Сбер и Т-Банк сложно назвать прямо конкурирующими банками, они значительно отличаются по размеру и положению на рынке. Но у этих компаний есть продукты со схожими характеристиками, поэтому выбрать лучший из них в 2022 году становится сложнее. В каком из банков оформить дебетовую карту, получить кредит наличными или оформить вклад, а также чьи мобильные приложения выше в рейтинге у Сбера или Т-Банка
Все сведения по тарифам и условиям взяты с официальных сайтов и других открытых источников, поэтому доступны любому пользователю интернета.
Содержание:
- Главные преимущества банков
- Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф
Вклады
Ипотека
Кредиты наличными
Дебетовые карты
Кредитные карты
Бесплатные карты банков
Автокредиты
Расчетно-кассовое обслуживание
5. Чьи продукты лучше Т-Банк или Сбербанк
6. Сравнение мобильных приложений Т-Банк и Сбербанк
Приложения на телефон для частных клиентов
Приложения для инвесторов
Мобильные приложения для бизнесменов и ИП
Другие приложения банков
7. Резюме
Показатели Тинькофф и Сбербанка
Тинькофф и Сбербанк — два системно значимых банка Российской Федерации, которые строят вокруг своих продуктов и услуг экосистемы. Сравним финансовые показатели банков по данным на январь 2022 года:
Показатели Сбера во много раз превышают характеристики Тинькофф банка. При этом в народном рейтинге банки.ру ситуация противоположная: Тинькофф занимает 5 место, а Сбер даже не попал в первую десятку, он только на 21 месте.
Тинькофф начал свою деятельность в 1994 году, Сбербанк получил лицензию в 1991 году. При этом история Сбера началась намного раньше — в 1842 году.
Банки входят в систему страхования вкладов с 2005 года. Это значит, что сумму до 1,4 млн рублей со счетов и вкладов гарантированно вернут вкладчику в случае, если банк обанкротится. Хотя Тинькоффу и Сбера в ближайшее время это не грозит.
Рейтинги, присвоенные банкам:
Главные преимущества банков
Сбер и Тинькофф входят в перечень системно значимых банков для банковской системы России. На данный момент в списке 13 банков, в октябре 2021 год в перечень включили и Tinkoff.
Центробанк РФ при добавлении нового банка в список проверяет компанию по нескольким показателям:
- объём активов банковской организации;
- соотношение вкладов частных лиц ко всем вкладам банковской системы;
- объем средств, привлеченных банком и переданных другим организациям.
В 2021 году Сбербанк в пятый раз стал самым дорогим брендом в России по версии Brand Finance. Банк обогнал даже нефтегазовые компании. Сбербанк — самый востребованный банк на территории Российской Федерации. На сентябрь 2020 года клиенты Сбера составляют 87,1% пользователей банковских услуг. Ближайший конкурент Сбербанка — ВТБ, но по показателям Сбер в несколько раз превышает параметры ВТБ. Осенью 2020 года компанию переименовали в Сбер.
Концепция Тинькофф банка разительно отличается от большинства кредитных организаций. Банк позиционируется как полностью дистанционный. Все услуги и продукты можно получить через сайт или мобильное приложение. В 2020 году Tinkoff выиграл в номинации «Инвестиционная компания года» по версии банки.ру.
Инфраструктура Тинькофф и Сбера
Сбербанк — крупнейшая организация с большим количеством офисов. Тинькофф функционирует дистанционно, физических отделений почти нет:
Разница в инфраструктуре Тинькофф и Сбера огромная. Тинькофф делает упор на качество и удобство предоставляемых услуг, поэтому эффективно развивает сайт и мобильное приложение. Карты доставляют курьеры или отправляют по почте.
У Tinkoff 18,2 млн клиентов. В 2021 году по результатам исследования НЭО Центра банк занял 3 место по числу активных клиентов — 8,9 млн на январь 2021 года. По размеру активов Тинькофф занимает 16 место — 812 тыс. рублей.
По этому же исследованию на январь 2021 года у Сбера 99 млн активных клиентов. Это в 11 раз больше, чем у Тинькофф. По размеру активов Сбербанк тоже лидирует — 33 млн рублей.
Тинькофф по количеству клиентов и размеру активов не может конкурировать со Сбером. Между ними слишком большая разница.Однако качество и уровень дистанционного сервиса у него значительно выше, по отзывам клиентов, которые пользуются услугами обоих банков одновременно.
Сравнение продуктов Сбербанка и Тинькофф
Сбербанк и Тинькофф предлагают широкий выбор банковских услуг:
Сравним основные условия по каждой группе продуктов, чтобы понять, что лучше: Тинькофф или Сбер.
