За два дня выплат вкладчики-«юрики» банка получили 84 млн рублей, но всего у них завис миллиард
«На счету лежали копеечки, но возвращать мы их планируем из принципа», — рассказывает владелец ООО «Трак Евро Партс» Андрей Никитин, который 20 лет держал расчетные счета в Автоградбанке. Накануне временная администрация — агентство по страхованию вкладов — начала выплаты держателям счетов и вкладов. Как уточнили «БИЗНЕС Online» в АСВ, на счетах и вкладах примерно 1 тыс. юрлиц в челнинском банке находится около 1 млрд рублей. Почти 900 «юриков» смогут получить страховое возмещение — это около 300 млн рублей. Остальным придется ждать своих кровных в составе третьей очереди кредиторов, когда «банк с душой» будут ликвидировать или банкротить. Подробности — в материале «БИЗНЕС Online».
Вкладчики Автоградбанка начали получать выплаты
В понедельник Автоградбанк лишился лицензии, а накануне временная администрация — агентство по страхованию вкладов (АСВ) — начало выплаты вкладчикам. Официальный сайт челнинского банка уже не открывается — срабатывает автоматический переход на портал АСВ. Так заканчивается история одного из старейших брендов Набережных Челнов.
За два дня (по данным на 12:00 сегодня) 494 вкладчика банка (физические и юридические лица) уже получили 258,2 млн рублей страхового возмещения. Вкладчикам-юрлицам выплачено 83,6 млн рублей. Как уточнили «БИЗНЕС Оnline» в пресс-службе АСВ, речь идет о 128 организациях, среди которых 14 садовых некоммерческих товарищества (СНТ), благотворительный фонд и два кооператива. На конкурсной основе банками-агентами выбраны «Россельхозбанк» и Ак Барс Банк. Туда вкладчики смогут обратиться, начиная со следующего вторника, 25 июня.
Свои средства на счетах и вкладах в Автоградбанке хранили около 1 тыс. юрлиц, сумма — почти 1 млрд рублей, рассказали «БИЗНЕС Online» в АСВ. Почти 900 юрлиц смогут получить страховое возмещение — около 300 млн рублей из них 800 компаний и предприятий получат средства полностью, поскольку размер их вкладов не превышает суммы в 1,4 млн рублей.
«Средства на счетах юрлиц, превышающие 1,4 млн рублей, а также средства, не подлежащие страхованию, ГК „АСВ“ будет возвращать в период банкротства или принудительной ликвидации банка в составе третьей очереди кредиторов», — говорится в пояснении пресс-службы.
Достаточность средств для выплаты всем кредиторам будет определена после проведения анализа финансового состояния банка. Если будет установлена достаточность активов для погашения всех его обязательств, то суд вынесет решение о принудительной ликвидации банка. В ином случае кредитную организацию ждет процедура банкротства. «БИЗНЕС Online» удалось связаться с несколькими предпринимателями, которые держали счета в АГБ.
«Просто огромные для меня деньги улетели»
Владелец челнинского ООО «Боровецк» Владимир Кузнецов поделился, что в банке у него «застряло» 3,4 млн рублей. Ситуация критичная, поскольку этот счет был основным для его бизнеса по торговле стройматериалами. По данным отчетности, которые есть у редакции, баланс компании составляет чуть больше 16 млн рублей. И, действительно, для предпринимателя деньги, зависшие в банке, — это внушительная сумма. С Автоградбанком бизнесмен сотрудничал 24 года и не подозревал о надвигающихся на банк проблемах. Предприниматель был уверен, что относительно небольшое число клиентов и, по его словам, недостаточное количество сотрудников банка — просто специфика районного отделения. Каких-либо серьезных опасений не испытывал.
«У меня очень тяжелая ситуация. Должник не возвращал долгое время крупную сумму денег, мне самому пришлось влезть в кредиты, чтобы дальше закупать стройматериалы, вести свой бизнес. Должник, чтобы вернуть мне задолженность, взял кредит в другом банке, почему-то после одобрения займа деньги не поступали ему в течении трех дней. И вот представьте, как только ему переводят деньги, он сразу кидает их мне, я на радостях формирую платежки, чтобы уже со своими контрагентами рассчитаться, но деньги уже не уходят. Я тогда в пятницу, 14 июня, не понял, в чем дело, а в понедельник вот новости подоспели (АГБ лишился лицензии 17 июня — прим. ред.) » — делится Кузнецов. Так как компенсация покроет только часть убытков, предприниматель может потерять 2 млн рублей. Сумма, по словам бизнесмена, является для его микропредприятия очень серьезной: «Просто огромные для меня деньги улетели».
Предпринимательница из Заинска на условиях анонимности рассказала, что на ее расчетном счету осталось порядка 5 млн рублей. Финансовые потери женщина оценивает как очень серьезные: «Эти убытки, конечно, здорово повлияют на мою деятельность. Даже миллион потерять — это уже существенно, а тут все пять!». По ее словам, часть денег она держала именно в Автоградбанке только из-за того, что он имел «живой и душевный» филиал в городе в отличие от крупных федеральных конкурентов, которые работали исключительно через интернет-приложения.
Учредитель альметьевского ООО «Карат-Терминал» (продажа стройматериалов) Азат Ахметханов сообщил, что у его компании были открыты счета «на миллионы рублей». Конкретную сумму бизнесмен раскрывать не стал, но признался, что речь идет о достаточно больших суммах. По нашим данным, на 1 января 2024 года у компании с оборотом в 1,8 млрд рублей на счетах находилось свыше 14 млн рублей.
