Деньги, поступившие на банковскую карту, обычно вызывают приятые эмоции. Однако недоумение вызывает ситуация, когда денежные средства не должны были поступить, а все же пришли. Еще более противоречивые эмоции испытывает человек, когда деньги пришли от неизвестного лица.
Как же поступить в этой ситуации? Оставить деньги себе или лучше вернуть законному владельцу? Ответы на эти вопросы помогут избежать неприятных последствий.
Что делать, получив деньги на карту от незнакомого отправителя?
Не стоит сразу радоваться неожиданно поступившей сумме, какой бы значительной она не была. И уж тем более не стоит сразу снимать или тратить деньги. Необходимо обратиться в банк и рассказать о том, что денежные суммы была ошибочно зачислена на счет и дать согласие на возврат средств при поступлении запроса отправителя.
Сотрудники банка проверят поступления, а в случае обращения в банк отправителя - спишут ошибочно поступившие суммы. Такие действия помогут не только доказать свою невиновность, но и уберегут держателя карты от мошеннических действий.
Читайте еще:
Можно ли тратить деньги со своей карты, поступившие от неизвестного лица
Такие средства нельзя тратить ни при каких обстоятельствах. Какими бы не были намерения. Даже благородные траты могут обернуться неблагоприятными последствиями. Такие деньги могут быть в дальнейшем признаны неосновательным обогащением.
И при судебных разбирательствах будет очень сложно доказать, что никакого злого умысла не было.
Важно! Если владелец денежных средств подаст в суд, то придется не только вернуть все средства, но и заплатить за судебные издержки.
Как узнать, кто отправил деньги?
Если деньги переводятся от физлица, то в поступившем СМС будет указана информация о том, кто именно перевел средства. Так же эту информацию можно узнать в истории банковских операций в личном кабинете. Увы, информация содержится в сокращенном виде – только имя и отчество, а так же первая буква фамилии.
Но если деньги отправило юрлицо, то такие данные могут отсутствовать. Узнать ее сможет только банк, проверив данные о переводе.
В любом случае потребуется сразу позвонить в банк. Если имеется информация об отправителе, то ее нужно сообщить сотрудникам банка.
Обратите внимание! Под такими переводами нередко скрываются мошеннические схемы. Например, кто-то берет заем и оформляет перевод на карту другого человека. Если воспользоваться этими деньгами, то во время судебного разбирательства суд может признать, что деньги были отправлены верно. И кредит придется выплачивать владельцу карты, на которую был отправлен перевод.
Какие мошеннические схемы могут быть связаны с неизвестным переводом
Существуют различные способы по отмыванию денег при помощи ошибочных переводов:
- Возврат денег на тот же счет. На первый взгляд кажется, что схема абсолютно не мошенническая. Звонивший называет те же реквизиты, которые указаны в строке «Отправитель». Просит вернуть деньги на тот же счет. Но в действительности он может воспользоваться функцией отмены перевода. А затем запросит банк вернуть еще раз ошибочно отправленные деньги. В результате мошенник получает не только отправленную другому человеку сумму, но и деньги того, на чей счет был сделан перевод.
- Возврат несуществующего перевода. После получения смс с номера, похожего на банковский и с текстом о поступления денег, тут же поступает звонок от отправителя. Он очень эмоционально просит вернуть деньги. Ссылается на серьезные причины. Человек под напором его эмоций делает перевод. Однако в действительности на его карту никаких денег не поступало. Он просто отправляет мошенникам свои деньги.
- Перевод на другой счет. После поступления денег сразу звонит отправитель и просит перевести сумму на другой счет. Так делать ни в коем случае нельзя. Мошенники используют реквизиты карты человека на каком-нибудь сайте по продаже несуществующих товаров. И представляют такого человека в качестве продавца. Деньги от продажи действительно поступают на его счет. А затем мошенники просят перевести эти поступления на другой счет. Могут даже предложить какую-то сумму за беспокойство. Если сделать перевод и согласиться на оплату своих услуг, то можно стать соучастником мошеннической схемы.
ВАЖНО: Если мошенники используют ваши реквизиты для получения денег от обманутых ими людей, то именно вы в дальнейшем будете возмещать эти средства потерпевшим в рамках неосновательного обогащения. Если только не докажете, что все это было сделано «втемную» и вы ни о чем не подозревали.
Не нужно сразу делать переводы. Прежде всего, необходимо убедиться, действительно ли поступали деньги на карту. А если деньги от неизвестного лица действительно поступили, то лучше позвонить в банк и сообщить об ошибочном платеже. Требующему же возврата средств человеку объяснить, что он может обратиться в банк.
Последовательность действий при поступлении ошибочного перевода
Необходимо придерживаться следующей инструкции:
- Позвонить в банк и сообщить о случившемся. Подать соответствующее заявление. Оно станет доказательством того, что клиент не собирался тратить чужие денежные средства.
- При поступлении звонка от лица, требующего вернуть деньги, ни в коем случае не делать перевод. Необходимо сказать звонившему, что все вопросы будут решаться только через банк.
- Не тратить и не снимать деньги, а дождаться, пока банк сам отменить ошибочный платеж.
Чтобы избежать ответственности за неправомерные действия, если на банковскую карту пришли деньги от неизвестного лица, их нужно вернуть. Но не стоит сразу же делать обратный перевод. Все вопросы должны решаться только через банк.
Ставьте «Палец вверх», если информация была полезна и не забывайте подписываться на канал!
Бесплатные консультации юристов на сайте.