Вклады
Вклады в обоих банках защищены на сумму до 1,4 млн рублей. Если у вкладчика на счёте больше денег, можно разделить сумму на несколько вкладов в разных банках. У Тинькофф банка 1 вклад, у Сбербанка — 10, если учитывать вместе с накопительными счетами.
Вклад можно открыть также и в иностранной валюте — долларах или евро:
- Тинькофф: доллары — под 0,3%, евро — под 0,01%;
- Сбербанк: доллары — 0,35%, евро — 0,01%.
Ставки минимальные, но и ни один другой банк в России не предлагает высокие проценты по валютным вкладам.
Основные условия по вкладам и накопительным счетам, которые предлагают Сбер и Тинькофф:
У Сбера и Тинькофф практически одинаковая максимальная процентная ставка, у Сбербанка чуть выше. Но это не значит, что вкладчику одобрят именно максимальную ставку. Банк устанавливает индивидуальные условия для каждого клиента.
Ипотека
У Тинькофф банка на февраль 2022 года нет ипотечного кредитования, но можно оформить рефинансирование ипотеки другого банка.
У Сбера 16 видов ипотечных кредитов. Кроме того, банк предлагает рефинансирование и реструктуризацию ипотеки. Поэтому вопрос, где взять ипотеку в текущей ситуации не возникает.
Основные условия по ипотеке в Сбере:
- максимальная процентная ставка — до 13,9%;
- минимальный срок — 1 год;
- максимальный срок — 30 лет;
- максимальная сумма ипотеки — 100 млн рублей;
- первый взнос — от 10%.
Сравнение условий рефинансирования в Сбере и Тинькофф:
У Сбербанка процентная ставка по рефинансированию ниже.
Подавайте заявку на рефинансирование в оба банка, чтобы сравнить, где предложенные лично вам условия окажутся лучше.
Кредиты наличными
Тинькофф предлагает 3 тарифа по кредиту наличными, у Сбера один. Сравним условия по кредитованию наличными в обоих организациях:
В Тинькофф можно оформить кредит наличными под залог жилья, поэтому и максимальная сумма выше — 15 млн рублей. Но без залога максимальная сумма кредитования выше у Сбера. Также в Сбербанке более низкая максимальная процентная ставка, которую могут утвердить заемщику.
Дебетовые карты
У Сбера 14 дебетовых карт, у Тинькофф банка 31. Банки выпускают карты, ориентированные на разные категории клиентов: геймеры, путешественники, водители. Выпускают также и карты для детей. Сравним основные условия обслуживания дебетовых карт Тинькофф банка и Сбера:
Премиальные карты с дорогим обслуживанием предлагают оба банка. Комиссии и лимиты зависят от типа карты.
Кредитные карты
Тинькофф банк предлагает 26 кредиток, Сбер в пять раз меньше — всего 5 карт. В таблице приведены основные условия по обслуживанию и кредитованию по картам:
Грейс-период по СберКарте больше, чем у Tinkoff — 120 дней. Но не платить проценты получится только при покупках с карты. Если вы снимете деньги наличными, бесплатный период закончится. Чтобы снизить процентную ставку по кредитке, предъявите документы о вашей платежеспособности. Минимальная ставка по кредитной карте у Сбера — 9,8%.
Бесплатные карты банков
Оба банка предлагают карты с полностью бесплатным и условно бесплатным обслуживанием. Полностью бесплатная дебетовая карта у Тинькофф только одна — Tinkoff Junior. Бесплатные карты Сбера:
- Детская СберКарта;
- Цифровая СберКарта;
- Цифровая карта.
Чтобы не платить за обслуживание карты в Тинькофф нужно выплатить одна из нескольких условий:
- обеспечить неснижаемый остаток на всех картах и счетах не менее 50 тысяч рублей;
- оформить действующий кредит;
- подключить тариф 6.2.
Условия для бесплатного обслуживания в Сбербанке меняются в зависимости от типа карты.
Кредитных карт у Тинькофф банка с бесплатным обслуживанием нет. Сбер предлагает 3 бесплатные кредитки:
- Кредитная СберКарта;
- Классическая карта Подари жизнь;
- Золотая карта Подари жизнь.
Остальные карты у Сбера платные.
Автокредиты
Сбербанк не предлагает клиентам автокредит. На официальном сайте банка оформлено предложение партнёра — Сетелем банка.
