Альфа БанкВадим МустяцаРуководитель по развитию информационных технологий Альфа Банка – На сегодняшний день использование ИИ в финансовой сфере сконцентрировано вокруг двух ключевых направлений: оптимизация внутренних процессов финансовых организаций и предоставление клиентам новых услуг и возможностей. К первому направлению можно отнести такие кейсы, как работа с документами, управление рабочей нагрузкой, оптимизация и повышение качества процессов разработки ПО и обеспечения кибербезопасности, а также всевозможные ИИ-ассистенты для сотрудников. Ко второму – Next Best Action (рекомендация о том, какое следующее действие клиента будет для него оптимальным), индивидуальный курс обмена валют, кредитный скоринг, противодействие мошенничеству, а также ИИ-чат-боты в качестве быстрой и эффективной поддержки 24/7, – отметил руководитель по развитию информационных технологий Альфа Банка Вадим Мустяца.Передовые технологии дают возможность предоставлять клиентам целый ряд продуктов и услуг, о которых раньше можно было прочитать лишь в произведениях писателей-фантастов. Кроме того, за счет снижения издержек становится меньше себестоимость банковских продуктов, а это позволяет предлагать их клиентам по гораздо более доступным ценам.Но, помимо благ, технологии, конечно, несут и целый ряд угроз (мошенничество, вымогательство, кражи, подлог, дезинформация). Финансовые организации в сотрудничестве с государством и обществом стараются эффективно им противодействовать.– На самом деле цифровые банки, которые не имеют физических отделений, существуют уже сегодня. Другое дело, что у таких банков все еще есть физические офисы, сотрудники-люди и бизнес-процессы, которые не выполняются полностью в автоматическом режиме, – отмечает Вадим Мустяца. За счет дальнейшего развития средств удаленной работы офисы тоже могут стать полностью виртуальными, а вот в полное исключение людей из бизнес-процессов лично я не верю. По крайней мере в ближайшие 5-10 лет. – Но при этом я верю, что ИИ позволит существенно повысить эффективность труда и таким образом даст возможность удерживать небольшой штат высококвалифицированных сотрудников для непропорционально (по сегодняшним меркам) большого объема клиентов и операций.Что касается клиентов, то, как уже говорил ранее, формат их взаимодействия с банками будет меняться в сторону работы с ИИ-ассистентами, без необходимости куда-то ехать, звонить или даже писать, кроме как в чат своему ассистенту. И это вполне реально уже в этом десятилетии, то есть до 2030 года, – добавляет эксперт.БНБ-БанкРоман СельчёнокДиректор по маркетингу БНБ-Банка– В БНБ-Банке применяют ИИ как ассистента в широком спектре направлений. Пока машина выполняет рутинную задачу, сотрудник направляет свои знания, опыт и компетенции на сложные и комплексные задачи, а также тщательно следит за тем, чтобы никакие персональные данные клиентов не утекли вовне. Это наш принцип. Даже в тех случаях, когда мы прибегаем к ИИ для обработки больших массивов данных, мы предоставляем их машине в усредненном виде или максимально деперсонализированно, – отметил директор по маркетингу Роман Сельчёнок.– В БНБ-Банке мы не только активно используем новейшие технологии, связанные с искусственным интеллектом, но и регулярно обучаем своих сотрудников работе с такими инструментами, привлекая для этого ведущих экспертов в сфере ИИ, – рассказал эксперт.В области развития клиентского опыта искусственный интеллект помогает специалистам в составлении методик и скриптов опросов, а также дальнейшем транскрибировании и обработке полученных данных, их систематизации. Так, процессы кредитования: сканирование биометрии, обработка заявок, скоринг и оценка кредитоспособности – выполняются без привлечения человека, а антифрод-системы анализируют огромное количество данных о транзакциях, выявляют подозрительные операции и паттерны, которые могут указывать на мошенничество. А в скоринге и оценке кредитоспособности – технологии помогают проанализировать финансовое состояние компаний и физических лиц, оценить риски и принять взвешенное решение о выдаче кредита. – В части креативного маркетинга генераторы картинок выполняют роль помощников дизайнеров в поисках форм и подачи визуального материала, а инструменты вроде ChatGPT позволяют экономить время копирайтеров на составление новостей технического характера и сосредотачиваться на концептуальных задачах. Мы убеждены, что человек сделает это куда более живо и ярко, – пояснил Роман Сельчёнок.МТБанкАнна МазовкаНачальник центра аналитических решений ЗАО «МТБанк» – Искусственный интеллект используется сразу в нескольких направлениях банковской деятельности. Это работа антифрод-систем в целях предотвращения мошенничества, скоринг и оценка кредитных рисков на основе анализа больших данных, автоматизация и оптимизация бизнес-процессов, прогнозирование и аналитика финансовых рынков. ИИ лежит в основе работы виртуальных ассистентов и чат-ботов, – отмечает начальник центра аналитических решений ЗАО «МТБанк» Анна Мазовка.– Безусловно, новейшие цифровые технологии и искусственный интеллект – это благо для наших клиентов. Банковские операции ускоряются и упрощаются, становятся более безопасными. Сервис персонализируется, благодаря работе мобильного банка он становится доступным в любое время суток в любом месте, – поясняет эксперт. ИИ помогает анализировать поведение клиентов, персонализировать рекомендации на основе выявленных предпочтений, делать предложения более точными и полезными. – На наш взгляд, в обозримом будущем возможны полная виртуализация и цифровизация банковской сферы. Внедрение ИИ и автоматизация многих процессов позволят банкам сократить издержки на работу большого количества физических отделений. Клиенты уже сейчас все активнее переходят на дистанционное банковское обслуживание через мобильные приложения и веб-платформы. По прогнозам, к 2030 году большинство банков станут полностью цифровыми, с минимальным количеством офлайн-точек. ИИ сможет заменить значительную часть рутинной работы банковских служащих, оставив за людьми лишь наиболее сложные, творческие задачи, а также клиентское обслуживание в нестандартных ситуациях. Таким образом, банки будут трансформироваться в высокотехнологичные, клиентоориентированные цифровые платформы, обеспечивающие широкий спектр финансовых услуг.Сбер БанкАлексей КарнауховДиректор департамента управления корпоративными данными Сбер Банка– Искусственный интеллект активно применяется в финансовой сфере, включая банковскую деятельность, в различных направлениях, – отмечает директор департамента управления корпоративными данными Сбер Банка Алексей Карнаухов. – Некоторые из основных направлений использования ИИ в банковской сфере включают в себя:Анализ кредитоспособности: ИИ позволяет банкам проводить более точный анализ кредитоспособности заемщиков на основе большого количества данных, включая кредитную историю, финансовое положение и поведенческие показатели.Прогнозирование рисков: алгоритмы ИИ используются для прогнозирования финансовых рисков, таких как кредитный риск, рыночный риск и операционный риск, что помогает банкам принимать более обоснованные решения.Оптимизация инвестиционного портфеля: ИИ помогает банкам оптимизировать инвестиционные портфели, проводить анализ рыночных данных и прогнозировать тенденции на финансовых рынках.Персонализированный сервис: банки используют ИИ для предоставления персонализированных услуг клиентам, например рекомендаций по управлению финансами, инвестициям и планированию бюджета.Автоматизация операций: ИИ упрощает процессы банковского дела, такие как автоматизация платежей, обработка документов, чат-боты для клиентского обслуживания и многое другое.Использование ИИ в банковской сфере способствует повышению эффективности, снижению рисков и улучшению работы с клиентами, – отмечает Алексей Карнаухов. Новейшие цифровые технологии и ИИ представляют собой значительное благо для клиентов во многих отраслях, в том числе и в банковской сфере. Вот несколько преимуществ, которые они могут предоставить клиентам.Во-первых, улучшенное клиентское обслуживание. Использование ИИ помогает банкам предлагать персонализированные и более точные решения, учитывая индивидуальные предпочтения клиентов. Также чат-боты и автоматизированные системы позволяют оперативно отвечать на запросы и решать проблемы клиентов.Во-вторых, более удобные услуги. Цифровые технологии делают услуги доступными 24/7, облегчая процессы подписания документов, проведения платежей и управления счетами. Приложения и онлайн-порталы позволяют клиентам управлять своими счетами гораздо проще и быстрее.В-третьих, безопасность и защита данных. ИИ может использоваться для обнаружения мошеннической деятельности и защиты данных клиентов. Это помогает предотвращать кражу личной информации и финансовых средств.Также появляются более широкие возможности для управления финансами. Благодаря аналитике данных и прогнозированию рыночных тенденций клиенты могут принимать более осознанные финансовые решения и управлять своими инвестициями эффективнее.Цифровые технологии позволяют клиентам получать более детальную информацию о своих финансах, операциях и услугах банка, что способствует повышению прозрачности и доверия.Однако следует помнить, что с развитием технологий возникают и новые вызовы, такие как проблемы конфиденциальности данных, этические вопросы в области использования ИИ, а также необходимость обеспечения безопасности и защиты в условиях цифровой среды. Поэтому внедрение цифровых технологий следует осуществлять в соответствии с нормами и законами, обеспечивая ответственное и этичное использование для достижения взаимной выгоды для банков и клиентов.– Банки уже сейчас активно внедряют цифровые технологии и развивают виртуальные каналы обслуживания клиентов. Однако полная цифровизация банковской сферы исключает ряд факторов, которые могут затруднить полный переход на виртуальные услуги, – поясняет эксперт.Во-первых, существует потребность в индивидуальном обслуживании клиентов, особенно в сложных финансовых ситуациях, таких как кредитование или инвестирование. Банки будут продолжать предоставлять услуги финансовых консультантов и специалистов для работы с клиентами.Во-вторых, вопросы безопасности и конфиденциальности информации остаются важными аспектами в финансовой сфере. Хотя технологии шифрования и защиты данных постоянно совершенствуются, существует риск хакерских атак и других киберугроз, который сложно полностью исключить.ИИ может сыграть важную роль в автоматизации рутинных задач и улучшении процессов в банковской сфере, однако замена всех работников банка на ИИ вряд ли возможна в ближайшем будущем. Важно сохранить баланс между автоматизацией и человеческим фактором в обслуживании клиентов.Полная замена офлайн-общения на онлайн между банком и клиентом возможна в той степени, в которой клиенты будут готовы и удовлетворены таким обслуживанием. Многие банки уже предоставляют онлайн-банкинг, мобильные приложения и другие цифровые каналы общения, что удобно для многих пользователей.– В целом банки будут стремиться к цифровой трансформации и развитию виртуальных сервисов, однако полная замена человеческого фактора или офлайн-взаимодействия между банком и клиентом может занять продолжительное время и будет зависеть от развития технологий, потребностей клиентов и регулятивных ограничений, – считает Алексей Карнаухов.