ПСК или полная стоимость кредита – речь идет о сумме, которую заемщик должен выплатить по договору. Многие люди считают, что полная стоимость кредита – это сумма с процентами. Однако в реальности мы говорим обо всех комиссиях, платежах и дополнительных услугах. Например, страховой полис не всегда включают в стоимость кредита, но сумма страховки должна отражаться в ПСК.
МФО «Турбозайм» рассказывает, какие показатели входят в ПСК и сколько вам придется выплатить в конце срока кредитования.
💸💰Получите быстрый заём от 0% для новых клиентов!⬅️⬅️По ссылке!
Что включает полная стоимость кредита
Ошибочно считать, что кредит или заем состоит только из основного долга и процентов. Конечно, если вы берете в долг у родственников, тогда полная стоимость займа рассчитывается очень просто. В банке вам могут предложить дополнительные услуги, различные страховки или специальные условия кредитования. В итоге растет не только ежемесячный платеж, но и показатель ПСК.
Проще говоря, заемщик должен понимать, сколько он переплачивает по кредитному договору. При этом полная стоимость при досрочном погашении будет отличаться от стоимости, если выплачивать кредит по графику.
Например, вы оформили кредит по ставке 22% годовых, а в полной стоимости будет 30% годовых. Это значит, что часть процентов уходит на страховой полис или дополнительные услуги. Нужно понимать, что раньше банки не раскрывали ПСК по пунктам, тем самым вводя клиентов в заблуждение.
ПСК может включать следующие параметры:
· основной долг – сумма, которую клиент получает на руки;
· проценты – от 0.8% в день (МФО) или от 16-17% годовых в банке;
· дополнительные услуги – это любые платежи, которые вам придется выплачивать вместе с основным долгом (страховка, юридические консультации, помощь экспертов или даже обслуживание на СТО);
· комиссии – обычно за различные услуги, например, перевыпуск банковской карты.
По закону ПСК должна отображаться на первой странице кредитного договора. Желательно самостоятельно рассчитывать полную стоимость. Для этой цели можно использовать простые или сложные формулы. В простой формуле учитывается сумма долга, процентная ставка и дополнительные услуги.
Что не должно входить в ПСК?
Заемщик может нарушить условия договора, тогда будут применяться штрафные санкции, в том числе пени. Однако эти платежи не включают в стоимость кредита, так как они не являются обязательными. Другое дело, что некоторые финансовые организации могут включать в стоимость платные услуги, такие как смс-банкинг или защиту от мошенников. Это не совсем законная практика, поэтому от услуг можно отказаться.
МФО «Турбозайм» советует внимательно изучать показатель ПСК, чтобы в стоимости не оказались навязанные услуги и различные комиссии для заемщика.