Привет, это команда «Шард». Согласно данным исследования юридической компании ЭБР и образовательной платформы в области цифрового и бизнес-права Moscow Digital School, количество судебных дел, связанных с криптовалютами, с 2021 по 2023 год выросло в 5 раз. От случаев мошенничества и подозрительных транзакций может спасти проверка криптовалюты.
Как снизить риск получения «грязной» криптовалюты?
Злоумышленники используют криптовалюты для торговли наркотиками, отмывания денег, финансирования терроризма и экстремизма. Используются цифровые активы и в коррупционных целях, для дачи и получения взяток. Данная проблема была обозначена еще в 2018 году, когда Росфинмониторинг, совместно с другими ведомствами, выпустил отчет о Национальной оценке рисков легализации (отмывания) преступных доходов. Уверены, в новых редакциях отчета, рискам, связанным с криптовалютами, будет уделено еще больше внимания.
Что из себя представляет проверка криптовалют?
Мы не просто так обращаем ваше внимание на связь криптовалют с отмыванием денег. Уверены, многие слышали о необходимости AML проверки поступающих на криптокошелек средств, для того, чтобы убедиться, что они «чистые». Такие проверки проводятся большинством криптобирж и обменников, а в странах, где данная деятельность регулируется – подобные проверки являются обязательными.
AML обозначает противодействие отмыванию денег (anti-money laundering) и заключается в выявлении подозрительных транзакций на основе интегральной оценки риска, базирующейся на анализе источников происхождения средств и характере самой операции. На практике под этим термином понимается именно снижение риска стать владельцем «грязных» денег и таким образом не быть вовлеченным в их отмывание.
Для компаний, оказывающих услуги в сфере оборота криптоактивов, неразрывной частью их AML политик также является процедура KYC (know your client) — знай своего клиента. Поэтому на криптовалютных биржах или обменниках, соблюдающих международные стандарты в сфере борьбы с отмыванием денег, есть необходимость прохождения идентификации с документом, удостоверяющим личность. На таких площадках риск получить «грязные» монеты намного ниже, чем на нерегулируемых обменниках, которые проводят AML проверки только на словах.
С какими последствиями может столкнуться обладатель «грязной» криптовалюты?
Последствия и вероятность их наступления связаны, в первую очередь с источником происхождения средств. Поэтому, для начала давайте разберемся, что подразумевается под «грязной» криптовалютой.
Наиболее часто встречаются следующие «теневые» источники происхождения криптовалюты:
Darkmarket — площадка, обычно расположенная в анонимной сети Tor, где продаются нелегальные товары. Наличие в кошельке монет, поступивших вам от кошелька, помеченного как darkmarket, в глазах других пользователей и криптобирж, может превратить вас в продавца или получателя подобных товаров или услуг;
Blackmail — рассылка писем c угрозами распространения приватной информации пользователя. Угрозы могут быть как нереализуемые, так и вполне реальные, если к примеру, хакер получил эту информацию. Криптовалюта, источником которой является кошелек, связанный с подобным вымогательством, также может бросить на вас тень причастности к преступлению;
Hacking — хакерские атаки или взломы. В результате них также могла быть получена криптовалюта. Сам по себе факт обладания подобными монетами на кошельке может говорить о том, что вы так или иначе можете быть связаны с хакерским сообществом. Такой же ущерб «репутации» вашего кошелька могут нанести и средства, связанные с программами-вымогателями (ransomware), фишингом (phishing) и скамом (scam).
Ponzi schemes — или финансовые пирамиды. В отношении организаторов финансовых пирамид во многих юрисдикциях заводятся уголовные дела, а также ведутся судебные тяжбы о возврате похищенных средств вкладчиков. Обладание подобной криптовалютой также существенно повышает уровень вашего риска в глазах криптобиржи или контрагента;
Sanctions — источник криптовалюты находится под международными или национальными санкциями. В первую очередь, санкции налагаются Казначейством США, таким образом, есть риск, что ваши контрагенты или обслуживающая вас биржа, которые находятся в юрисдикциях, соблюдающих санкции США, откажутся от совершения операций.
Mixer — если криптовалюта имеет преступное происхождение, то хакеры или другие преступники стараются скрыть данный факт и для этого используют специальные сервисы: миксеры, которые позволяют перемешивать транзакции и таким образом скрывать истинное происхождение средств. Обладание такими монетами также повышают ваши риски в глазах обслуживающих бирж и контрагентов.
Так, обладание «грязными» монетами существенно повышает и уровень риска вашего кошелька, который оценивается биржами и получателями средств. К непосредственным последствиям наличия подобных монет в кошельке относятся:
- риск блокировки вашего «горячего» кошелька на бирже;
- отказ в получении средств вашими контрагентами;
- невозможность проведения обмена или покупки криптовалюты на ваш кошелек;
- возможные проблемы с правоохранительными органами.
Как не стать обладателем «грязной» криптовалюты?
Если вы не хотите стать обладателем «грязной» криптовалюты, надо следовать простым рекомендациям. Как уже говорилось, необходимо пользоваться только проверенными биржами и обменниками, которые сами соблюдают требования регуляторов своей юрисдикции и проводят AML проверки и процедуры «знай своего клиента». Источник криптовалют проверить сложнее. Но используя сервис «Шард» сделать это просто даже человеку, не посвященному в тонкости оценки риска криптовалют.
Старайтесь заранее запрашивать у отправителя криптовалюты адрес, с которого она будет вам отправлена. Введя этот адрес в поисковой строке сервиса, вы увидите результат оценки риска.
Если вы увидели, что уровень риска адреса высокий, лучше отказаться от операций с таким контрагентом. Также не забывайте, что биржа или обменник, в рамках собственных AML политик всегда может запросить у вас источник происхождения полученных монет. Поэтому не лишним будет сохранять скриншоты, доказывающие, что монеты получены на законных основаниях. Например, скриншоты переписки с отправителем средств, подтверждающие, что они получены в рамках законной операции.
Выполняя эти рекомендации, вы сможете обезопасить себя от получения «грязной» криптовалюты, а ваши средства – от блокировки или сложностей с дальнейшим их использованием.
Также если Вы вдруг узнаете, что на каком-то кошельке есть незаконно полученные средства, сообщите об этом через сервис «Сообщить о подозрительном адресе» на главной странице платформы «Шард».