В современном мире кредитный потенциал играет важную роль как для физических лиц, так и для компаний. Кредитный потенциал оценивает способность заемщика выполнять свои финансовые обязательства перед кредиторами и возвращать заемные средства в установленные сроки.
Знание своего кредитного потенциала имеет важное значение, поскольку помогает принимать оперативные, информированные и взвешенные финансовые решения, получать доступ к кредитным и другим финансовым инструментам и продуктам на лучших условиях и формировать устойчивое финансовое будущее.
Для чего производится расчет кредитного потенциала?
Оценка риска:
Кредитный потенциал позволяет оценить степень риска, связанного с выдачей кредита конкретному заемщику. Чем выше кредитный потенциал, тем ниже риск невозврата займа.
Определение условий кредитования:
На основе кредитного потенциала банки и иные кредиторы определяют размер кредитного лимита, процентную ставку, сроки погашения и другие условия кредитования.
Принятие решения о выдаче кредита:
Кредитный потенциал является ключевым фактором при принятии решения о том, выдавать кредит заемщику или нет.
Формирование финансовой дисциплины:
Оценка кредитного потенциала способствует формированию финансовой дисциплины у заемщиков. Чем выше их кредитный потенциал, тем более выгодные условия им предлагаются.
Факторы, повышающие кредитный потенциал
1. Регулярность внесения ежемесячных платежей и своевременное погашения прошлых кредитов.
2. Использование ипотечных кредитов, потребительских кредитов под залог недвижимости, автокредитов, при условии своевременного погашения обязательств.
3. Умение заемщика управлять своими финансовыми потоками, не допуская перегрузки долгами.
4. Регулярный доход, достаточный для погашения кредитных обязательств.
5. Надежное и стабильное место работы.
О других плюсах и возможностях, которые дает стабильная работа в найме, читай в статье: Зачем работать «на дядю», если вам нужна подушка безопасности? Карьера как первый шаг к пассивному доходу
Факторы, снижающие кредитный потенциал
1. Наличие просрочек по оплате ежемесячных платежей и общее нарушение сроков возврата кредитов
2. Наличие активированных кредитных карт
3. Использование микрозаймов, в том числе при условии своевременного внесения платежей
4. Использование рассрочек при оплате товаров и услуг
5. Использование рассрочек при оплате товаров на маркетплейсах (рассрочка оформляется через микрофинансовые организации). В этом случае, при расчете кредитного рейтинга рассрочка приравнивается к микрозайму.
6. Банкротство заемщика.
Как кредитный потенциал влияет на рост дохода?
Получение наилучших финансовых условий на банковские продукты.
Высокий кредитный потенциал позволяет получать кредиты с более низкими процентными ставками и льготными условиями, что снижает расходы на обслуживание займа и увеличивает доходность инвестиций.
Получение кредитов для бизнеса.
Предприниматели с хорошим кредитным потенциалом могут легче получать кредиты на развитие бизнеса, запуск новых проектов или расширение деятельности, что также способствует увеличению дохода.
Расширение возможностей для инвестиций.
Высокий кредитный потенциал позволяет получить доступ к инвестиционным инструментам с более низкими ставками и более высокими потенциальными доходами, способствуя росту капитала.
Как рассчитать кредитный потенциал?
Рассчитать свой кредитный потенциал вы можете, например, в мобильном приложении вашего банка. Расчет действует в течение 30 дней.
Знание и понимание своего кредитного потенциала является ключевым элементом финансовой грамотности. Это помогает не только управлять своими личными финансами более эффективно, но и создает условия для роста дохода и достижения финансовых целей. Поэтому важно регулярно отслеживать свой кредитный потенциал, работать над его улучшением и использовать его в своих финансовых стратегиях для достижения финансового благополучия и формирования устойчивого будущего.
Какие факторы еще важны для формирования финансовой устойчивости и увеличения дохода, читай у нас на канале.
Читать далее статью: Зачем работать «на дядю», если вам нужна подушка безопасности? Карьера как первый шаг к пассивному доходу