Изучили ограничения, которые могут возникнуть у предпринимателей и написали про это статью.
Индивидуальный предприниматель может распоряжаться средствами с расчетного счета по своему усмотрению. В зависимости от ситуации это может быть как списание, так и пополнение.
В этой статье подробно рассмотрели оба варианта и рассказали о наиболее простых способах работы с расчетным счетом.
Снятие денег с расчетного счета для ИП
Предприниматель может выводить средства со своего расчетного счета следующими способами:
Переводить на личный счет. Проще всего это делать с сайта или мобильного приложения вашего банка. От него будет зависеть и лимит переводов.
Снимать наличные в банкомате с бизнес-карты. Это простой и быстрый способ получить деньги. Как и с переводами, каждый банк устанавливает свои лимиты на суммы и количества обналичиваний.
Получить наличные в кассе банка. Для этого заполните чековую или платежную книжку своего банка, а в целях платежа укажите «на личные нужды предпринимателя». Это не самый быстрый способ получить деньги, поэтому оставлять заявку лучше заранее.
Перевести на личный банковский вклад. Этот способ применим только в случаях, когда предприниматель хочет отложить средства. Тогда он переводит их на вклад и ждет до окончания срока.
Индивидуальный предприниматель может выводить любые суммы с расчетного счета, когда он это захочет, но есть нюанс, связанный с отмыванием доходов.
Про закон № 115-ФЗ
Закон № 115-ФЗ разработан с целью противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма. Для его соблюдения у каждого банка есть свой финмониторинг, который отслеживает подозрительные операции, потенциально способные нарушить закон 115-ФЗ.
Банк имеет право запрашивать акты, договоры, счета и накладные с целью подтверждения реальности сделки. Если проигнорировать запрос, банк заблокирует расчетный счет. В таком случае деньги можно вывести только на счет ИП в другом банке с комиссией 10–20%.
Что учесть при снятии денег с расчетного счета ИП
Оптимальным вариантом будет отказаться от наличных расчетов. Так банк сможет увидеть, кому поступают средства и не подозревать вас в преступных схемах.
Если наличные расчеты неизбежны, то вот советы, чтобы не вызвать подозрения у финмониторинга:
Не снимать наличные без необходимости. По возможности осуществляйте оплату с расчетного счета ИП или переводите деньги на личный счет. Частое снятие наличных вызовет подозрения в противозаконных доходах или финансировании.
Не избегать контактов с банковскими службами. Если у финмониторинга возникли вопросы к легальности ваших намерений, предоставьте все запрашиваемые документы. Вы не только избежите подозрений, но и зарекомендуете себя как добросовестного предпринимателя, готового сотрудничать с банком.
Не обналичивать все средства сразу. По возможности, подождите несколько дней и обналичивайте только необходимую сумму. Банки очень подозрительно относятся к наличным деньгам.
Держать деньги на счете. Банк доверяет предпринимателям, которые хранят деньги на их расчетном счете. Со своей стороны он предлагает проценты на остаток средств.
Сохранять чеки от покупок, оплаченных наличными. Так ИП сможет доказать, что цели, на которые были направлены его средства, не являются преступными.
Не выплачивать сотрудникам зарплаты наличными. Для этих целей существует зарплатный проект, который делает выплату прозрачной.
Как предпринимателю пополнить свой расчетный счет
Как и снятие, пополнение расчетного счета может вызвать вопросы у финмониторинга. Распишем самые распространенные способы:
Пополнение с личного счета. Это прозрачный и безопасный способ пополнения расчетного счета предпринимателя. Для пополнения понадобятся имя ИП, номер его счета, ИНН и БИК его банка, а также назначение платежа — зачисление собственных средств. Уделите внимание размеру комиссии — она может зависеть от банка, где находится расчетный счет.
Пополнение с карты ИП. Этот способ также не вызовет вопросов у финмониторинга. Но перевод может занять определенное время из-за систем безопасности. Обращаем внимание, что при таком переводе также может меняться комиссия в зависимости от банка.
Пополнение через третьих лиц. Такое пополнение может восприниматься как оплата товара или услуги. В таком случае предприниматель должен сохранить чек, который докажет проведенную сделку. В противном случае ИП может получить наказание в соответствии с 54-ФЗ. Незаконное пополнение расчетного счета может привести к штрафам и дополнительным налоговым платежам, поэтому лучше всего следовать правилам и процедурам, установленным законом.
Больше о бизнесе можно узнать в нашем телеграм-канале «Совкомбанк для бизнеса» или группе во ВКонтакте — подписывайтесь и оставайтесь в курсе главных бизнес-трендов.