Несколько ярких экономических событий произошли на неделе с 17 по 23 июня. На рынке потребительских вкладов сложилась уникальная по выгоде ситуация для россиян, а доллар обновил годовой минимум, в какой-то момент опустившись ниже 82 рублей. Кроме этого, президент Владимир Путин утвердил ограничения на использование плавающих ставок по кредитам и подписал важные соглашения с главой КНДР Ким Чен Ыном.
Профессор, доктор экономических наук, председатель Совета Общероссийской общественной организации потребителей (ОООП) «Финпотребсоюз» Игорь Костиков рассказал ОТР, почему ситуацию со вкладами считают «не совсем здоровой», стоит ли сейчас нести деньги в банк и покупать доллары ради заработка, и как ограничение плавающих ставок по кредитам, а также соглашения с Северной Кореей, повлияют на россиян.
Глава Сбербанка Герман Греф назвал ситуацию с доходами по вкладам не совсем здоровой, но уникальной по выгоде для россиян. Почему она «не совсем здоровая» и сколько, по-вашему, может продлиться такая выгода?
В связи с ростом инфляции в марте-мае этого года, ростом ключевой ставки и ожидаемым ее ростом в июле до 18-19%, многие банки опережающими темпами повысили ставки по специальным депозитам для населения до 18%, привлекая средства. Таким образом, для россиян сложилась уникальная ситуация, когда ставки по банковским депозитам превышают темпы инфляции. Поэтому банковский депозит превратился в самый выгодный и практически безрисковый инструмент сбережения.
Эта ситуация «не совсем здоровая» для экономики, поскольку такие ставки ведут к сдерживанию экономического роста. Банк России вынужден будет повышать ключевую ставку с учетом ценовой ставки инфляции к концу 2025 года в 4,0-4,5 % годовых. Одним из главных факторов повышения инфляции является рост потребительского спроса, вызванного как ростом реальных доходов населения, так и потребительским кредитованием. Повышение ставки ведет к снижению объемов потребительского кредитования банками, что снижает потребительский спрос, этому же способствует и повышение ставок по депозитам. Таким образом, высокая ставка оказывает негативное давление на спрос и способствует снижению инфляции.
Доллар на прошлой неделе обновлял годовой минимум. Многие россияне задаются вопросом: стоит ли сейчас скупать валюту. Что вы им посоветуете?
Доллар после санкций в отношении Московской биржи, в силу изменения механизма торговли валютой — долларом, евро и гонконгским долларом — показал определенный уровень нестабильности. Я бы не стал говорить, что наметился какой-то устойчивый тренд в курсе валют. Безусловно, прекращение торговли отдельными валютами на Московской бирже не сказалось на рынке, но какое-то непродолжительное время колебания могут продолжиться до выработки полноценного замещающего механизма торговли валютой. Мое мнение с учетом этого: покупка валюты не является инструментом для сбережения. Если посчитать изменение курса, то для того, чтобы существенно заработать на его колебаниях, необходимы значительные объемы валюты. В этом смысле банковские депозиты в рублях выглядят более привлекательными. Валюту стоит приобретать, если вам предстоит поездка за рубеж, в страны, где есть проблемы с использованием российских карт.
Россия и КНДР будут стремиться к увеличению объемов двусторонней торговли, сказано в подписанном Путиным и Ким Чен Ыном договоре. Как вы считаете, в каких конкретно отраслях будет это увеличение объемов, какие плюсы от сотрудничества с Северной Кореей для простых россиян?
В первую очередь речь пойдет о развитии туризма. Северная Корея обладает достаточно хорошей туристической инфраструктурой на море, где есть гостиницы высокого класса с пляжным отдыхом, также там существуют и горные курорты с горнолыжными трассами. Сейчас отрабатываются механизмы обмена, так как, несмотря на наличие железной дороги между нашими странами, отсутствует пассажирское движение. Так же обстоят дела и с авиасообщением. На основании подписанных соглашений правительства обеих стран должны разработать систему пассажирского сообщения, безвизового проезда. На мой взгляд, это займет какое-то время. Очевидно, что первые практические меры будут приняты уже в следующем году.
Путин утвердил ограничения на применение плавающих ставок по кредитам населению. Насколько сильно эта мера снизит риски для населения?
Закон, ограничивающий применение плавающих ставок по кредитам для населения, предназначен для защиты интересов потребителей финансовых услуг. В первую очередь речь идет о заемщиках как по потребительским кредитам, так и по ипотеке. Первоначальная версия закона предусматривала полный запрет на применение плавающих ставок, однако против этого выступили представители банковского сообщества. После достаточно интенсивного обсуждения позиций было найдено компромиссное решение. Депутаты пошли на компромисс с банковским сообществом в связи с тем, что в последнее время происходят значительные колебания ключевой ставки и это необходимо отражать в кредитных договорах. Закон запрещает возможность использования процентной ставки по кредитам на срок свыше 20 лет, а также ограничивает размер ставки: она не может быть увеличена больше, чем на одну треть от первоначального значения. Таким образом, закон обеспечивает интересы граждан. Условия, по которым будет применяться плавающая ставка, должны быть прописаны в тексте кредитного договора.
