К нам часто обращаются с вопросами относительно кредитов. Как правильно оценить условия? Может ли банк как то обмануть? Расскажем в статье, какие здесь существуют подводные камни и, как вообще, правильно подходить к данному вопросу.
Сейчас россиянам предлагается огромное количество кредитных программ. Грубо говоря - кредиты предлагают "из каждого утюга" и из каждого мобильного устройства.
Начнем с того, что люди, часто не понимают разницу между кредитом, который выдает банк и займом, который выдает микрофинансовая организация (МФО). Ведь, казалось бы - и там и там речь идет о выдаче денег под процент.
Важно понимать разницу.
Во-первых, получить займ в МФО гораздо проще. В ряде организации, процесс одобрения занимает буквально 1 минуту. Банк (если это крупный надежный банк) оценивает заемщика более тщательно, предъявляя требования к уровню его доходов, кредитной истории и т.д.
Но отсюда - следует "во-вторых". Заключается оно в том, что МФО, которые фактически "раздают" деньги всем желающим - берут на себя повышенный риск невозврата заемных средств.
А как его компенсировать?
Правильно! Увеличив процентную ставку.
Логика здесь крайне простая. Мы "раздали" займы условно говоря миллиону человек. При этом, поскольку требования к этим людям были низкие - то процент неплательщиков будет высоким. Но МФО - не благотворительная организация.
Следовательно - добросовестные заемщики будут просто платить более высокий процент, чтобы микрофинансовая организация отбила свои потери. Проценты, которые платят добросовестные заемщики, с лихвой покроют убытки МФО, от "невозвращенцев".
Отсюда - огромные ставки, доходящие до 50-100 и более процентов годовых.
Их мало кто считает. Кажется. что если сумма займа небольшая, то какая разница, какой процент платить?
Идем дальше.
В банке вам предлагают вроде бы прозрачные условия. Но и здесь существуют свои подводные камни.
Во-первых, возьмите калькулятор и посчитайте, сколько реально вы переплатите за пользование кредитными деньгами.
Вообще-то, в соответствии с законодательством о банковской деятельности, сумма переплаты должны быть указана в кредитном договоре.
Но!
Мы живем во времена высоких технологий и банке сейчас активно предлагают заключить договор прямо через смартaон. Нажали на кнопочку - и кредитный договор заключен.
"Вам одобрен кредит на 400 000 рублей"! Наверняка получали такие смски?
Здесь надо быть внимательным. Мы уже писали о том, что из себя представляют в реальности - такого рода предложения. Ссылка на этот материал ниже:
Далее. Страховки при получении кредита.
Навязывать их - запрещено. Об этом мы писали здесь:
А по факту - человек, сам, можно сказать добровольно - ставит галочку в соответствующем окошке кредитного договора.
В результате - гражданин платит дополнительные деньги. которые включаются в сумму кредита.
Отсюда возникает следующая любопытная картина.
Если зайти на популярные агрегаторы, предлагающие "наиболее выгодные кредитные предложения от ведущих банков" можно увидеть удивительные по своей "щедрости" предложения. Например, ставки по кредиту - от 11% годовых. И это при том, что размер ключевой ставки ЦБ - составляет сейчас 16%.
То есть получается, что банк дает вам деньги под процент ниже, чем тот, под который ему (банку) занимает Центральный банк?
Нет! Все посчитано. Банк отбивает разницу на разного рода страховых программах!
В итоге - вы все равно будете платить свои - 25-30% годовых. Это - как минимум.
Те, кто пытается сейчас купить автомобиль, наверняка видели такое: на сайте автосалона указана цене (чаще всего довольно привлекательная) с примечанием - "только при покупке в кредит".
Не думали почему так?
А на самом деле - все просто.
Покупая такой автомобиль в кредит - конечно же "по максимально выгодным условиям" - человек в итоге заплатит в 2 раза больше, чем если бы брал автомобиль на свои.
Более того, многие автосалоны сейчас так или иначе связаны с банками. Их (банков) цель - заработать дважды - на продаже автомобиля (часто взятого в рамках залога у предыдущего "счастливого получателя кредита" и на выдаче кредита с конским процентом - новому страждущему.
Теперь, собственно, о том, чем здесь поможет юрист.
Не стоит думать, что он поймает банк за руку. Нет.
В 90% случаях кредитные договоры составлены грамотно и соответствуют всем нормам действующего законодательства.
А вот "перевести" договор на человеческий язык - юрист вам однозначно поможет.
В результате - вы получите объективную картину условий банка.
И там уже сами будете принимать решение - готовы вы взять на себя такие обязательства или нет.
#банки #кредиты #автомобили #помощб юриста
ПОДПИСАЛИСЬ НА НАШ КАНАЛ? ВАШИ ПРИВИЛЕГИИ?
Вы сохраните для себя контактный телефон Правового консьержа ММКА
8 (800) 250-11-07, пусть он будет всегда под рукой!.
Звонок по России -бесплатный!
Эффективные советы и юридическая помощь в жизненных ситуациях.
Организация экстренного выезда адвоката и гарантированный выбор профильного специалиста для ведения судебного спора.
Официальный сайт ММКА-2024 . В соцсетях: VKонтакте / TelegramNews