Масштабы финансовой трагедии несравнимы с ТФБ, уверены эксперты, но жители Татарстана удар все же могут ощутить — размер страховой ответственности банка перед вкладчиками составил 2,8 миллиарда рублей.
Буквально на днях представители челнинского Автоградбанка в социальных сетях поздравляли своих вкладчиков с праздником Курбан-байрам. Сегодня, 17 июня, те же вкладчики с долей сарказма в комментариях поздравляют кредитную организацию с отзывом лицензии.
Сообщение для многих вкладчиков банка оказалось неожиданностью. Хотя постепенное повышение стоимости обслуживания, а также проблемы в работе внутренних и внешних сервисов наблюдались уже несколько недель. У казанского офиса особого ажиотажа в связи с отзывом лицензии не наблюдалось. Дополнительные филиалы в Челнах в понедельник не открылись (по крайней мере, в обычном режиме).
А вот у головного офиса на момент приезда корреспондента KazanFirst собралось несколько десятков людей, количество которых постоянно менялось, — кто-то узнавал об отзыве лицензии раньше, кто-то позже, но все спешили на «место происшествия». На входе сразу в трех экземплярах было вывешено объявление — дубликат новости с сайта ЦБ.
Фото: KazanFirst
«На протяжении длительного периода времени деятельность АО «Автоградбанк» характеризовалась неэффективностью бизнес-модели, сокращением и ухудшением качества активов, что наряду со значительными стимулирующими выплатами топ-менеджменту кредитной организации приводило к регулярным убыткам и снижению размера собственных средств. При этом формальное соблюдение требований к достаточности капитала зачастую обеспечивалось за счет схемных операций», — отмечает регулятор.
Среди причин отзыва лицензии также значится нарушение Федерального закона «О банках и банковской деятельности». В том числе в области противодействия легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма.
Собравшихся в холле головного офиса Автоградбанка вкладчиков, однако, больше волновал другой вопрос: как вернуть свои средства и удастся ли это сделать вообще? Представитель кредитной организации сдерживала поток посетителей на входе, но толком ничего объяснить не могла: объявление будет позже, обращайтесь в Агентство по страхованию вкладов, пока сами ничего не знаем.
Фото: KazanFirst
Предприниматель Артем, так и не добившись толкового ответа, буквально выскочил из здания банка, но остановился, чтобы побеседовать с журналистом KazanFirst. Признается — таким поворотом дел раздосадован, но не удивлен.
— Советовали же отсюда все средства вывести. Частично так и сделал. Одно юрлицо оставалось, зависло шесть миллионов примерно. Сам себя ругаю, что не довел до конца, — говорит собеседник издания. — Теперь, конечно, можно крест ставить — ничего отсюда не вытащить. Но я-то что — молодой, заработаю. Пенсионеров вот жалко. Извините, дела, бежать нужно.
Что-то быстро печатая в телефоне, бизнесмен направляется к автомобилю. А в холле действительно оказалось порядочно представителей старшего поколения. Пенсионерка Сафия апа с мужем, пробыв в банке около 20 минут, выходят и спокойно переговариваются.
— Утром скинула мне сообщение дочь. Переживали. Сразу сюда поспешили. Но тут успокоили, что все вернут, — продолжает челнинка. — У нас немного было там — 800 тысяч накопили, внучке на квартиру. Сказали, не пропадет, все вернут.
ЦБ тем временем назначил в Автоградбанк временную администрацию, функции которой возложены на Агентство по страхованию вкладов (АСВ). А руководить дальнейшей процедурой предстоит Алексею Юферову.
Фото: KazanFirst
В ведомстве пояснили, что выплачивать вкладчикам начнут не позднее 1 июля 2024 года. При этом отмечается, что по последней отчетности страховая ответственность Агентства предварительно оценивается в размере 2,38 млрд рублей.
Также в течение нескольких дней будет определен список банков-агентов. Пострадавшим вкладчикам необходимо явиться в одну из организаций, подать соответствующее заявление о страховом возмещении. В случае если сумма превышает 1,4 миллиона рублей, то это же заявление будет рассматриваться как требования кредитора и ляжет в основу формирования соответствующего реестра. Выплаты по ним возможны в процессе ликвидации банка, если такое решение будет принято в ходе судебного разбирательства (заседание должно состояться в течение двух-трех месяцев).
Автоградбанк — не самый большой по размеру активов региональный банк, открытый в 1991 году на базе Комсомольского отделения Жилсоцбанка СССР в Набережных Челнах. В конце 90-х годов организация была акционирована, в перечень акционеров входило почти 150 участников. Среди ключевых фигур — ЗАО «Аргамак-Камаз», компании «Аваль» и «Страховая компания «АСКО-Татарстан».
С физическими лицами Автоградбанк начал активно работать с 2006 года. На 1 июня 2023 года объем собственных средств кредитной организации составлял 550,42 миллиона рублей при объеме балансовых активов 6,66 миллиарда рублей.