У Tinkoff 3 тарифа по автокредитам. Основные условия по автокредитованию:
- минимальная ставка — 8,9%;
- максимальный процент — 21,9%;
- сумма кредита — до 3 млн рублей;
- срок кредитования — 5 лет.
Тинькофф выдает кредиты на новые автомобили, на машины с пробегом и без первого взноса.
Расчетно-кассовое обслуживание
В Сбербанке 3 тарифа расчетно-кассового обслуживания, в Тинькофф тоже 3. Бесплатное открытие счета возможно только в Сбербанке, у Тинькофф все тарифы платные.
Виды РКО в Сбере:
- «Лёгкий старт» — бесплатно;
- «Набирая обороты» — 1290 рублей;
- «Полным ходом» — 3990 рублей.
Тарифы расчетно-кассового обслуживания в Тинькофф:
- «Простой» для начинающих предпринимателей — 490 рублей;
- «Продвинутый» для малого бизнеса — 1990 рублей;
- «Профессиональный» для крупного бизнеса — 4990 рублей.
В Сбербанке тарифы на РКО дешевле, чем в Тинькофф. При этом тарифы отличаются лимитами операций по счету, количеством бесплатных перевода физлицам и комиссиями за операции.
Чьи продукты лучше Тинькофф или Сбербанк
Чтобы подвести итог, сравним условия по банковским продуктам в каждом предложении:
Актуальные данные по условиям обслуживания банковских продуктах можно найти на официальных сайтах кредитных организаций. Проверяйте конкретные условия по предложениям, чтобы выбрать наиболее выгодное.
Сравнение мобильных приложений Тинькофф и Сбербанк
Тинькофф предлагает клиентам 3 основных приложения:
- Тинькофф онлайн-банк;
- Тинькофф Инвестиции;
- Тинькофф Бизнес для ИП и ООО.
У Сбера тоже 3 основных мобильных приложения:
- Сбербанк Онлайн;
- Сбербанк Инвестор;
- СберБизнес.
Обе организации выпустили дополнительные приложения для клиентов: у Тинькофф и Сбера еще по 9 приложений. Сравним рейтинг и характеристики каждой категории приложений.
Приложения на телефон для частных клиентов
Количество частных клиентов, скачавших приложение Сбербанка, в 10 раз больше, чем у Тинькофф. Пользователи оценивают приложения одинаково высоко.
По результатам исследования Markswebb лучшая экосистема у мобильного банка Tinkoff, он набрал 86,3 балла. Сбербанк занимает не такую высокую позицию — 7 место, 44,9 балла.
В рейтинге лучших онлайн банков для ежедневных задач для платформы iOS Тинькофф занимает 3 место, Сбербанк — 8. Для Android рейтинг такой же: Тинькофф на 3 месте, Сбер на 8.
В рейтинге лучших цифровых офисов Сбер занял 4 место на iOS и Android платформах. Тинькофф банк на обеих системах занимает 2 строчку.
В 2021 году Тинькофф сделал упор на развитие экосистемы мобильного банка, но и в других рейтингах приложение онлайн банка опережает Сбер. Тинькофф держится в тройке лидеров во всех номинациях.
Приложения для инвесторов
Сравним характеристики приложений для инвесторов у Тинькофф банка и Сбера:
Мобильное приложение для инвесторов у Тинькофф клиенты оценивают высоко, количество скачиваний в 5 раз превышает число скачиваний у Сбера. Клиенты недовольны приложением для инвестиций, оценки и отзывы негативные. Пользователи жалуются на слабый функционал и многочисленные сбои в приложении. При этом клиенты замечают, что приложение СберИнвестор намного удобнее в использовании, чем предыдущее приложение банка для инвестиций.
Мобильные приложения для бизнесменов и ИП
Мобильные сервисы для бизнесменов как у Тинькофф, так и у Сбербанка пользователи оценивают высоко. Количество скачиваний одинаковое.
В своей категории Тинькофф приложение находится на одну позицию выше приложения Сбера. Но рейтинги у сервисов практически одинаковые.
Другие приложения банков
У обеих кредитных организаций по 9 дополнительных приложений. Мобильные приложения Сбербанка:
Характеристики мобильных приложений Тинькофф банка:
Дополнительные приложения Сбербанка не пользуются успехом. У большинства приложений рейтинг низкий, клиенты пишут, что функционал сложный, неудобный.
Резюме
Оценивать банковские продукты можно по следующим параметрам:
Т-БАНК ДАРИТ 500 РУБЛЕЙ НОВЫМ ПОЛЬЗОВАТЕЛЯМ ДЕБЕТОВОЙ КАРТЫ BLACK
Источники: