Столкнулись с мошенничеством и потеряли деньги? Такое бывает даже с теми, кто знает о мошеннических схемах и звонках от "службы безопасности Сбербанка".
В нашей практике есть успешные кейсы по взысканию денег с мошенников. На основе этого опыта мы составили памятку с объяснением всех шагов. Поделитесь ею с друзьями и родственниками и сохраните себе!
Шаг первый: обратиться в банк
Если вы осуществили перевод не через систему быстрых платежей (СБП), то есть шанс вернуть деньги без особых проблем. Нужно посмотреть статус перевода в банковском приложении. Если перевод еще обрабатывается, то можно либо отменить платёж самостоятельно в приложении, либо позвонив в службу поддержки. Обычно на зачисление средств достаточно пары минут, но иногда по техническим или иным причинам время зачисления увеличивается.
Поэтому при ошибочном платеже всегда нужно в первую очередь связываться со своим банком: там помогут выяснить статус платежа, наличие возможности отмены транзакции и проконсультируют по алгоритму возврата средств. В большинстве банковских приложений и онлайн-банках есть возможность отмены платежа. Если платёж еще не приобрел статус "исполнен", его можно отозвать.
Если же платёж уже завершён или был осуществлён через СБП, то всё становится сложнее. К сожалению, банки, как правило, не раскрывают информацию о получателе перевода, ссылаясь на банковскую тайну.
Чтобы вернуть перечисленные деньги назад, вам понадобится обратиться в банк получателя. Узнать, в какой именно банк нужно идти, можно по первым 6 цифрам номера карты (по ним можно определить БИН банковской организации).
Вам предложат написать заявление на возврат денежных средств и приложить к нему квитанцию, подтверждающую факт перевода. После этого банк свяжется с получателем и с его согласия вернет назад деньги, которые пришли по ошибке.
Как мы понимаем, в случае с мошенниками такой номер не пройдёт. К счастью, и тут есть законный инструмент, чтобы добиться справедливости – это разбор ситуации в системе «Диспут+» от Национальной системы платёжных карт. Нужно обратиться в свой банк и заявить о проблеме. Менеджеры кредитной организации сами свяжутся с банком-получателем, который, в свою очередь, обратится к тому клиенту, на чей счет были перечислены деньги. Можно также подать заявления и в банк-получатель, и в поддержку системы быстрых платежей. Оператор платёжной системы выступает как арбитр в решении спорных вопросов. С 30 июня 2023 года этот порядок стал обязательным для всех банков. Изменения правил НСПК обязывают банк-отправитель принять заявление от клиента, а банк-получатель – рассмотреть его. На претензию у клиента есть 180 дней, а максимальный срок изучения ошибочного перевода – 30 дней.
Если же вернуть деньги через банк не получилось, то остаётся только обращаться в правоохранительные органы или суд. Мы рекомендуем пойти по более быстрому пути.
Шаг второй: заявление в прокуратуру
Да, по букве закона такие дела находятся в ведении полиции. Но для неискушённого человека любой контакт с полицейскими сопряжён со стрессом. Тем более что правоохранители очень неохотно принимают заявления о преступлении. Поэтому мы точно не рекомендуем идти в отдел полиции, в крайнем случае можно подать обращение через портал МВД.
Но лучше всего обратиться в прокуратуру через её сайт. Можно обратиться в ближайшую к вам.
В заявлении о преступлении нужно указать все известные обстоятельства дела, приложить чеки о переводах. Если известен телефон мошенника или его контактные данные, то это сильно упрощает весь процесс. Обязательно укажите свои контактные данные, включая номер мобильного, почтовый и электронный адреса.
Также добавьте следующий текст:
«Поступающие в органы прокуратуры сообщения о преступлении по почте или иными средствами связи незамедлительно фиксируются в Книге учета сообщений о преступлениях, а сами сообщения безотлагательно передаются в орган, уполномоченный рассматривать их в соответствии со ст.ст. 144-151 Уголовно-процессуального кодекса РФ.
В случаях непосредственного обнаружения признаков преступления в ходе проверок исполнения законов и служебных проверок в порядке, установленном п.2 ч. 2 ст. 37 Уголовно-процессуального кодекса РФ, выносятся мотивированные постановления о направлении соответствующих материалов в следственный орган или орган дознания для решения вопроса об уголовном преследовании по фактам выявленных прокурором нарушений уголовного законодательства, которое фиксируется в Книге учета сообщений о преступлениях. За результатами рассмотрения постановления прокурора осуществляется дальнейший надзор, своевременно изучается законность вынесенных по материалам решений».
Прокуратура может проводить такие проверки и, что важно, надзирать за следствием или органами дознания. То есть, к материалу, переданному из контролирующего органа, полицейские априори относятся более серьёзно, чем при обращении напрямую к ним.
Примерно через месяц вас вызовут в отдел для дачи объяснений. При наиболее благоприятном сценарии вас там будет ждать и неудачливый мошенник. Возможно, вам предложат забрать заявление сразу после возврата денег. Есть менее благоприятный сценарий, когда вместо возврата денег прямо сейчас предложат довольствоваться распиской об обязательстве заплатить. Этого лучше избегать, действуя по принципу «сначала деньги, потом стулья».
И, наконец, вероятно, что дело возбудят, но мошенник окажется неизвестным или пустится в бега. Тогда вам присвоят статус потерпевшего и будут обязаны извещать обо всех изменениях в деле. Не волнуйтесь, в случае поимки, мошенник будет обязан возместить ущерб, но вам придётся запастись терпением.
Суд
В судебный процесс стоит ввязываться, только если мошенник известен (включая адрес проживания), а полиция наотрез отказывается возбуждать дело. И прокуратура по вашим дополнительным обращениям так же не понуждает полицию начать работать. В суде каждая из сторон должна будет доказать обстоятельства, на которых она настаивает.
То есть, вы обязаны будете доказать ошибочность перевода или воздействие обмана, а ответчик – свою добропорядочность. Тут вам пригодится подтверждение обращений в банк, прокуратуру и полицию, а также (при наличии) переписка с мошенником. С его стороны вроде бы нечем крыть, но стоит быть готовым ко лжи и необоснованным обвинениям с его стороны. Скорее всего через полгода или год будет вынесено решение в вашу пользу. Но важно будет добиться исполнения решения через судебных приставов. Тут на вашей стороне ст. 315. УК РФ – Неисполнение приговора суда, решения суда или иного судебного акта.
_______________________________________
Если ваши права нарушаются и вам нужна помощь, напишите нам в Общественный радар. Мы - команда профессиональных юристов, которые бесплатно помогают россиянам защищать свои права.
А также подписывайтесь на наш Telegram-канал, чтобы не пропускать новости о наших кейсах и памятки о защите своих прав!