В условиях непростой экономической ситуации в стране для многих является нормальным понятие «жить в кредит». У некоторых не получается откладывать и копить, для таких людей приемлемо обращаться в банк каждый раз, когда необходима новая бытовая техника, мебель, электроника. Банк решает много финансовых проблем, начиная от покупки жилья и заканчивая покупкой тостера.
Но перед взятием ссуды необходимо подробно узнать обо всех нюансах, которые существуют в различных, интересующих потенциального заемщика, финансовых учреждениях.
Итак, чтобы не попасть в долговую яму, выплачивая проценты по кредиту, сперва следует подробно узнать о правилах предоставления средств в банке и по возможности ознакомиться с отзывами клиентов данного учреждения. Обязательно узнать о последствиях несвоевременной оплаты платежа, размере комиссии, штрафов, а также не пожалеть времени и прочесть все пункты кредитного соглашения (особенно те пункты, которые написаны мелким шрифтом).
Перед оформлением займа нужно проанализировать свое финансовое состояние, примерно просчитать, сколько будет уходить средств на погашение "тела" займа и сколько – на погашение процентов. Свой выбор нужно останавливать на банке, который предлагает невысокие процентные ставки, обычно «новичкам» рекомендуют обращаться в крупные и надежные банковские учреждения (там меньше всего можно ожидать «подвоха»). Частные и «молодые» кредитные организации «заманивают» клиентов очень выгодными и лояльными предложениями, но по факту все это оказывается ловушкой, которая «захлопывается» сразу же после подписания кредитного договора.
Кроме того, очень важно сохранить все квитанции, подтверждающие погашение кредита, чтобы во избежание недоразумений, заемщик смог доказать свою правоту.
Множество банковских организаций «имеют привычку» менять условия кредитования уже после заключения кредитного соглашения. В таком случае заемщику надо знать, что такие действия банка являются незаконными и их можно обжаловать в суде.