Нечем платить кредит, что делать?
Что делать, если нечем платить кредит?
Вы хорошо зарабатывали и приняли решение взять кредит, а потом попали под сокращение или вас уволили с работы? Или с вами случилось что-то еще, из-за чего отдавать кредит стало нечем. В такой ситуации многие люди начинают прятаться от банка, но к ним приходит повестка в суд.
Не надо прятаться от банка! Решать проблемы с займом нужно мирно и законно. Ведь в этом заинтересованы и клиенты, и банки. Давайте разбираться, как лучше себя вести, если не получится платить за кредит так же успешно, как и раньше.
Что НЕ надо делать:
Не можете тянуть регулярные выплаты? Успокойтесь, выдохните и поймите, что вы такой не один. Люди уже не первый десяток лет попадают в подобную ситуацию и с успехом из нее выбираются. Но для того, чтобы приступить к активным действиям, рекомендуем ознакомиться со списком дел, которые не принесут результата:
1. Не паникуйте
Бесполезно рыдать, хвататься за голову и портить себе нервы. Давайте оставим драму режиссерам и актерам кино. С финансовыми неурядицами можно разобраться, главное — найти правильный подход к платежам. И найдете вы его в нашей статье :)
2. Не пропадайте
Отсутствие выплат и ответов на звонки банка — это путевка в один конец для любого человека. То есть прямое попадание в список сомнительных заемщиков. Лучше поговорите с работниками банка, объяснив ситуацию — они предложат варианты решения финансовой проблемы (о них поговорим ниже).
Поверьте, они разбираются и не в таких случаях. Иначе очень скоро вам будут звонить серьезные юристы, а им уже ничего не объяснишь!
Когда сумма задолженности превышает психологически допустимый рубеж — хочется спрятаться! Но это не выход, а тупик.
3. Не ждите, что займ выплатится сам собой
Потому что он не исчезнет, если не вносить платежи. И даже если вам не звонят, то это не значит, что про вас волшебным образом забыли. Система построена таким образом, что ей нужно участие человека только в крайнем случае. Проценты автоматически капают, просрочки фиксируются, а кредитная история катится под откос.
Оно вам надо? Нет. Вот и банку — тоже. Поэтому самостоятельно обратитесь к нему за помощью, и вам наверняка пойдут навстречу и предложат какой-то способ решения возникшей проблемы.
4. Даже не думайте взять новый заем
Часто должники хватаются за первый попавшийся «спасательный круг», лишь бы скорее оплатить долг. И сталкиваются в лобовое с дикой ставкой и огромными платежами, на которые не обратили внимание в состоянии паники! Или находят выгодный заем, но снова влезают в долг уже по нему.
5. Не доводите до суда
Прятки приводят к тому, что единственная из всех возможностей банковской организации достучаться до вас — передать дело в руки юристов и обратиться в суд.
Приставы постучаться к вам домой, опишут имущество, а затем продадут его с аукциона. Им необходимо будет изъять все, что покроет сумму задолженности. Неприятно, знаем. Но это повсеместно практикуется при серьезной задолженности.
Неприятно, когда из-за долгов забирают квартиры, машины и другие дорогостоящие вещи.
Теперь расскажем, как в случае долгов действуют финансово грамотные люди
Общее правило тут — своевременность. Не ждите первой просрочки — идите в отделение банка сразу же, как только почуяли финансовый крах. Так и кредитная история не пострадает, и займодатель охотнее пойдет на уступки.
Дошли до банка, но не понимаете, что говорить и какую помощь просить? Вот три проверенных варианта:
1. Рефинансирование
Рефинансирование (или перекредитование) — это специальная услуга, через которую вы снова берете кредитные средства на погашение старого или нескольких прошлых кредитов. Но воспользоваться ей можно, только если у вас еще нет серьезных штрафов и просрочек.
Чем этот заем отличается от тех, которые мы советовали не брать?
