Вопрос, который в первую очередь задают 70% инвесторов – это доходность, а сколько я заработаю, гораздо реже спрашивают, а чем я рискую.
Важно знать и понимать, что доходность на прямую зависит от рисков. Чем вы готовы рискнуть, если хотите получить ту или иную доходность? После ответа на этот вопрос надо переходить к обсуждению доходности
Улучшить доходность всегда можно за счет профессионального грамотного управления созданным портфелем, так же можно и нужно оптимизировать налоговую и комиссионную нагрузку
Про налоги у меня есть отдельная статья-чек лист
Отмечу отдельно, что все сказанное в этой статье
*Не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией
Мастхэв - знать свой риск-профиль, свою устойчивость в рискам. Если вы не проходили соответствующие тесты или хотите обновить информацию – пишите сюда , что бы получить тест на риск-профиль и убедиться, что вы действуете корректно в соответствии со своей психологической устойчивостью к рискам.
Существует ряд способов улучшения доходности от вложений, разберу некоторые из них
1. Увеличить в портфеле долю акций
Акции в отличии от облигаций более высокорисковые инструменты, больше может быть просадка, но и больше доходность. На длительном горизонте особенно хороший способ. Важно, если вы не умеете подбирать ценные бумаги, просто накидать каких-то бумаг в портфель – не выход, делегируйте это или найдите время и учитесь этому.
2. Добавить акции не только «гигантов», «голубых фишек», но и компании средней и малой капитализации.
Как правило у таких компаний перспектива и потенциал роста всегда больше, чем у компаний большой капитализации. Но риски тоже больше. По разным источникам вы найдете различные показатели компаний по капитализации, приведу самые популярные:
- мини капитализация – до 300 млн. долларов
- малая капитализация от 300 млн. до 2 млрд. долларов
- средняя капитализация от 2 млрд. до 10 млрд. долларов
- крупная капитализация от 10 млрд. долларов
- мега капитализация от 200 млрд. долларов
3. Баланс между компаниями стоимости и компаниями роста.
Компании роста – это компании, ставка при вложении в которые делается на рост цены акции, резкий скачок и пр. например, компании их технологичного сектора.
Компании стоимости – чаще всего к ним относят стабильных гигантов из традиционных отраслей, акции которых не растут резко, волатильность будет меньше, но они могут платить хорошие дивиденды.
Дивиденды - это деньги в моменте и на короткий горизонт ставка на эти вложения даст результат. На более длинный горизонт – интереснее будет вложиться в акции роста.
В последнее десятилетие растущие акции превзошли стоимостные.
Так вот если сделать анализ своего портфеля, то важно создать баланс между этими активами, в зависимости от ваших целей и горизонта инвестирования.
4.Используйте венчурные инвестиции
Такие инвестиции далеко не всем подходят. Важно, что бы ваш риск-профиль и опыт, соответствовали. Новичкам в такие виду инвестиций точно не нужно идти, самостоятельно то же не следует выбирать эти сделки, потому что данные вложения несут риски выше среднего. И по рекомендациям брокеров и из соц.сетей тоже не подбираются такие сделки, тут нужен индивидуальный подход.
Об этом у меня тоже есть отдельные статьи.
5. Добавьте инвестиционную недвижимость
Далеко не всем этот вид вложений подойдет. Важно понимать, что недвижимость – это всегда не ликвидно. Сумма, которая нужна на покупку недвижимости всегда больше, чем для покупки акций. Хотя акции и стратегии на брокерском счете бывают разные, как и недвижимость. Я хочу развенчать миф, что для покупки квартиры нужны десятки миллионов рублей, как в Москве, на самом деле объекты бывают разные и цели при их покупке тоже, существуют квартиры стоимостью в миллион или несколько миллионов долларов, а существуют от нескольких миллионов рублей и в обоих случаях чаще всего, если речь про зарубежную инвестиционную недвижимость – есть рассрочки (не кредиты, не ипотеки) и специальные условия. Успех вложений в недвижимость не зависит от страны и даже валюты, хотя валютные вложения по определению выгоднее, а зависит от вашего грамотного или не грамотного выбора конкретного объекта и его параметров. И речь не про то, что бы купить однушку в Москве у метро и сдавать в ее в аренду. Окупаемость квартиры в Москве и Санкт-Петербурге около 30 лет, это официальные цифры. Подробнее можно прочитать в статье
Речь про инвестиционную недвижимость, которую можно как продать после того, как она отстроится или даже раньше, так и сдавать в аренду и получать валютную доходность.
6. Метод усреднения
Возможно, вы слышали термин «усредняться». Как этот метод работает объясню на примере доллара. Пусть у нас есть 100 рублей и мы 1 раз в неделю или месяц инвестирует эту сумму в доллары. Если доллар стоит 100 руб. – в портфеле один доллар, если 50 рублей – то на 100 руб. можно купить уже 2 доллара, таким образом средняя цена покупки 75 руб. То есть если покупать ключевое - регулярно на одну и ту же сумму какой-то актив независимо от его цены на рынке, то через время инвестор всегда будет в плюсе. Это самая простая разновидность метода усреднения.
