Что такое самозапрет на кредиты?
По требованию клиента кредитная организация может ограничить некоторые операции с его средствами или временно отменить возможность воспользоваться какими-то финансовыми услугами. В том числе, можно наложить запрет на возможность открывать кредиты, ограничить максимальные суммы переводов или расходов и т.п.
Зачем запрещать себе брать кредиты
Основная цель самозапрета на кредиты – защитить средства граждан. Чаще всего в подобной защите нуждаются две категории людей:
- Те, у кого есть высокий риск стать жертвой мошенничества – пожилые люди, пенсионеры;
- Те, у кого есть психологические проблемы с управлением финансами – люди со склонностью к шопоголизму, импульсивным покупкам, легко поддающиеся влиянию рекламы.
Как отмечают эксперты, самозапрет на кредиты может оказаться нелишним и как превентивная мера, чтобы не стать жертвой мошенников. Несмотря на постоянные призывы не разбрасываться информацией и лучше защищать свою почту, соцсети и банковские пароли, личные данные и данные для доступа к финансовым инструментам регулярно утекают в руки преступников. Поэтому, заранее заблокировав себе кредиты, можно предотвратить целый ряд преступных схем, основанных на оформлении кредитов и займов без ведома заемщика или через принуждение обманом к оформлению кредита.
Как это работает?
Самозапрет с технической точки зрения – это специальная отметка в кредитной истории. После того, как она проставлена, финансовые организации при проверке заемщика будут видеть запрет на оформление кредитов. С такой отметкой кредитор обязан отказать клиенту в одобрении и выдаче. Даже если запрет будет нарушен, заемщик легко сможет доказать в суде, что он не брал приписываемого ему кредита.
Самозапрет будет настраиваться минимум по двум параметрам:
- По типу кредитной организации – банк или МФО, или сразу оба типа.
- По способу обращения за кредитом – очно, в офисе или дистанционно.
При этом ставить и снимать самозапрет на кредиты можно сколько угодно раз. Процедура разблокировки (пока информация пройдет до бюро кредитных историй, пока обновится база данных) займет несколько дней. На этом и строится защита: человек за время разблокировки успеет остыть, взвесить все за и против, а там и отказаться от непродуманного решения.
На какие кредиты можно будет поставить самозапрет?
Предполагается, что самозапрет будет работать не на все виды кредитов. В первую очередь он коснется беззалоговых кредитов и займов.
На залоговые решения, ипотеку или автокредит он действовать не будет – считается, что более длительная и сложная процедура оформления, плюс требования первоначального взноса, сами по себе помогут заемщику достаточно «остыть» и не делать скоропалительных решений.
А если кредит все-таки нужен?
Если заемщику, установившему себе запрет, действительно будет нужен кредит, процедура разблокировки проводится по аналогичной схеме: заявление, обновление информации в бюро кредитных историй, снятие отметки. Сроки обновления данных в кредитной истории (а это 48-72 часа) дадут время подумать заемщику и осложнят жизнь мошенникам.
Как запретить себе брать кредиты сегодня
Сегодня установить самозапрет на кредиты можно только лично, придя в свою кредитную организацию и написав «бумажное» заявление с требованием ограничить для себя выдачу кредитов. При этом, если вы пользуетесь услугами сразу нескольких банков, то писать такие заявления придется в каждом из них. Теоретически, если проявить достаточно настойчивости, можно обойти все кредитные организации в городе или регионе, но на практике проще, наверное, будет дождаться марта 2025 года.
Как будет работать самозапрет с 1 марта 2025
Запланировано, что с 1 марта 2025 года самозапрет на кредиты можно будет оформить через «Госуслуги», где появится соответствующая страница с формой настройки самозапрета. К сентябрю 2025 года это должно быть доступно и через МФЦ. Для оформления запрета потребуются паспортные данные и номер СНИЛС. Запрет будет автоматически передаваться во все бюро кредитных историй и действовать в соответствии с настройками.