Фото: KazanFirst
В настоящее время основным владельцем банка является бизнесмен, вице-президент Общероссийской общественной организации малого и среднего предпринимательства «Опора России», председатель совета директоров Павел Сигал и его мать Минна Сигал, которые совместно владеют 21,88% акций банка. По 9,87% акций владеют Мунавара Хамидуллина и Фагима Кадырова. Также большие доли держат члены Совета директоров банка Диляра Голикова и Азат Низамиев (по 9,87%), Любовь Лябигина (9,65%). Председатель правления — Юлия Игошина.
Собственно, зачистку от ЦБ челнинскому Автоградбанку пророчили еще в 2019 году. Отмечалась «тяжелая финансовая ситуация» и ориентация на физических лиц — «более 60% в пассивах». В самом банке KazanFirst тогда поясняли, что информация ложная и необоснованная, а предсказания о скором отзыве лицензии называли информационной атакой.
Отмечали и влияние фигуры тогдашнего основного акционера банка Павла Сигала. С 2004 года он активно занимался развитием своего Центра микрофинансирования, обещая доход в разы выше того, что мог дать вклад в банке. Сеть Сигала распространилась по всей России. В 2010 году он вошел в число акционеров Автоградбанка, выкупив 19,3% акций. Затем, как сообщали СМИ, через подконтрольные структуры увеличил свою долю.
И все бы хорошо, но в 2013 году Сигал был задержан по делу о мошенничестве со схемами по обналу материнского капитала. По версии следствия, как раз с 2010 года Центр микрофинансирования, управляющая компания которого базировалась в Казани, а также свыше 400 аффилированных структур собирали информацию о социально неблагополучных семьях. Они заключали с центрами микрофинансирования договор целевого займа, надеясь получить вместо материнского капитала наличные. В соответствии с документом им якобы приобреталось жилье. Пакет поддельных бумаг затем направлялся в Пенсионный фонд, который компенсировал эти расходы. Часть получала семья-соучастник, но до 80% полученных денег члены группировки оставляли себе.
Фото: KazanFirst
Первоначально в МВД насчитали, что таким образом мог быть нанесен ущерб на 10,7 миллиарда рублей. Но к 2014 году в деле Сигала фигурировала сумма всего в три миллиона рублей, многие эпизоды вовсе пропали из обвинения. А Сигал был выпущен из СИЗО — уголовное дело переквалифицировали на более легкую статью, а по ней уже вышел срок давности.
Была ли та информационная атака правдивой или нет? Дали ли отсрочку Автоградбанку пандемия коронавируса и последующая за ней специальная военная операция? Сейчас, пожалуй, не так уж важно. А вот какими будут последствия?
По словам директора центра развития бизнес-планов Ирека Галямова, физические лица пострадают меньше других. А вот предприниматели, особенно те, кто держал единственный счет именно в Автоградбанке, могут столкнуться с кассовыми разрывами.
— После той волны с закрытием Татфондбанка и АнкорБанка это достаточно серьезный резонанс. Затрагивается политическая честь республики. Кредитную организацию заподозрили в легализации средств, полученных преступным путем, и финансировании терроризма. Это достаточно серьезный повод, — считает эксперт.
По словам доктора экономических наук, профессора кафедры финансовых рынков и финансовых институтов КФУ Игоря Коха, причина отзыва лицензии и формулировка ЦБ — достаточно стандартны. Ведь большая часть подобных процедур проходит именно по данному основанию: отмывание незаконных доходов и финансирование терроризма. Конкретные же причины остаются тайной. В любом случае масштабных последствий ожидать не стоит — все-таки сама кредитная организация не слишком крупна, отмечает собеседник KazanFirst.
Фото: KazanFirst
— Если сравнивать с Татфондбанком, то Автоградбанк значительно меньше и значительно меньшую роль играет в экономике республики. Если вспомнить, то Татфондбанк занимал приблизительно 40-е место среди российских банков. На данный момент Автоградбанк находится в третьей сотне, то есть фактически какого-то серьезного влияния на экономику России не оказывает. Для республики это существенный банк, особенно для Набережных Челнов, где он базируется. Я не думаю, что последствия будут столь же значительными, как в отношении Татфондбанка, все-таки масштабы другие, — резюмирует профессор.
Главный аналитик Банки.ру Богдан Зварич со своей стороны также обращает внимание на формулировку ЦБ. Из нее следует, что причины отзыва лицензии носят не финансовый характер. Другими словами, говорить о какой-то масштабной проблеме в банковском секторе не приходится.
— Сектор стабилен и спокойно прошел последние годы, несмотря на санкционное давление. Более того, кредитные организации показывают хорошую динамику финансовых показателей, что сказывается на их акциях, торгуемых на открытом рынке. В результате мы не видим поводов для переживания вкладчиков, — считает эксперт.