7. Сложный процент
Не забирать дивиденды, реинвестировать их. «Сложный процент – это восьмое чудо света». Тот кто знает, как он работает, зарабатывает на нем, пример, инвесторы – те кто регулярно всю жизнь инвестируют всегда богатые люди и никак иначе. Те, кто не знает что такое сложный процент платят его, самый понятный пример – кредиты, когда берется ипотека под 10% годовых, а выплачивается в итоге 3 суммы за весь срок.
8. Делегировать ведение портфеля
Важно во время ребалансировать, усреднять.
Тут я твердо убеждена и другого не дано, это аксиома – деньгами надо управлять, это навык, и к умению зарабатывать это не относится, это разные навыки и в обоих вариантах нужны совсем разные компетенции. Если вы гарантировано хотите держать капитал и накопления в надежных и выгодных инструментах или создать капитал гораздо раньше, чем придет ваша пенсия, то этим надо заниматься.
Тут есть три пути:
- ничего не делать, оставить все как есть – так поступают большинство людей вокруг нас, «крысиные бега» и раз и пенсия
- второй – выделить время из жизни на инвестиции, изучать, много учиться и практиковаться, разбираться, читать, смотреть, брать обучения и консультации, терять деньги, делать работу над ошибками и снова инвестировать, идти к своим целям; здесь на пол пути большинство отсеиваются, после первых неудач.
- третий путь – делегировать управление капиталом, как уборку, стирку, няню, стоматолога и многое другое; тут важно не быть в иллюзиях, качественный эксперт всегда стоит своих денег, как бывают и как выбрать, у меня есть ролик об этом
Во всем этом ключевое – это мышление, как человек думает и над этим тоже можно работать.
9. Валютные инструменты
Инфляция в долларе за 100 лет всего около 3%, в рублях же суммы совсем другие. Каждый их нас ходит в магазины и знает свою личную инфляцию, за последние два года она гигантская. Если накопления просто лежат в рублях наличными или даже на депозите скорее всего они не перерывают инфляцию, тоесть человек беднеет.
Кроме того важно диверсифицировать – держать деньги в разных валютах.
Детально сравнение вложений в рублях и долларах за последние 10 лет в статье.
10. Оптимизация налоговой нагрузки и комиссий
Это возможно и нужно, тут часто требуется компетентная помощь. На тему оптимизации налогов у меня есть статья
Если в комплексе грамотно использовать все или хотя бы часть из этих рекомендаций, до доходность портфеля точно вырастет, проверено на практике.
Забрать бонусы👇
https://t.me/jk_capital_bot?start=c1736338086419-ds
Инвест Клуб @jk_capital_bot
Анонсы игр "Денежный поток" 👉 https://t.me/+el4Yi1mrpvMxYjky
Шаблон ведения бюджета 👇
Чек-лист «Топ-13 факторов, как не попасть в финансовую пирамиду»👇
Видео-Урок «Система личных финансов» забирай по ссылке 👇https://t.me/jk_capital_bot?start=c1736338086419-ds
Заказать зарубежную карту, задать уточняющий вопрос 👇https://t.me/Kuzmina_Juliya
Больше полезной информации о финансах, создании капитала и качественных инвестициях в моих социальных сетях👇
Telegram канал👉 https://t.me/+htea1p3ii1hiZTQy
YouTube👉 youtu.be/...NFClVUkFyy
Rutube👉https://rutube.ru/channel/24809314/
Инстаграм*👉 instagram.com/...ina.juliya
* Признана экстремистской организацией и запрещена на территории РФ
Игра Денежный поток👉 t.me/...mrpvMxYjky
Яндекс Дзен👉 dzen.ru/...ina_juliya
Vc👉 vc.ru/...ya-kuzmina
Tenchat👉 tenchat.ru/...ina_juliya
Vk, сообщество👉 vk.com/club208911595
LinkedIn👉 www.linkedin.com/...profile/me
Teletype👉 teletype.in/...ina.juliya
Куда инвестировать, когда хаос?https://dzen.ru/video/watch/6697d7f105cb5f7122a7d623?share_to=link
Как выйти из «крысиных бегов» | Игра-тренажер «Денежный поток» https://dzen.ru/video/watch/665885934d573e5b6fbf9d3b?share_to=link
Избавьтесь от этих привычек и ваш кошелек наполнится деньгами
https://dzen.ru/video/watch/66437ff99f4f753ab733411c?share_to=link
Как и зачем оформлять зарубежную карту?https://dzen.ru/video/watch/66671d3661a30954faa2cddc?share_to=link
