Сколько накопил - столько и получил. С 1-го июля изменится порядок выплат пенсионных накоплений. А точнее, меняется главный критерий, по которому принималось решение, как именно эти накопления будут выплачиваться. Ежемесячно или единовременно. Кого это затронет, как будет работать и сколько можно будет получить? Вот об этом давайте и поговорим.
Начнем с того, о чём вообще кино. Смотрите, в 2002 году нашу пенсию разделили на две части - страховую и накопительную. Страховая - это такой общий котел, откуда идут выплаты текущим пенсионерам. А будущие выплаты нам как бы гарантируются взносами от будущих поколений.
А вот накопительная часть - это наша личная кубышка на старость. Мы сами выбирали - отчислять ее в государственный пенсионный фонд, или в частный. Но в 2014 году всё решили за нас. Накопительную часть пенсии заморозили, а все наши новые отчисления стали тоже капать в общий котёл. Но те деньги, что мы успели скопить до 2014 года, они закреплены за нами и продолжают работать. И такие вот накопления есть у 73 миллионов россиян.
Примерно половина из них - так называемые “молчуны”. Их деньгами - а это 2,4 триллиона рублей - управляет государственная корпорация ВЭБ.РФ. А 36 миллионов россиян выбрали негосударственные пенсионные фонды и денег у них побольше – 3,3 триллиона.
Вот, собственно, об этих деньгах и речь. Чтобы узнать сколько у вас накоплений и где они хранятся - достаточно одного простого действия. Заходим на сайт госуслуги в личный кабинет и выбираем там строчку “сведения о состоянии индивидуального лицевого счета”. Через минут 5 у вас в личном кабинете появится PDF-файл. Там все указано.
Эту самую накопительную часть можно получить даже до достижения пенсионного возраста. А именно – в 55 лет женщинам и в 60 лет мужчинам. Ну или при досрочном выходе на пенсию. Варианта забрать эти деньги - два. Первый – всё и сразу. Второй - в виде бессрочной выплаты. Ну то есть пока живём - будут выплачивать.
По старым правилам, ежемесячная выплата назначалась, если размер накопительной пенсии превышал 5% от суммы страховой и накопительной пенсии. Во всех других случаях пенсионные накопления выдавались сразу единой суммой. А по новым нормам - с 1 июля - чтобы получить ежемесячную выплату, нужно, чтобы она была больше 10% от прожиточного минимума пенсионера. Понимаю, звучит как что-то на бюрократическом с элементами высшей математики. На самом деле все просто.
На 2024 год прожиточный минимум пенсионера по России установлен в размере 13 290 рублей. 10% от этого - 1329 руб. А значит, именно эту сумму будущий пенсионер должен получать в течение 22 лет - это срок дожития установленный по закону. То есть сумма ваших пенсионных накоплений - для таких выплат - должна быть, минимум, 350 856 рублей. Если сумма меньше, то вы ее получаете сразу.
Здесь как раз на помощь и приходит тот самый документ, что мы получаем с помощью портала Госуслуги. Повторюсь, именно там и указана сумма ваших накоплений. И если считать по новому критерию, то граждан, которые теперь смогут забрать свои накопления сразу, станет на 450 тысяч больше.
Тут важный нюанс. Накопительная часть - это лишь один из компонентов нашей будущей пенсии. Оставшиеся два - это фиксированная страховая часть от государства и ваш стаж, который считается в баллах - их называют ИПК. И раз уж такое дело, давайте вспомним как примерно рассчитать выплаты по вашей будущей пенсии.
Разберу все на собственном примере.
Мой трудовой стаж - почти 17 лет. За это время я накопил 133,5 пенсионных балла. А общая сумма моих пенсионных накоплений - я, кстати, молчун и моими средствами управляет ВЭБ - составляет 661 500 рублей. То есть единовременно я их не получу.
Что нужно еще знать. Всего две цифры. Первая - это сумма фиксированной страховой выплаты. Она рассчитывается и индексируется каждый год. В 2024 году она составляет 8 134 рубля. Вторая цифра - стоимость одного пенсионного балла. Каждый год она меняется. Сейчас один ИПК стоит 133 рубля. Ну а дальше - считаем.
Умножаем количество баллов на их стоимость - получаем примерно 17 800 рублей. Далее - свои пенсионное накопления нужно поделить на срок дожития - 22 года - в месяцах. Выходит 2500. Ну и прибавим фиксированную страховую выплату. Итого - моя пенсия на текущий момент примерно 28 410 рублей.
И с одной стороны - грех жаловаться. С другой - маловато будет. И похожей позиции придерживаются и многие россияне. Поэтому, берем дело в свои руки и ищем другие варианты накопить денег на безбедную старость. Вариантов не очень много.
К примеру, программа индивидуального пенсионного плана. Ежемесячно перечисляем деньги в выбранный НПФ, который эти средства инвестирует, формируя еще один источник выплат на старость. Или программа долгосрочных сбережений от Минфина. Похожая история - перечисляем деньги в НПФ, а они инвестируются. Три года государство нам софинансирует - но не более 36 тысяч рублей в год. Плюс, положен налоговый вычет - до 52 тысяч. В конце действия программы можно забрать всю сумму, или разбить ее на выплаты по месяцам. Ну или сами копите - вклады, инвестиции, недвижимость.
В общем, я так скажу. Если у вас есть возможность начать копить и откладывать, а еще лучше инвестировать средства на свою будущую пенсию - воспользуйтесь этой возможностью. И чем раньше - тем лучше. И если вы думаете, что пенсия – это что-то далекое и точно не про вас, то лучше подумайте об этом еще разок. И начинайте копить деньги.