Оценка долговой нагрузки
Самый простой вариант — это взглянуть на свою ситуацию на наличие обстоятельств, описанных ниже. Если хотя бы три из них можно отнести к вам, это значит, что положение стало опасным, а контроль над финансами утерян. Итак:
- Ваши доходы ниже суммы, которая вам необходима.
- Не знаете, какова сумма ежемесячного платежа.
- Открыли новые кредиты для оплаты прежних задолженностей.
- Вносите только минимальный платеж по кредитам.
- Нет денежной суммы на непредвиденные обстоятельства.
План действий, чтобы избавиться от долгов и безденежья
Выпишите все долги, которые у вас есть
Запишите все суммы по кредитам и те, что занимали у знакомых людей, родственников и так далее. Например, в левой колонке можно записать своих кредиторов, а в правой – суммы, которые осталось заплатить. Учтите все детали по этим займам.
После этих действий вы увидите ситуацию такой, какая она есть на самом деле, а не той, которую рисует наш мозг, когда напуган или, наоборот, находится в иллюзии безопасности.
Метод снежного кома
Он заключается в том, чтобы сначала выплачивать самые маленькие долги, а потом идти по нарастающей к большим задолженностям.
Чтобы применить «снежный ком» нужно:
- Определить список кредитов и минимальные ежемесячные платежи по ним.
- По большим кредитам вносить лишь минимальную сумму.
- Погасить задолженность самого маленького кредита с помощью досрочных платежей.
- Перенаправьте доступные средства на следующий по величине кредит после того, как закроете предыдущий.
Повторяйте этот процесс, пока все кредиты не будут полностью погашены.
Если заёмщика беспокоит именно количество кредитов и долгов, то «снежный ком» помогает быстрее снизить финансовую нагрузку. А также чувствовать себя свободнее психологически.
Поиск подработки
Если у вас уже есть основная работа, можно поискать подработку.
Это может быть временная работа на несколько часов в неделю. Возможно, вы сможете найти подработку с расписанием, которое не пересекается с вашей основной занятостью. Например:
- Транспортные услуги. Если у вас есть машина, вы можете работать в такси или в курьерской службе.
- Фриланс. Навыками в области копирайтинга, дизайна, программирования или маркетинга пользуются спросом на различных платформах для фрилансеров.
- Клининговые услуги. Такая подработка предполагает несложную работу по уборке помещений, офисов, домов с оплатой наличными. Вам может быть предложено сделать генеральную уборку, или же просто помыть окна.
- Услуги промоутера. Наверное, это один их самых распространенных вариантов дополнительного заработка. Включает в себя раздачу листовок и флаеров, участие в различных дегустациях.
Программа рефинансирования кредита
Она дает возможность соединить несколько кредитов в один и сделать меньше сумму платежа благодаря удобной ставке по процентам и увеличению срока погашения. В результате у заемщика остается только один долг, оплачивать который намного проще и выгоднее.
Кредитные каникулы
В этом варианте стороны договариваются о переносе платежей на несколько месяцев вперед.
Банкротство
Банкротство физического лица – это законный и рабочий метод быстро избавиться от долгов.
Для реализации такой процедуры сумма всех долгов (в том числе не кредитных) должна быть в диапазоне от 50 тысяч до 500 тысяч рублей. Сюда не входят штрафы, пени и тому подобное.
Заемщик будет считаться банкротом через 6 месяцев после начала процесса, а его долги будут признаны безнадежными и списаны. Такое нововведение в законодательстве дало возможность малоимущим гражданам освободиться от невыполнимых обязательств.