Лучшая банковская карта для моей бабушки!

Моя Бабушка попросила подобрать банковскую карту, так как увидела как удобно и быстро расплачиваться в магазинах, и в тоже время - выгодно: можно получать кэшбэк.

По каким критериям выбирал - сейчас расскажу. Так же рассчитаю выгоду от использования банковской карты с учётом пенсии в 20 тыс.руб. в месяц и тратами: 8 тыс.руб. продукты, 4 тыс.руб ЖКХ, 4 тыс.руб. лекарства, 2 тыс.руб одежда, 2 тыс. руб сбережения.

Пиксель-Арт от искусственного интеллекта

1. Офис банка рядом с домом и сеть банкоматов

Предполагаю что бабушка предпочтет взаимодействовать с банком "лично", чем через дисплей старенького смартфона.

В маленьком городе всего 39 офисов банков, при этом ближайшие к дому: Сбербанк, ПСБ, Совкомбанк, Челябинвестбанк, Альфа-Банк.

Ближайшие банкоматы: Челябинвестбанк, Сбербанк, Почта-банк.

2. Мобильное приложение банка

Должно быть простым и с крупными буквами, но такое не обнаружено.

Даже Сбербанк смог усложнить всё, помнится Герман Греф ходил в офис банка в специальном костюме имитирующем человека с ограниченными возможностями, но вот разработать версию приложения специально для пенсионеров - не смог.

Банк, которым будет пользоваться бабушка, должны пользоваться родственники бабушки, чтобы смочь обьяснить как им пользоваться дистанционно "по телефону".

3. Сравниваю карты:

Карты расположил от наименее выгодной к более выгодной.

3.1. СберКарта Мир для пособий и пенсии:

Карта Сбербанка с красивым дизайном

• бесплатное обслуживание (нужно будет отключить смс-информирование),
• 3,5% начисляется на остаток по карте (выплата начисленных процентов производится каждые три месяца),
• кэшбэк 0,5% на 5 категорий, но бонусами Спасибо.
• Всегда рядом офис или банкомат.
• Нет бонусов "приведи друга".
• Сложное мобильное приложение

Выгода:

• кэшбэк: 70 руб. в месяц = (8 тыс.руб. продукты)*0,5% + (4 тыс.руб. лекарства)*0,5% + (2 тыс.руб одежда)*0,5%.
• процент: (2 тыс. руб сбережения)*3,5%/12 = 5,8 руб в месяц.
• итого: 75,8 руб в месяц.

3.2. Карта для пенсионеров от Челябинвестбанка

Банк работает по всей Челябинской области

• бесплатное обслуживание (нужно будет отключить смс-информирование),
• 5% начисляется на остаток по карте,
• кэшбэк до 3% рублями: 3% в аптеках, такси, кино и на АЗС и 1% за прочие покупки. Кэшбэк на такси и кино звучит как издевательство от банков, пенсионер заведомо туда не ходит.
• Относительно рядом офис или банкомат.
• Нет бонусов "приведи друга".

Выгода:

• кэшбэк: 220 руб. в месяц = (8 тыс.руб. продукты)*1% + (4 тыс.руб. лекарства)*3% + (2 тыс.руб одежда)*1%.
• процент: (2 тыс. руб сбережения)*5%/12 = 8,3 руб в месяц.
• итого: 228,3 руб в месяц.

3.3. Дебетовая карта для пенсионеров от Альфа-Банка

Карта Альфа-банка

• бесплатное обслуживание (нужно будет отключить смс-информирование),
• для пенсионеров, подавших заявление на перевод пенсии через мобильное приложение, снятие наличных с дебетовых карт бесплатно в любых банкоматах. Даже если оформлять обычную дебетовую карту, то бесплатно снятие денег в банках партнерах, в том числе ПСБ, Газпромбанк, Россельхозбанк, Открытие, Уральский банк реконструкции и развития.
• кэшбэк 5% начисляется на четыре выбранные категории покупок или на три вида расходов по карте и 1% на всё остальное.
• бесплатный сервис Whocalls (определитель номеров "кто звонит").
• есть акция "Приведи друга": друг получит 500 руб., я - 1000 руб.
• небольшое уточнение - это будет обычная дебетовая карта, но за перевод пенсии - получаете бонусы описанные выше.

Выгода:

• кэшбэк: 140 руб. в месяц = (8 тыс.руб. продукты)*1% + (4 тыс.руб. лекарства)*1% + (2 тыс.руб одежда)*1%. Рассчитал из учета что не выпадет кэшбэк в виде 5% на категорию супермаркеты, аптеки, одежда.
• процент: (2 тыс. руб сбережения)*0%/12 = 0 руб в месяц.
• итого: 140 руб в месяц. + 500 руб от банка + 1000 руб от внука = 265 руб в месяц (если разделить 1500 на 12 месяцев)

3.4. Дебетовая пенсионная карта ПСБ

Карта ПСБ

• бесплатное обслуживание (нужно будет отключить смс-информирование),
• 0% (ничего) начисляется на остаток по карте,
• кэшбэк до 3% рублями: Аптеки, АЗС и Зоотовары. Нужно не забыть подключиться к системе лояльности иначе кэшбэк не будут начислять.
• Относительно рядом офис или банкомат.
• Бесплатно снятие денег в банкоматах любого банка (до 30 тыс в месяц)
• Нет бонусов "приведи друга".
• Есть Акция «Прибавка к пенсии» - 2000 рублей за перевод пенсии в ПСБ.

