Кредитные карты имеют беспроцентный период, еще он называется “грейс”-период или льготный. Все это синонимы. Но что это означает и как этим пользоваться? Давайте разбираться вместе. С вами “Котлета капусты”.
Кредитная карта — это бесконечный кредит в хорошем смысле
Для начала о том, что такое кредитная карта? Это специальный кредитный счет, где банк предоставляет вам кредитный лимит. Этот лимит является суммой, которой вы можете пользоваться в долг.
Смысл и отличие кредитки от обычного кредита в том, что с кредитной картой вы сразу как вернете деньги можете еще раз ими воспользоваться. То есть, это как вечный кредит. Вам дали 10 000 рублей, вы их потратили и вернули и сможете сразу снова взять эти 10 000 рублей.
Звучит просто, но стоит учитывать, что если не вернуть всю сумму в беспроцентный период, то банк начисли проценты на сумму долга. Также, если вы потратите деньги не на покупки, а на снятие налички или на переводы - могут быть проценты и комиссии, зависит от условий банка. Поэтому теперь я расскажу, что такое беспроцентный период.
Беспроцентный период — каким он бывает
Разные банки считают беспроцентный период по-разному, вот одни из примеров:
- От даты первой покупки в месяце
- От 1 числа каждого месяца
- От зафиксированной расчетной даты
Допустим, в вашем банке беспроцентный период 120 дней. Казалось бы, это просто 4 месяца. Но с какого числа считать? И вот варианты выше и есть ответ на ваш вопрос. Нужно спросить у поддержки банка по вашей кредитке с какого числа у них расчет периода.
Например, в Альфа-банке льготный период начинается с даты первой покупки. В Сбере с 1 числа каждого месяца, в Т-банке с зафиксированной расчетной даты (дата выписки). Конкретную информацию, конечно, вам лучше узнать у поддержки вашего банка.
На мой взгляд, самый простой расчет с 1 числа каждого месяца. Просто тратите все в июне, а возвращаете июньский долг до конца сентября при грейсе в 120 дней. Тут важно понимать, что банки не зря пишут “ДО” 120 дней и тп сроки. Количество дней без процентов зависит от начала ваших покупок и от даты погашения.
В примере про июнь - 120 дней будет, если вы купили что-то ровно 1 июня, а погасили весь июньский долг 30 сентября в последний день месяца. Но если покупали в конце июня, а погасить решили в начале сентября, сразу как банк уведомил о долге - то, соответственно, фактически беспроцентный период для вас был меньше.
Основная мысль льготного периода - это погашение всей суммы долга конкретного месяца трат до конца срока беспроцентного периода. Вы можете вернуть долги и раньше, но в этом нет большого смысла, ведь банк на этом не настаивает, а вы в это время можете свои деньги сберечь, например, на накопительном счете.
Какие операции входят в беспроцентный период
Во всех банках России, где есть кредитные карты и льготный период - покупки с карты в терминале входят в беспроцентный период. Это могут быть и обычные покупки на кассе супермаркета, так и интернет-покупки, когда вы привязываете карту.
Будьте внимательны и не ошибитесь в следующих случаях:
- На кассе платите картой (вставить в терминал или прижать для бесконтактной
оплаты), а не по куар-коду. Если вы заплатите по QR-коду со счета кредитной
карты - это может не войти в беспроцентный период и банк начнет считать
проценты за эту операцию.
- В интернет-магазине убедитесь, что магазин списывает с карты деньги как
при покупке. Если же интернет-магазин оформляет переводы, то это не
войдет в беспроцентный период у большинства банков. Как понять, что
интернет-магазин пытается оформить перевод: у магазина нет облачной кассы
и вам выставляют счет; в онлайн-магазине просят вас перевести деньги на
“Кошелек” какой-то компании (Юмани, Яндекс.Деньги и тп). Будьте
внимательны.
Но в последнее время многие банки предлагают кредитные карты с грейс-периодом на переводы и снятие наличных. Спросите в поддержке банка, какие операции доступны для льготного периода с вашей кредиткой.
Обратите внимание, что если вы снимите наличку или переведете деньги, и не успеете погасить долг в льготный период, то на такие операции будут начисляться повышенные проценты. Поэтому лучше быть уверенными, что сможете погасить все долги вовремя, если совершаете такие операции с кредитки.
Как грамотно пользоваться кредитной картой
Вот мои советы о грамотном использовании кредитки:
- Старайтесь именно покупать с карты, а не снимать наличные и не делайте
переводов, если это вам не требуется срочно.
- Возвращайте сумму в последнюю дату платежа, но только если уверены в
моментальном переводе (самый быстрый перевод на кредитной карту по СБП,
и с дебетовой карты этого же банка на кредитную).
- Оформляйте кредитки по акциям - например, “год без процентов” или
“повышенные бонусы за покупки”. Так вы сможете извлечь больше выгоды
для себя.
- Лучше иметь не одну кредитку, а больше. В зависимости от текущей кредитной
нагрузки. Если, к примеру, обе ваши кредитки поддерживают бесплатные
переводы или снятие наличных, то в экстренных случаях вы сможете закрыть
долг одной кредитки засчет другой.
Ну что же, на этом все - желаю всем повышать свою финансовую грамотность и выгодно пользоваться кредитками!