Любой гражданин имеет право на образовательный кредит с государственной поддержкой со ставкой 3% годовых. Это предусмотрено в статье 104 федерального закона «Об образовании в Российской Федерации». Разбираемся, как получить такой кредит.
Какие банки выдают образовательный кредит с государственной поддержкой?
По состоянию на лето 2024 года 4 банка выдают образовательные кредиты с государственной поддержкой — это Сбербанк, Т-Банк (теперь так называется Тинькофф банк), РНКБ и АлмазЭргиэнБанк.
Условия будут одинаковыми во всех банках, потому что по сути условия такого кредитования регулируются государством. Поэтому рекомендую обращаться за кредитом в тот банк, которым вы и так уже активно пользуетесь.
На сайте каждого из этих банков есть специальная страница с описанием этого кредита, рекомендую прочитать, не буду повторяться и расскажу только об основных вещах.
Что конкретно мне нужно сделать, чтобы получить такой кредит?
Во-первых, поступить в любой российский вуз с лицензией на платную программу с государственной аккредитацией. Заключить обычный договор на оказание платных образовательных услуг, согласовывать кредит с вузом не нужно.
Во-вторых, нужно 3 документа: оригинал договора, подписанного с обеих сторон, квитанция на оплату очередного периода обучения (семестр, год, весь срок – на выбор), паспорт.
В-третьих, с этими тремя документами обратиться в любой из 4-х банков, выдающих образовательный кредит с государственной поддержкой. Это не потребительский кредит, а именно особый вид кредита – образовательный с государственной поддержкой.
Банк сам оплатит обучение по квитанции, деньги на руки по этому кредиту не выдаются. Они зачисляются на кредитный счет и автоматически уходят в оплату обучения. Далее следующий период обучения оплачивается со следующей квитанцией.
Какие условия по кредиту?
Кредит выдается под рыночную ставку, сейчас это около 20-22% годовых, но клиент платит только 3% годовых, остальные проценты субсидирует государство и клиент никак в этом не участвует.
Кредит выдается на срок 15 лет. Потом его можно будет закрыть досрочно без комиссии. Справки о доходах не нужны, трудоустройство для получения кредита тоже не требуется.
Предоставляется льготный период по выплате процентов: первый год платится 40% от начисленных процентов по ставке 3%, второй год платится 60% от начисленных процентов по ставке 3%, через 9 месяцев после окончания обучения начинаются стандартные платежи равными суммами.
В случае отчисления из вуза ставка по кредиту перестает субсидироваться, сумму долга нужно будет возвращать по полной ставке кредита. Поэтому даже с образовательным кредитом имеет смысл поступать осознанно с целью завершить обучение.
Рассмотрим на конкретном примере:
Откроем страницу с калькулятором образовательного кредита на сайте одного из банков, участвующих в программе.
Сначала нужно выбрать — поступление или вы уже учитесь, это влияет на количество платежей. Допустим, поступаем первично.
Далее указываем стоимость семестра, например, 200 000 рублей.
Далее срок обучения, например, стандартная программа бакалавриата — 4 года.
При таких вводных банк выделит лимит кредита 1,6 млн. рублей (это стоимость всех семестров), ежемесячный платеж от 200 до 4 000 рублей в месяц в льготный период, далее 11 145 рублей в месяц.
Во время учебы и 9 месяцев после нее длится льготный период — вы платите только проценты. А следующие 15 лет — основной долг и остатки процентов.
Можно ли получить такой кредит, если человек уже учился в вузе?
Да. Можно получить на первое, второе, третье высшее, можно оплатить любую ступень образования (бакалавриат, магистратура, аспирантура или даже среднее образование). Можно оплачивать только часть срока обучения, а часть обучения оплачивать своими деньгами и так далее.
В общем, судя по всему, у нас в стране будет идти тренд на сокращение бюджетного образования, но будет развиваться такое образовательное кредитование. И этого нормально: потому что хорошее образование стоит денег, но оплатить его можно на льготных условиях.
Автор: Михаил Емец, финансовый консультант, автор инвестиционного робота-советника IGMA https://t.me/igma_bot