В кредитных каруселях по-прежнему продолжается поиск новых способов вывода кредитных денег с кредитной карты. Да так, чтобы без комиссии и в рамках льготного периода.
В 2024 году стал набирать популярность способ, связанный с ЕНС.
Что такое ЕНС?
ЕНС -- единый налоговой счёт в налоговой РФ. По сути, аналог налогового кошелька на сайте налоговой службы. ЕНС создавался для того, чтобы человек его мог пополнять, а налоговая сама уже списывала нужные налоги с этого баланса. Очень удобная штука, чтобы не платить по платёжкам самому. Просто пополнил баланс на сайте налоговой и спишь спокойно :) При этом ФНС России предусмотрела возможность и вывода с кошелька на любой банковский счёт. Технически это реализовано как возврат переплаты.
И вот тут начинается самое интересное. Если это кошелёк с возможностью пополнения и вывода, то, может, пополнить с кредитки и вывести на свой счёт в другом банке? Налоговая кредитная карусель? :)
И многие стали пробовать, теперь спать спокойно налоговой не дают карусельщики. Дело в том, что ЕНС можно пополнить с банковской карты. Это операция является покупкой. У неё даже MCC 9311 есть. То есть покупка с кодом "налоговые платежи". А раз это покупка, то значит пополнить ЕНС можно с кредитной карты без комиссии и в грейс.
Какое-то время такое работало, пока налоговую не стало это бесить. Они там действительно не понимают, зачем люди заводят средства на ЕНС, а потом возвращают переплату на регулярной основе. При этом итак нагруженная ФНС должна эти заявления ещё обрабатывать.
Появились первые вопросы к тем, кто крутит кредитную карусель через налоговую. Звонят, спрашивают. Делают запросы через письма счастья. А также отказы в возврате переплаты с ЕНС на банковские счета.
И опять на счету выходит закон ФЗ-115. О противодействии отмыванию средств, полученных незаконным путём. Приглашают на комиссию, где сообщают, что сейчас участились случаи, когда преступные средства в обход 115 ФЗ перечисляются на ЕНС и выводятся.
Кредитная карусель через ЕНС незаконная?
Если вы просто пополняете налоговый кошелёк с кредитки, к вам вопросов нет. Вопросы начинаются, когда вы начинаете эти деньги тратить не на налоги :)
Формально запрета нет на пополнения и снятия денег с налогового кошелька. Но есть нюанс. Возврат переплаты не должен носить систематический характер. В противном случае и вывод с ЕНС приостановят, и Росфинмониторинг уведомят. И проверку по вашим доходам тоже могут провести.
Такая кредитная карусель очень чревата последствиями. И деньги там на ЕНС могут просто зависнуть. Если откажут в возможности возврата, то средства с налогового кошелька можно будет использовать только для оплаты налогов. :) Тот случай, когда кредитная карусель даёт скрип, а потом её заклинило.
С кредитки в любом случае выгодно пополнять ЕНС даже для оплаты налогов (понятно, что в одну сторону, а не с целью дальнейшего вывода аванса). Ведь за налоги мало кто даёт кэшбэк вообще. Либо он маленький. А чем длиннее льготный период по вашей кредитке, тем больше потенциально вы можете хранить свои деньги на накопительных счетах и получать пассивный доход с этого, что равноценно кэшбэку :)
А вы знали про кредитную карусель через личный кабинет налоговой и её ЕНС (налоговый кошелёк)? Был ли у вас такой опыт?