С июля 2024 года в силу вступают законы, которые повышают из безопасность от мошенников, упрощают выплату долга по кредиту и вводят единый порядок рассмотрения обращений граждан.
Банки должны возвращать украденные средства
С 25 июля банки должны возвращать клиентам деньги, если клиенты переведут их на счёт, который Банк России включил в специальную базу. В ней будет аккумулироваться информация о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиентов.
На возврат денежных средств отводится 30 календарных дней после получения заявления от обманутого клиента.
Банки начнут тщательнее выявлять подозрительные транзакции и приостанавливать подозрительные операции на 2 дня, даже если есть согласие клиента на перевод средств. Это время будет использовано для уведомления клиента о возможном мошенничестве.
Кроме того, финансовые организации должны будут отключить доступ к дистанционному обслуживанию лицам, которые занимаются выводом и обналичиванием денежных средств, согласно поступившей от МВД информации.
Банк России не так давно приводил статистику за 2023 год:
- почти в 2 раза увеличился объём средств, которые кредитные организации вернули клиентам, - это почти 1,4 млрд рублей или 8,7% от украденных денег;
- направлено на блокировку почти 576 тыс. телефонных номеров, использованных злоумышленниками;
- заблокировано почти 43 тыс. мошеннических сайтов и страниц в социальных сетях.
Кроме прочего, с 25 июля начнут действовать обновлённые методические рекомендации Банка России, разработанные для банков с целью предупреждения клиентов о рисках хищений денежных средств. Они включают следующие рекомендации:
- разработать сценарии для бесед сотрудников с клиентами при возникновении подозрений, что человек находится под влиянием мошенников;
- предоставлять клиентам сервисы по определению подозрительных звонков;
- а также антивирусные программы, в т.ч. встроенные в мобильные приложения и др.
Всё это должно способствовать снижению уровня мошенничества.
Меняется очерёдность погашения долга по кредиту
С 1 июля очерёдность погашения долга будет выглядеть так:
- Проценты.
- Основной долг.
- Проценты за текущий период платежей.
- Основной долг за текущий период платежей.
- Неустойка.
- Другие платежи (пени, штрафы).
Банки самостоятельно не смогут изменить эту очерёдность в заключённых договорах на кредит.
Ранее неустойка была третье по счёту, что затрудняло погашение долгов для заёмщиков. Теперь у граждан будет больше шансов быстрее погасить долг, т.к. в первую очередь будет уменьшаться основной долг с соответствующим уменьшением начисляемых на него процентов.
Напомним, что с 1 марта 2025 года начнёт действовать закон о самозапретах на кредиты.
Вводится единый порядок рассмотрения обращений граждан банками
С 1 июля все финансовые компании (банки, страховые организации и др.) должны принимать обращения физических и юридических лиц, и рассматривать их в течение 15 рабочих дней.
Срок может быть продлён на 10 рабочих дней, если потребуется дополнительная информация.
В ответе должна содержаться информация о результатах рассмотрения обращения, обоснование ответа, ссылки на требования законодательства.
Поступившие обращения в Банк России могут быть перенаправлены в финансовые организации для рассмотрения и ответа.
Увеличивается надбавка к коэффициентам риска по кредитам
С 1 июля станет сложнее получать кредиты гражданам, чья кредитная нагрузка будет более 50%. Таким клиентам банки смогут выдавать не больше 20% кредитов.
Предотвращается навязывание услуг страхования
С 1 июля при оформлении ипотеки кредитор может потребовать от заёмщика застраховать свою жизнь, здоровье, а также риски утраты и повреждения заложенного имущества на сумму в размере обеспеченного залогом требования.
Однако заёмщик вправе отказаться, тогда кредитор может повысить процентную ставку по кредиту. Такое условие должно быть прописано в договоре.
При этом заёмщик имеет право самостоятельно приобрести страховку, а не участвовать в программах банка. В этом случае ему обязаны выдать ипотеку на тех же условиях, что и для кредитов, по которым страховка оформляется в указанной банком страховой компании.
Ранее эти правила действовали только в отношении потребительских кредитов.
Оригинал статьи на нашем сайте.
Ещё больше полезных статей о бухгалтерии и бизнесе на bereganevy.ru.