Первым делом, когда клиенты приходят к нам на консультацию, они задаются вопросом: «Можно ли сохранить имущество и освободиться от долгов?». В первую очередь, их интересует судьба квартир, домов, земельных участков.
В этой статье мы хотим рассказать о тех случаях, когда это возможно.
Начнем с жилья, в котором приживает должник и члены его семьи. Если квартира/жилой дом не в ипотеке и является единственным пригодным место для проживания, то имущество не подлежит реализации в процедуре банкротства.
«А если квартира находится в залоге у банка? Что тогда?», - спросите Вы. В апреле 2023 года Пленум Верховного суда вынес определение, которое в корне изменило судебную практику. Если ранее ипотечное жилье в любом случае должно было быть выставлено на торги арбитражным управляющим, а вырученная сумма распределялась в процентном соотношении между банком-залогодержателем и остальными кредиторами, то практика поменялась в лучшую для банкротов сторону. Верховный суд запретил «отбирать» у граждан ипотечное жилье (квартиру, дом) при соблюдении следующих условий.
Во-первых, это должна быть жилая недвижимость, то есть предназначенная для постоянного проживания.
Во-вторых, у должника отсутствует иное жилье.
В-третьих, гражданин добросовестно исполняет взятые на себя обязательства по выплате ипотечного кредита: регулярно вносит ежемесячные платежи в том размере, которые оговорены договором, не допускает просрочек.
В таком случае, ипотечная недвижимость будет сохранена в собственности должника, НО при этом суд не освободит должника от выплаты кредита после завершения процедуры банкротства, в отличие от исполнения обязательств перед другими кредиторами.
В отношении предмета залога утверждается план реструктуризации или утверждается мировое соглашение, на основании которых должник обязуется выплачивать долг банку-залогодержателю. В случае, если заемщик перестает вносить платежи по ипотеке, залоговый кредиторов вправе обратиться в суд в общем порядке и обратить взыскание на ипотечную недвижимость.
Иная ситуация складывается, если должник желает сохранить в собственности земельный участок. Если на участке ведется строительство жилого дома или он уже построен, но еще не стоит на кадастровом учете, то тогда землю можно признать частью «единственного жилья» и исключить из конкурсной массы должника. Для чего предоставить суду соответствующее ходатайство и фотографии участка с постройкой на нем.
Если земельный участок представляет собой пустырь, то нужно доказать, что на нем планируется строительство жилого дома. Доказательством может служить нотариальное обязательство о выделении долей по материнскому капиталу, который направлен на строительство жилья; целевое назначение участка (предоставление государством земли малообеспеченным семьям).
Если должнику принадлежит несколько объектов недвижимости, то в собственности сохраняется недвижимость, где преимущественно проживает должник, или то имущество, денег от реализации которого будет достаточно для расчета с кредиторами.
Некоторые клиенты, желая избежать продажи имущества на торгах, начинают отчуждать объекты недвижимости в преддверии банкротства. Часто по договорам дарения и купли-продажи в пользу своих родственников, что делать категорически не рекомендуется. Во-первых, такие сделки будут признаны судом недействительными, что повлечет возврат «отчужденного» имущества в конкурсную массу должника. Во-вторых, заключение таких сделок может быть расценено судом как недобросовестное поведение должника, а это одно из оснований для неосвобождения гражданина от долгов.
Однако вовсе не стоит отказываться от процедуры банкротства, если помимо единственного жилья за вами зарегистрирована иная недвижимость. Имея большой опыт списания задолженности физическим лицам, мы знаем, что вам предложить. Но об этом на бесплатной консультации.