До официального выхода на пенсию (65 лет) мне осталось 125 месяцев ежемесячного инвестирования.
- Стартовал в 2006 году, ежемесячно откладывал по 3 тыс. руб. в месяц, покупал российские дивидендные акции.
- В этом году в октябре мне исполняется 55 лет. Мои родители вышли на пенсию в 55 лет. Поэтому я начал задумываться над тем, чтобы начать платить себе "пенсию" с октября 2024 года. Решение принял. С октября 2024 года буду платить себе пенсию из своего фонда "ПФ Кубышка" по формуле, рассчитанной Пенсионным фондом РФ (с моими коэффициентами: стажем, ИПК баллами). Именно ПФР является моим спарринг-партнером, я с ним соревнуюсь. Поэтому считаю, что не надо "изобретать велосипед". Надо начинать платить себе такую пенсию, которую я реально заработал.
- Июнь 2024 года закрыл. Разместил 7500 руб. с зарплаты, а также ежемесячные проценты с 7 млн. руб. банковских депозитов, размещенных "лесенкой".
- Все деньги заработанные блогерской деятельностью тоже размещаю в ПФ Кубышка:
- 98% денег дает ТГ канал "ПФ Кубышка";
- 2% денег дает канал на Дзене, которые вы читаете.
Пенсионный фонд "Кубышка", активы на 14 июня 2024 года
Из за появления пятой Кубышки (ваучерная приватизация), немного усложнилось ведение статистики. Но так получается, что продать акции БЭСК и Интер РАО не так просто, как кажется. Акции БЭСК не торгуются на Мосбирже (в рамках обычных торгов, а мой брокер Сбер не дает возможность через мобильное приложение подключиться к внебиржевым торгам). Акции Интер РАО лежат в депозитарии ВТБ Регистратор. И поверьте, продать их - не так просто, как кажется. Пока мне не хочется возиться. Пусть лежат в портфеле, отдельным счетом.
Матрешка, 5 кубышек в ПФ Кубышка, активы на 14 июня 2024 года
- Банковские депозиты 7 млн. руб. Размещены лесенкой.
- Брокерский счет. Дивидендные акции, корпоративные облигации, активы на 3 млн. 788 тыс. руб.
- Брокерский счет. ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Облигаций на 1 млн 38 тыс. руб.
- ИИС, активы 672 тыс. руб.
- Ваучерная приватизация 1992 г, активы на 260 тыс. руб.
Как видим, ПФ Кубышка состоит из 5 "кубышек". На самом деле есть еще 6 кубышка - "холодный крипто-кошелек", но данные по нему пока не выношу на обозрение (там сумма не велика, но много информации...). Думаю, что в июле-августе 2024 года начну об этом писать. И объясню причины, почему после ухода с биржи Бинанс - я перестал писать о ежемесячных покупках биткоина, эфира (также на небольшую сумму, откладываю в крипту от 5 до 10 тыс. руб. в месяц, не больше).
Процентное соотношение Кубышек. Данные на 14 июня 2024 года
Всего активы: 12 758 000 руб. (100%).
- Банковские депозиты: 7 000 000 руб. (54,8 %).
- Акции, облигации ведущих предприятий России: 3 788 000 руб. (29,7 %). Внутри этого брокерского счета акции/облигации пытаюсь поддерживать на уровне 38% к 62%. Обратите внимание, до июня 2024 года было наоборот, 62 на 38. Я сделал "подъем с переворотом". Почему это произошло - писал в своем ТГ канале "Пенсионный фонд Кубышка".
- ВДО: 1 038 000 руб. (8,1 %).
- ИИС: 672 000 руб. (5,2 %).
- Ваучерная приватизация 1992 года, 260 000 руб. (2,2 %).
По ВДО у меня ограничение: не более 10 % от общей суммы активов.
Я не буду превышать порог риска.
Буду регулировать и контролировать проценты (риски).
Дисклеймер
- Данный обзор не является индивидуальной инвестиционной и торговой рекомендацией.
- Автор статьи Дзен канала Пенсионный фонд "Кубышка" не осуществляет деятельность по инвестиционному консультированию и не несет ответственность за использование представленной информации.
- Все риски по покупке активов, высокорискованных активов, крипто активов, ВДО автор берет на себя и не призывает читателей покупать их.
ИИС открыл для возмещения налога на проценты по банковским депозитам
- Уже осенью 2024 года мне выставят налог.
- 52 тыс. руб. погашу, остальное придется платить.
- У меня проблема - очень маленький НДФЛ (который можно возвращать). Получаю 1 МРОТ, остальное идет через "самозанятого" и ИП "на упрощенке". А там я не являюсь плательщиком НДФЛ. Поэтому и с пенсионными баллами - проблема. Получаю только 1 ИПК в год. На данный момент у меня всего 69 ИПК баллов и 31 год стажа. Это мало (ИПК баллы), если сравнивать с теми, кто работает в отраслях, где не используется связка "ИП-самозанятый". Но я сравнивал со своими сверстниками, кто работает риэлтером, частным предпринимателем, юристом (ИП) - у меня вполне приличное количество баллов.
ИИС. ПФ Кубышка. Состав, 14 июня 2024 года
Общая сумма 672 тыс. руб.
- Как видно из принт_скрина, я делаю ставку на флоатеры, облигации с переменным купоном, привязанные к ставке ЦБ.