Во-первых, выгодными для должников условиями. Таким образом можно уменьшить ставку, а график выплат сделать проще, настроить под себя. Особенно важно это тем, кто платит несколько кредитов в разные даты, ведь это жутко неудобно;
Во-вторых, тем, что тариф подбирается индивидуально под ваш случай. С этим вам помогут сотрудники банка. Не стесняйтесь попросить консультацию и задать интересующие вопросы;
В-третьих, при этом не страдает кредитная история. Это самый главный плюс! Вы не потеряете драгоценные баллы в единой системе и не попадете в «черный список», поэтому с легкостью сможете воспользоваться банковскими предложениями снова, когда вам это понадобится.
Кстати, ипотека тоже участвует в программе рефинансирования. Чтобы добиться по ней улучшений, плательщик должен обратиться с заявлением туда, где были взяты деньги, чтобы взять новый заем на погашение основного долга ипотеки, или обратиться в другой банк.
В первом случае улучшение происходит в рамках действующего соглашения, во втором — производится выдача новой ипотеки, для чего заемщику требуется предоставить стандартный набор документов:
Паспорт;
СНИЛС;
Справку с места работы;
Трудовую книжку;
2-НДФЛ;
Документы, подписанные ранее;
Подтверждение об остатке ссудной задолженности.
2. Отсрочка
Да, с банком действительно можно договориться об отсрочке. Для этого нужно связаться с ним и честно заявить, что платить пока не можете. Если деньги появятся скоро — сообщите консультанту эту дату. Возможно, платеж вам перенесут на нее.
Дохода вообще пока не предвидится? Лояльные банки могут отложить выплаты на 2-3 месяца. А самые щедрые и добрые даже освобождают от уплаты пени, давая вам шанс восстановить свою платежеспособность.
Только не тратьте этот шанс впустую! За это время вполне реально найти деньги — ведь в следующий раз вам пойдут на уступки крайне неохотно (если вообще пойдут).
С банком можно договориться не только на отсрочку, но и на перенос даты платежа на другую, более удобную для вас.
3. Реструктуризация
Это пересмотр пунктов кредитного договора. Он касается не только процентов, но и других данных. Например, можно изменить график выплат, их сумму или увеличить срок кредита. При этом реструктуризация не так выгодна, как рефинансирование. Зато она доступна тем, у кого уже есть просрочки и штрафы.
В кредитной истории реструктуризация чаще всего отражается как просто закрытый долг. Все зависит от этапа, на котором удалось договориться с кредитором. Но обычно эту процедуру оформляют в безвыходном положении, когда просрочки уже есть, а значит, рейтинг в БКИ уже начал падение. Увы, но эта информация сохранится в системе.
Кстати, не верьте мифам о невозможности реструктуризации долга по кредитной карте. Это неправда! На самом деле любую задолженность реально спасти этим методом.
Если вы не можете справиться с долгом по карте — смело сообщите об этом в финансовую организацию, с которой заключили договор. Ведь по сути у пластиковой карты есть такой же счет, как и у любого другого займа, а значит, с ним можно работать.
Возможно, вам предложат еще какой-нибудь способ решения проблемы
Всё зависит от обстоятельств. Конечно, разбираться с долгами в любом случае неприятно. Но если спрятаться под одеяло, то хорошего будет ещё меньше.
Например, с марта 2022 года вступил в силу закон о «кредитных каникулах». Если вы попадаете под его условия, то вполне можете на них рассчитывать. А условия следующие:
Кредит выдан до 1 марта текущего года;
Ваш доход снизился более чем на 30%;
Размер вашего кредита не больше установленного законом лимита;
На момент обращения не действует льготный период по ипотечным кредитным каникулам;
Заявление отправлено до 30 сентября;
По одному договору можно взять только один льготный период.
Делаем важный вывод
Долговая яма — это тяжело. Чтобы не рухнуть в нее, не ждите, когда долг испарится сам. Ведь он того, очевидно, не сделает. Лучше воспользуйтесь обозначенными нами способами и советами, и желательно вовремя. Тогда все в вашей жизни очень быстро наладится!
Если у вас остались вопросы, то расскажем, что делать если нечем платить по кредитам на консультации.
Пройдите тест за 1 минуту и узнайте свой вариант выхода из долгов!
