С 1 сентября 2024 года банки начнут использовать переменные процентные ставки. Это коснется и ипотек, но с большими ограничениями. Соответствующий закон был подписан президентом России Владимиром Путиным. Что изменится для заемщиков и какие ограничения будут действовать, разбирался «ФедералПресс».
Что изменится
Российские банки больше не смогут использовать плавающую ставку для долгосрочных кредитов, которые были выданы более чем на 20 лет. Для таких займов будет действовать только фиксированная процентная ставка.
Для всех остальных кредитов будут установлены ограничения.
Для кого останется плавающая ставка
Кредиты с плавающей ставкой будут выдавать только в двух случаях: если это ипотечный кредит сроком не более 20 лет и на сумму от 15 до 73 млн рублей.
Также плавающая ставка сможет применяться и к потребительским кредитам до 15 млн рублей. Однако она не будет применяться к кредитам, выданным на срок менее года.
Для плавающей ставки установят предельные значения – это 4 %, выше которых банк не сможет поднимать проценты для заемщика. Это правило будет действовать как для физических лиц, так и для микропредприятий.
Отметим, что банки будут обязаны уведомить заемщиков об изменении ставки кредита как минимум за 15 дней. Получив уведомление, заемщик сможет в течение трех месяцев потребовать увеличение срока возврата кредита – до четырех лет.
Таким образом, плавающая ставка может быть применена в отношении большинства кредитов.
Ограничения плавающих ставок
Как отмечают специалисты, банки создают риски массовых невозвратов из-за плавающих ставок.
Изменению ставок может способствовать курс валют, ставки рефинансирования либо изменения других рыночных индикаторов. Кредитные организации предлагают такие варианты клиентам, чтобы управлять своим процентным риском. Но в результате у заемщика нет никакой определенности, сколько именно он должен будет заплатить.
Стоит отметить, что высокий процентный риск может стать следствием большого срока кредита.
Например, если процентная ставка вырастет с 7 до 9 %, то за 15 лет переплата по кредиту составит 34 %, при росте процентной ставки до 10 % – уже 51 %.
Фото: ФедералПресс / Дмитрий Шевалдин