В определённый момент финансовая ситуация может сложиться таким образом, что средств на оплату ежемесячных платежей по кредитам и займам может быть недостаточно. А пенсии просто не хватает для обычных ежедневных нужд, а ещё и для оплаты кредитов.
Что делать в таком случае? Можно ли защитить пенсию от списания банками, МФО и судебными приставами? Способы действительно есть, о них мы и поговорим в этой статье.
Смена банковских карт
Первое, что необходимо сделать в случае появления просрочки по кредиту в банке — обратиться в Социальный фонд и перевести пенсию в другой банк. В этом случае кредитор не сможет самостоятельно удерживать ваши средства.
Если же долг образовался перед микрофинансовой организацией, достаточно будет перевыпустить карту, данные которой вы предоставляли при оформлении займа.
Кроме того, сохранить пенсию в этот период также возможно, если получать её на почте. В этом случае ни банк, ни МФО не смогут получить доступ к вашим средствам, но только до момента получения исполнительного документа.
Уменьшение размера удержаний
Если банк, МФО или коллекторы обратились в суд для взыскания долга, то, получив исполнительный документ, они могут обратиться к судебным приставам, в банк, где вы храните пенсию, или в Социальный фонд для принудительного взыскания.
В этом случае полностью избежать списания можно лишь, если размер вашей пенсии не превышает прожиточный минимум❗
В любом случае вам обязаны сохранить прожиточный минимум. Раньше для этого необходимо было подать приставам специальное заявление, сейчас при начислении пенсии СФР самостоятельно контролирует, чтобы пенсионеру сохранили прожиточный минимум.
Подробно о сохранении прожиточного минимума при принудительном взыскании можно узнать в статье “Новый способ защиты пенсии от приставов”.
Упрощенное банкротство
С 3 ноября 2023 года упрощенное банкротство стало доступно пенсионерам при отсутствии иного дохода и имущества.
✅ Воспользоваться упрощенным банкротством через МФЦ можно при сумме долга от 25 тысяч рублей до 1 миллиона. При этом в отношении должника должно быть возбуждено исполнительное производство по документу, выданному не ранее 1 года назад.
Узнать больше о внесудебном банкротстве можно в нашей статье.
Судебное банкротство
Если по каким-то причинам упрощенное банкротство вам недоступно, вы всё ещё можете полностью избавиться от долгов и удержаний, пройдя процедуру в классическом судебном формате.
✅ В этом случае требования к исполнительным документам, доходу и сумме долга отсутствуют.
Узнать свои шансы на списание долгов можно, пройдя специальный тест.
Последствия банкротства для пенсионеров
В случае прохождения процедуры банкротства, как в упрощённом, так и в судебном варианте, закон устанавливает ряд ограничений:
❌ в течение 5 лет нельзя будет списать долги повторно;
❌ в течение 5 лет при оформлении заявки на кредит необходимо будет сообщать о прошедшем банкротстве;
❌ в течение 3 лет нельзя быть руководителем юридических лиц; в течение 5 лет — страховой и микрофинансовой организации, а также инвестиционного и негосударственного пенсионного фонда; в течение 10 лет — кредитной организации.
Если вы хотите списать долги и понять, какой способ подходит в вашем случае, запишитесь к нам на бесплатную консультацию.
Рассматриваете ли вы для себя банкротство как способ избавления от долгов?