Выгода:

• кэшбэк: 120 руб. в месяц = (8 тыс.руб. продукты)*0% + (4 тыс.руб. лекарства)*3% + (2 тыс.руб одежда)*0%.
• процент: (2 тыс. руб сбережения)*0%/12 = 0 руб в месяц.
• итого: 120 руб в месяц. + 2000 руб единоразово = 286,7 руб в месяц (если разделить 2000 на 12 месяцев)

3.5. Дебетовая карта для пенсионеров от ВТБ

Карта ВТБ

• бесплатное обслуживание (нужно будет отключить смс-информирование),
• 7% начисляется на остаток по карте,
• кэшбэк до 3% рублями: Аптеки - всегда будет категория, ещё две другие категории кэшбэка на выбор.
• Офис далеко, но снятие наличных в банкоматах любых банкоматах.
• Есть акция "приведи друга": 1000 руб - друг, 1000 руб - я.
• Бесплатная программа страхование денежных средств на счетах и картах ВТБ от действий мошенников на сумму до 100 000 ₽

Выгода:

• кэшбэк: 120 руб. в месяц = (8 тыс.руб. продукты)*0% + (4 тыс.руб. лекарства)*3% + (2 тыс.руб одежда)*0%.
• процент: (2 тыс. руб сбережения)*7%/12 = 11,7 руб в месяц.
• итого: 131,7 руб в месяц. + 1000 руб от банка + 1000 руб от внука = 298,4 руб в месяц (если разделить 2000 на 12 месяцев)

3.6. Карта от Почта-банка.

Карта Почта-Банк

• бесплатное обслуживание (нужно будет отключить смс-информирование),
• 2% начисляется на остаток по карте при покупках меньше 10 тыс руб в месяц и 5% при покупках более 10 тыс в месяц (сомневаюсь что бабушка будет тратить абсолютно все деньги в виде безнала и выполнит этот норматив),
• кэшбэк 3 категории с кэшбэком до 5%, при этом точно будет 1% на все покупки и как пенсионеру еще дополнительные категории в любом случае будут 3% рублями: Аптеки, АЗС и ЖД-траспорт.
• Относительно рядом офис или банкомат.
• Бесплатно снятие денег в банкоматах любого банка
• Нет бонусов "приведи друга".
• Есть Акции «Приветственный бонус» - 2000 рублей за перевод пенсии в Почта-банк.
• Уточнение - оформляется дебетовая карта "Моя карта", а все что написано выше этот дополнительные преимущества для пенсионеров.
• Есть кобрендинговая карта "Пятерочка" и кобрендинговая карта "Магнит" - но с ней нельзя совместить преимущества для пенсионеров.
• Мобильное приложение "не сложное", во всяком случае нет множества кнопок и загромождения информации.
• Почта-банк хоть и не идеально, но всё равно более адаптирован для пенсионеров.
• Внизу сайта ответы на вопросы, в том числе разъясняется как перевести пенсию в Почта Банк. Не обязательно, но желательно быть зарегистрированным на Госуслугах.

Выгода:

• кэшбэк: 220 руб. в месяц = (8 тыс.руб. продукты)*1% + (4 тыс.руб. лекарства)*3% + (2 тыс.руб одежда)*1%.
• процент: (2 тыс. руб сбережения)*2%/12 = 3,3 руб в месяц.
• итого: 223,3 руб в месяц. + 2000 руб единоразово. = 390 руб в месяц (если разделить 2000 на 12 месяцев)

4. Выводы

• Карта от Почта-банка является самой выгодной для моей бабушки.
• Допускаю, что при другом соотношении трат и сбережений - будет выгодной другая карта. Также всё зависит от возраста пенсионера и готовности использовать смартфон.
• В любом случае нужно ознакомиться с тарифами, очень много нюансов, в частности - лучше всё таки управлять деньгами через смартфон, а за операции через офис банка может взыматься плата, также у некоторых банков есть условия "если перестаете тратить деньги - то взымается плата за обслуживание" или "если льготные условия по карте - пока переводите на неё пенсию".
• Ни один изученный банк идеально не заточен для пенсионеров (например, удобное мобильное приложение), ни один банк не написал условия по карте просто и понятно, все банки хотят "обмануть" в большей или меньшей степени, например зачем постоянно предлагать кредит или кредитную карту 80-летнему пенсионеру (главное случайно не ткнуть в мобильном приложении).