В начале лета большинство крупных ипотечных банков увеличили ставки по рыночной ипотеке.
Программы подорожали у 12 из 15 крупнейших банков по размеру портфеля жилищных кредитов, согласно данным Frank RG. У семи банков максимальные базовые ставки превышают 20% годовых на программы для первичного рынка жилья и у шести на программы для готового жилья.
Банки объясняют повышение ставок по рыночной ипотеке ситуацией на рынке облигаций федерального займа (ОФЗ), пишет Forbes. Доходность ОФЗ, а не ключевая ставка ЦБ, является основным показателем для определения стоимости рыночной ипотеки. Несмотря на стабильную ключевую ставку, доходность ОФЗ продолжает расти, подтвердили Сбербанк и ВТБ.
На ставки по рыночной ипотеке влияют не только доходности ОФЗ и уровень ключевой ставки. Сюда входят также стоимость фондирования (ставки по депозитам), ужесточение макропруденциального регулирования ипотеки, нормативы Центрального банка, перечисляет главный эксперт «Русипотеки» Сергей Гордейко. По его словам, у банков подорожали ресурсы, и все эти факторы в настоящее время оказывают давление на стоимость ипотеки.
Эксперты и аналитики ожидают замедления рынка снижения спроса и количества выданных кредитов по итогам года. ВТБ, учитывая высокую ключевую ставку, ужесточение риск-политики регулятора и переход к адресной государственной поддержке в 2024 году, прогнозирует объем выдач на уровне 5,3–5,4 триллиона рублей вместо 7,8 триллиона рублей в прошлом году. Аналитический центр «Дом.РФ» прогнозирует выдачу кредитов на сумму 5 триллионов рублей в течение года.
В настоящее время более 70% выдач приходится на льготные государственные программы. После окончания массовой безадресной программы жилищного кредитования с 1 июля значение «семейной» ипотеки, которая была продлена до 2030 года, будет возрастать, отмечает ВТБ. Эта программа уже охватывает около половины всех льготных сделок и около 40% общего объема выдач. Эксперты УБРиР и Абсолют Банка прогнозируют, что доля льготных программ в выдачах ипотеки на новое жилье сохранится на уровне 80–90%.
Согласно всем сценариям денежно-кредитной политики, кроме резкого снижения ключевой ставки, спрос на рыночную ипотеку будет снижаться, уверены эксперты.
Ключевая ставка на уровне 16% или 17–18% окажет примерно одинаковое влияние на выдачи, поскольку разница между ипотекой под 18% или 20% невелика и оба уровня будут неподъемны для среднего гражданина, утверждает старший директор группы рейтингов финансовых институтов «Аналитического кредитного рейтингового агентства» (АКРА) Ирина Носова.
Во второй половине года основную массу выдач составят IT-ипотека и модифицированная «семейная» ипотека. Ипотеку по рыночной ставке в 20% будут брать лишь немногие, считает Сергей Гришунин. Покупатели будут искать скидки у застройщиков, которые предложат различные формы оплаты, включая рассрочку, чтобы сохранить объемы продаж жилья, прогнозирует Гордейко.