В 2023 году около 7 миллионов граждан, взявших кредит, не вносили никаких платежей в течение 3-ех и более месяцев. Обычно банки сами ведут работу с неплательщиками, если это позволяет количество необходимых сотрудников, но некоторые организации продают проблемные долги: общее правило статьи 382 Гражданского кодекса РФ позволяет кредитору переуступить право без согласия должника третьему лицу.
Это происходит, если банк не может получить возврат денег и заинтересован продать долг, чтобы частично вернуть себе сумму выданного кредита. Обычно продают долги, которые не удается взыскать через реализацию залогового имущества. Например, потребительские займы до 300 000₽ или беззалоговые кредиты.
Как правило, должник узнает, что его долг продали, непосредственно от самих коллекторов, но в течение 30 дней банк обязан уведомить о продаже долга клиента самостоятельно.
При этом, согласно статье 384 ГК РФ, по общему правилу объем задолженности остается неизменным, а для должника просто меняется кредитор: теперь придется исполнять свои обязательства перед коллекторским агентством. Что это значит для должника и открывает ли передача долга новые возможности?
Что делать, если долг передали коллекторам
Если вы узнали, что ваш долг теперь взыскивается не банком, а коллекторами, не впадайте в панику. Первым делом необходимо убедится, что долг передан легальной организации и на законных основаниях.
Во-первых, при первом контакте с агентством уточните название организации и запросите договор цессии (договор о продаже долга), чтобы быть уверенным в законности предъявленных требований.
Во-вторых, проверьте коллекторское агентство в реестре Федеральной службы судебных приставов. Если агентство зарегистрировано в реестре, то оно имеет право работать с должниками. Все остальные работают нелегально, и обычно именно на них поступают жалобы на хамство и беспредельное поведение.
Далее обратитесь в банк и спросите, действительно ли ваш долг продали. Не лишним будет запрос справки о сумме проданной задолженности с детализацией всех штрафов, неустоек и платежей.
Если долг действительно продан коллекторскому агентству, которое функционирует легально, то теперь вам предстоит рассчитываться именно с ним по своей задолженности.
Лайфхак: при первом контакте с сотрудниками агентства вы сможете понять, вам звонят профессиональные коллекторы или нелегалы. Первые всегда ведут конструктивный диалог и предлагают пути решения, вторые — запугивают и хамят в адрес должника.
В первом же разговоре с новым кредитором постарайтесь выстроить сотрудничество: обычно коллекторские агентства предлагают несколько путей для погашения долга и могут пересмотреть не только сроки выплат, но еще обсудить сумму долга и даже скидки.
Вам могут предложить более удобный режим погашения, увеличить срок выплаты, предложить перезайм или помочь реализовать залоговое имущество с оформлением документов для сделки.
На практике, если получается выстроить грамотную коммуникацию, должник в случае продажи долга только выигрывает. Но если вы осознаете, что сейчас нет финансовых возможностей на погашение долга, следует начинать процедуру банкротства.
Юристы компании “АБ.Солюшен” готовы помочь выстроить стратегию погашения задолженности с новым кредитором или полностью списать долги через банкротство.
► Начните свой путь к жизни без долгов с бесплатной консультации через заявку на сайте