С Автоградбанком Ахметханов начал сотрудничать еще с 1998 года, и тогда это было связано с ограниченным выбором: «Был только он и Акибанк, долго думать не приходилось». Выбор в пользу «Автограда» был обусловлен хорошим отношением с руководством банка. Бизнесмен сомневается в том, что сможет вернуть деньги компании. ООО «Карат-Терминал» не входит в категорию малого бизнеса, поэтому не претендует даже на страховое возмещение в 1,4 млн рублей. При этом, по словам Ахметханова, даже эти деньги не покрыли бы и половины тех убытков, которые понесла его организация. Более того, у компании была открыта кредитная линия в банке, и хоть компания ей не пользовалась, некоторое имущество осталось в залоге банка. Теперь предприниматель изучает процедуру его снятия.
«О том, что банка скоро не станет, любой предприниматель знал по сарафанному радио»
Челнинское ООО «Трак Евро Партс» (торговля автозапчастями) 20 лет сотрудничает с Автоградбанком, поделился владелец фирмы Андрей Никитин. Именно за пару дней до отзыва лицензии производились расчеты с контрагентами, поэтому, к счастью предпринимателя, больших сумм на счете не осталось. Несмотря на это, Никитин новость о закрытии банка называет крайне неприятной — если бы не принудительный отзыв лицензии, он бы «ни за что оттуда не ушел». Автоградбанк, по его словам, подкупал человеческим отношением. «Для них я был нормальным клиентом, а для прочих крупных банков — просто мелочью пузатой», — сожалеет предприниматель.
Финансово из-за отзыва лицензии организация не пострадала: «На счету лежали копеечки, но возвращать мы их планируем из принципа». По словам Никитина, слухи об отзыве лицензии АГБ ходили еще с 2019 года, но сотрудники банка успокаивали клиентов, знакомили с отчетностью, и поэтому челнинец продолжал хранить там средства. Предпринимательница из Заинска подтвердила, что до нее доходили слухи о вероятном закрытии банка, но и ее сотрудники уверяли, что они абсолютно необоснованны. «О том, что банка скоро не станет, любой предприниматель знал просто по сарафанному радио уже на протяжении полутора-двух лет», — согласен гендиректор ООО «Технические средства охраны» (Нижнекамск) Сергей Хохрин.
А вот арбитражный управляющий, директор альметьевской группы компаний «Ютрэйд» Наиль Ризванов работал с «Автоградбанком» 9 лет и ни разу не слышал о вероятном его закрытии. Счета организации были активны, страховое возмещение в размере 1,4 млн рублей полностью покроет все убытки компании, которая относится к субъекту малого бизнеса.
При этом предприниматель очень сожалеет о потере сотрудничества с «Автоградом». По его словам, в альметевском филиале банка он был огражден от лишнего формализма и бюрократизма. «Не было никаких странных звонков, где нужно было бы нажимать цифры роботу для решения своего вопроса. Живые сотрудники всегда были на связи, вплоть до начальника филиала. Если приходил в отделение, то всегда тепло встречали, банк был домашний, с душой», — указал он. Ризванов отметил, что если бы не отзыв лицензии, то сам бы он никогда не перестал работать с АГБ.
Директор ООО «Автоспар» (занимается автозапчастями на грузовую технику — КАМАЗы, МАЗы и др.) Айгуль Маркелова рассказала «БИЗНЕС Online», что компания работала с банком с момента своего основания в 2016 году. Сейчас у предприятия «зависло» 13 млн рублей — оборотные деньги. Сумма повлияет на операционную деятельность организации, говорит Маркелова.
Счетов в других банках у компании нет. «У нас нет денег, чтобы платить зарплаты и налоги. Пока думаем, что будем делать. Зарплату нужно выплатить до 25-го числа», — добавила Маркелова. Но сотрудников, по ее словам, у них мало — всего 4 человека.
За что Набиуллина прижала Сигала
Приказом от 17 июня ЦБ отозвал лицензию на осуществление банковских операций у кредитной организации «Автоградбанк». Головной офис банка расположен в Набережных Челнах. В республике находятся 10 дополнительных офисов и один филиал, также дополнительные офисы располагаются в Волгограде, Грозном, Москве и Рязани — всего 40 точек обслуживания. Собственниками банка являются 13 физических лиц и акционеры-миноритарии, но в банковских кругах все знают, что основной акционер банка — первый вице-президент «Опоры России» Павел Сигал.
На протяжении длительного периода времени деятельность АО «Автоградбанк» характеризовалась неэффективностью бизнес-модели, сокращением и ухудшением качества активов, что наряду со значительными стимулирующими выплатами топ-менеджменту кредитной организации приводило к регулярным убыткам и снижению размера собственных средств, заявили в Центробанке.
Кроме того, по мнению ЦБ, банк нарушал федеральные законы и нормативные акты, регулирующие банковскую деятельность, — ранее регулятор уже ограничивал отдельные операции финансового учреждения. Также кредитную организацию уличили в том, что она допускала нарушения требований законодательства в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
При этом формальное соблюдение требований к достаточности капитала зачастую обеспечивалось за счет схемных сделок. «Автоградбанку» также предъявили обслуживание клиентов, участвовавших в проведении «подозрительных операций в значительных объемах», направленных на вывод средств в теневой оборот. Информацию об операциях банка, имеющих признаки совершения уголовно наказуемых деяний, направят в правоохранительные органы, сообщил ЦБ.
Сам Сигал пока никак не прокомментировал ситуацию вокруг «Автоградбанка».