Каждому инвестору нужна надёжная стратегия, способная «пережить» высокую волатильность и обеспечить хороший доход.
Каждый из нас знает, что финансовые рынки – далеко «не сахар».
И что в мгновение ока большой «плюс» на твоём брокерском счете может смениться огромным «минусом».
И это нервирует.
Сильно нервирует.
Нервирует до такой степени, что многие инвесторы-новички не выдерживают накала эмоций и «сливаются». Сбегая с рынка. Они фиксируют убытки и клянутся, что никогда больше «ни ногой в инвестиции».
«Свидание вслепую» с инвестициями предполагает полную непредсказуемость того, с чем ты столкнёшься на финансовых рынках.
1) Управление деньгами всегда сопряжено с «неопределенностью».
Особенно сейчас, в нынешних обстоятельствах.
Но и без сегодняшней напряженной ситуации всегда хватает всевозможных «нежданчиков».
Для примера – Я не знаю: как долго проживу, как долго смогу работать и зарабатывать деньги, насколько большими станут мои расходы на докторов и медицину через 10-20 лет.
И т.п. и т.д.
Я в этом отношении не являюсь исключением – никто этого не знает.
Каждый из нас сталкивается в жизни с подобного рода неопределенностью.
Вывод: Всё вышесказанное является для инвестора причиной иметь сбалансированный инвест.портфель, готовый как к неизбежной просадке рынков, так и к их головокружительному росту.
2) Ошибки при вложении денег обуславливаются тем, что мы копируем «не тех людей».
Поясню данный тезис на таком житейском примере:
Мы видим, что наш начальник покупает себе виллу на Кипре – в качестве «дальней дачи» – и мотается туда каждые выходные.
И мы (наивно) начинаем думать, что это очень хорошее вложение денег. Хотя вилла нам явно «не по карману», как и частые забугорные перелёты. По простой причине – наш начальник делает это за «казенные деньги», а не за свои собственные.
В инвестициях подобное происходит сплошь и рядом – особенно, когда нам рекламируют высокодоходные «стратегии авто-следования».
- В 99% случаев это агрессивные, высокорисковые, спекулятивные тактики.
- Которые способны – наряду с большим профитом – принести не менее большой убыток.
Вывод: Избегайте копировать инвестиционные приёмы тех людей, которые «играют в другую игру».
99% из того, что широко рекламируется, – это спекуляции (= большой риск), а не инвестиции, которые предполагают жесткий риск-менеджмент и разумное распределение денег по активам разного класса.
3) Инвестор, сначала «Сделай шаг назад».
Не ищи «самый выгодный» инструмент для вложения денег.
Ибо сегодняшний «чемпион по доходности» – с очень большой вероятностью – завтра окажется свергнутым с «почетного пьедестала» и окажется первым «среди отстающих».
Такое случается постоянно.
Сплошь и рядом.
Вывод: Перед вложением денег инвестору следует задать себе 2 вопроса – (1) Какова историческая доходность и волатильность данного актива/инструмента? и (2) Смогу ли я опираться на эти инвестиции во время рыночного спада?
* Не спеши инвестировать. Сначала тщательно проработай свою инвест.стратегию, способную справиться с неопределенностью финансовых рынков.
4) Будь готов встретиться с высокой волатильностью.
Дабы вы не расслаблялись – напомню вам общеизвестную биржевую статистику.
Фондовый рынок имеет «привычку падать»:
- на 10% «внутри» каждого года;
- на 30% каждые 3-4 года;
- на 50% раз в 7-10 лет.
Что является основанием для инвестора всегда «иметь под рукой» существенную «финансовую подушку».
И ещё одна напоминалка для инвесторов-новичков:
Облигации тоже имеют свойство резко падать в цене – при проблемах в экономике.
Для примера, посмотрите на то, насколько беспокойно ведут себя в этом году гос.облигации.
Которые, по замыслу, должны являться «образцом» надежности.
5) По понедельникам я покупаю индексные фонды.
Только что снова купил их – 24 раз в этом году.
Через свой ИИС-3.
По какой причине я отдаю предпочтение именно им – читайте в другой моей статье ПРО ИНДЕКСНЫЕ ФОНДЫ.
Особенно приятно это делать на фоне снижения котировок, на 6%.
Автор статьи — Александр Евстегнеев, эксперт по личным финансам, автор 20 книг по финансовой грамотности, инвестор с 25-летним опытом, лауреат премии Минфина РФ за самый лучший медиапроект по финансовой грамотности