Льготная ипотека на новостройки, стартовавшая в пандемию, взвинтила цены на недвижимость и перекроила рынок жилья. Если в начале 2020 года стоимость квартир в новостройках была выше, чем на вторичке, на 9 процентов, то в апреле 2024-го, по данным Росстата, — на 55 процентов. Решение об отмене с 1 июля массовой льготной ипотеки под 8 процентов годовых было ожидаемым, и многие банки уже прекратили принимать заявки на кредиты с этим видом господдержки. «Парламентская газета» выяснила, под какой процент можно будет оформить кредит на новое жилье со следующего месяца.
Приостановка или прекращение?
Льготная ипотека начала работать в мае 2020 года, чтобы в период коронавируса поддержать строительную отрасль и россиян, желающих улучшить свои жилищные условия. Изначально максимальная ставка по ней составляла 6,5 процента, и рассчитана она была всего на полгода. В результате неоднократных продлений срок действия программы установили до 1 июля 2024 года. И Центробанк уже официально объявил о ее завершении. Популярность этой госпрограммы была огромной, в основном за счет нее шел прирост ипотечного кредитования банков.
«Прекращение действия массовой льготной ипотеки с 01.07.2024 и корректировка условий прочих льготных программ могут привести к временному сокращению спроса на жилье. Однако это будет способствовать адресности льготных программ, постепенному сокращению дисбаланса между первичным и вторичным рынками жилья, поддержанию доступности жилья для граждан», — говорится в Обзоре финансовой стабильности, опубликованном на сайте ЦБ.
Оформление ипотечного кредита в банке занимает по меньшей мере две недели, поэтому многие кредитные организации уже оповестили клиентов о прекращении приема заявок. Так, о «приостановке» работы с программой «Льготная ипотека» сообщили Почта-банк, МТС-банк, Промсвязьбанк. Альфа-банк тоже объявил, что «с высокой долей вероятности» желающие уже не успеют выйти на сделки, а Сбер взамен льготной ипотеки пообещал снизить ставки по другим предложениям, но только на объекты, которые строят с участием банка.
Платежи вырастут втрое
Согласно предварительным расчетам, представленным в Telegram-канале, специализирующемся на московской недвижимости, за льготный кредит в 6 миллионов рублей по ставке 8 процентов за 30 лет пришлось бы переплатить почти 4 миллиона рублей. По стандартной ипотеке на эту же сумму под 16,99 процента, одна только переплата за три десятилетия составит 24,5 миллиона рублей. В первом случае ежемесячный платеж — около 44 тысяч, во втором — более 105 тысяч рублей.
Согласно информации, представленной на финансовом маркетплейсе, рыночные ставки по ипотеке в крупных банках начинаются от 17 процентов. ВТБ, например, предлагает кредит на московские новостройки под 17,9—19,1 процента годовых, при этом полная стоимость кредита со всеми страховками составляет 18,6—27,7 процента. Дом.рф дает ставки 17,7—20,9 процента при полной стоимости 19,2—22,4 процента, Промсвязьбанк — 16,9—8 и 17,6—20,7 процента соответственно.
Как рассказал «Парламентской газете» руководитель отдела продаж одного из агентств недвижимости Константин Шибецкий, если по льготной ипотеке люди ежемесячно платили 40—70 тысяч, то сейчас эта сумма вырастет в три раза — до 120—210 тысяч рублей.
«Чтобы такой платеж не отягощал семейный бюджет, подтвержденный ежемесячный доход семьи должен быть около полумиллиона. Думаю, количество людей, которые получат одобрение на ипотеку и станут счастливыми обладателями квадратных метров, с 1 июля станет гораздо меньше», — отметил эксперт.
Для семей с детьми оставят
По словам председателя Комитета Госдумы по финансовому рынку Анатолия Аксакова, жизнь показала, что массовая льготная ипотека, — «это неправильно».
«Она стимулирует рост стоимости квартир, и в результате массовый потребитель, не обладающий высокими доходами, все равно не может улучшить свои жилищные условия, потому что ему просто не под силу становится обслуживать проценты по кредиту», — отметил он.
Депутат рассказал, что после отмены массовой льготной программы, возможность получить ипотеку с господдержкой на первом этапе останется только у многодетных, семей с детьми и IT-специалистов.