФ.
- Армения. Обязательным требованием армянских банков является личное присутствие заявителя. Для одобрения заявки необходим договор аренды жилья на срок от 3 месяцев, в отдельных случаях — ВНЖ и подтверждение трудоустройства. При этом опция исходящих переводов SWIFT доступна исключительно резидентам.
- Кыргызстан. Для открытия счета вам понадобится загранпаспорт с отметкой о въезде, внутренний паспорт, документ о временной регистрации и местная SIM -карта.
- Казахстан. Чтобы стать клиентом банка, вам необходим местный ИИН, миграционная карта, а также номер локального мобильного оператора. ИИН выдают на основании заграничного паспорта. Некоторые финансовые учреждения опционально могут потребовать предоставление договоров о трудоустройстве и аренде жилья.
Процесс открытия счета в государствах СНГ включает несколько шагов:
- Прибытие в выбранную страну.
- Приобретение стартового пакета услуг оператора сотовой связи.
- Подтверждение проживания (регистрация в миграционных органах, договор аренды или свидетельство о праве собственности на недвижимость).
- Получение местного налогового номера.
- Подтверждение доходов за предыдущий год (декларации, банковские выписки, трудовой договор и т. д.). Актуально для Армении и Грузии.
- Подача документов и ожидание решения. Сроки одобрения заявки могут достигать нескольких недель.
Важно! Перед подачей документов рекомендуем обратиться к нашим экспертам, которые владеют текущей ситуацией в финансовом секторе. Мы объективно оценим шансы на одобрение заявки с учетом всех факторов, присущих конкретному клиенту и банковскому учреждению. Мы также предлагаем услугу Pre-approval и возможность получить предварительное согласие на открытие счетов сразу в нескольких зарубежных банках.
Уведомление налоговых органов
В течение 30 дней граждане РФ должны уведомлять фискальный орган об открытии и закрытии заграничных счетов, а также об изменении реквизитов. Уведомить можно лично, по почте или электронным письмом, заверенным цифровой подписью.
Кроме того, необходимо ежегодное предоставление отчета о движении средств, если ваш счет открыт в стране, не входящей в список государств, с которыми Россия автоматически обменивается финансовой информацией (например, Белоруссия, Кыргызстан, Азербайджан, Турция, Кипр и другие).
Несоблюдение требований и непредоставление уведомления может повлечь штрафные санкции в размере 4 000–5 000 рублей, 10 000 рублей — за повторное нарушение. Исключения из этого правила касаются россиян, проживающих в других государствах, и тех, кто находится за пределами РФ более 183 дней в году.
Резюме
Вопрос защиты капитала требует максимального внимания. Открытие зарубежного счета поможет вам избежать волнений из-за введенных санкций и сохранить привычный образ жизни. Для этого нужно оценить возможные риски, выбрать лояльное финансовое учреждение, собрать необходимые документы и учесть множество нюансов.
Наши специалисты предлагают проверенные решения, которые помогут вам открыть счет с минимальными затратами времени и усилий. Мы также предоставляем экспертные консультации по доступным методам пополнения, предотвращению блокировок и взаимодействию с регулирующими органами. Просто оставьте заявку на сайте или свяжитесь с нами в Telegram.