- Все приходящие купоны снова реинвестирую, покупаю на поступившие деньги облигации
Почему флоатеры?
Ориентируюсь на косвенные признаки того, что период высокой ставки будет нас сопровождать до конца 2024 года.
Все поступающие купоны на ИИС сразу реинвестирую, покупаю облигации. Благо стоимость облигаций близка к 1 тыс. руб., в отличие от акций. Покупать не сложно.
Ведущие аналитики банков заявляют, что ставка 16% сохранится до июля 2024 года. Дальше прогнозируют повышение до 17-18%. Проверим.
ВДО. Высокодоходные облигации. Повышенный риск. Состав портфеля ПФ Кубышка, 14 июня 2024 года
Общая сумма в ВДО 1 млн 38 тыс. руб.
Пока в ВДОшках все спокойно.
- Дефолтов нет.
- Но надо быть осторожным и внимательным.
- Каждый день вечером, после торгов, читаю новости про рынок облигаций (размещения, дефолты).
Очень динамичный брокерский счет. Большинство ВДОшек платят купоны ежемесячно, много амортизаций, частичных погашений. Поэтому здесь "не скучно", постоянно приходят деньги и надо думать, что купить ("работу работать").
Также прослеживается тенденция текущего момента - новые ВДОшки выходят не с постоянным купоном, как привыкли, а с привязкой к ставке ЦБ (флоатеры). Мне это нравится.
Дивидендные акции ведущих предприятий России, ПФ Кубышка, 14 июня 2024 года
В акциях у меня было месяц назад 1 751 000 руб. Стало 1 714 000 руб.
Фиксирую снижение стоимости портфеля на коррекции фондового рынка (бурно разбирали вчера 13 июня 2024 года прилет очередного "щурного лебедя" на моем ТГ канале "Пенсионный фонд Кубышка", было очень интересно узнать ваше мнение и ваши действий, после его "прилета").
Также писал в ТГ канале, что я сделал "подъем с переворотом".
Стремление к пропорции золотого сечения 62% на 38 (акции-облигации) я поменял на 38-62%. Изменения в портфеле будут происходить плавно. То есть я просто перестану покупать акции на приходящие дивиденды, купоны. А начну покупать на них флоатеры-корпоратеры и другие облигации. Постепенно соотношение будет изменяться. У меня нет желания продавать акции, так как возникнет НДФЛ, довольно большой. А у меня и так он "огромный", так как купоны постоянно приходят и с них НДФЛ не удерживается (только в конце года). Зарплатный НДФЛ для "возврата" у меня небольшой, в основном все идет через "самозанятого", поэтому "гасить нечем".
Причина совершения "подъема с переворотом".
После череды событий: подъем ставки НДФЛ, увеличение налога на прибыль предприятий, увеличение НДПИ, и прочих увеличений, дивиденды снизили вес в моей "матрешке". А вот флоатеры-корпоратеры - повысили. Я считаю, что период долгой инфляции - это не на "начало осени, потом будет снижение". Я думаю, что пока не кончится СВО, мы будем жить в периоде "высокой ставки ЦБ и инфляции". Мое скромное ИМХО, никому не навязываю.
Облигации основного брокерского счета ПФ Кубышка, 14 июня 2024 года
Что нового за последние 30 дней?
- В мае-июне 2024 года я принимал активное участие в первичных размещениях облигаций. К сожалению, Сбер Инвестор не выполнил свои обещания, Напомню, обещал в 1 квартале 2024 года дать доступ ко всем первичным размещениям в облигациях через мобильное приложение Сбер Инвестор (такую возможность дает брокер ВТБ).
- Сбер Инвестор в мае-июне 2024 года давал доступ лишь к 3-4 новым размещениям. Но и на том хочу сказать "СПАСИБО", хоть что-то было, не ноль. Как говорится, "стакан не пустой". Это уже радовало нас, частных инвесторов, которым угораздило выбрать брокера - Сбер.
- Неделю назад подал заявку на размещение в первичке флоатеров-корпоратеров - Легенда, Россети Московский регион. Поэтому остается замороженными под облигации 73 тыс. руб. на данном брокерском счете. Размещение еще не произошло.
Правила долгосрочного инвестора, моя отсебятина
- Читать, слушать, но делать свои выводы. Читать "между строк". Применять принципы "критического мышления". Менять систему координат, при рассмотрении любой ситуации.
- Правила, которые пишут аналитики, блоггеры, инфо-бизнесмены - работали "вчера". Не обязательно, что "сегодня" они будут работать. Тем более "завтра". Нарушайте запреты.
- Не бойтесь совершать ошибки и признавать их. Человек учится только на своих ошибках.
4 "реперные точки" долгосрочного инвестора в 2024 году
В апреле закрылась очередная "реперная точка": 7 июня 2024 года состоялось заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке. Оставили +16%, без изменений. Осталось 4 заседания в этом году.
- 26 июля 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 13 сентября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 25 октября 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
- 20 декабря 2024 года, заседание Совета директоров Банка России по ключевой ставке.
Всем читателям моего блога желаю терпения, здравых рассуждений,удачи в долгосрочном инвестировании, и, конечно же, здоровья.
В здоровье тоже надо инвестировать, прежде всего свое время !
Ежедневные обсуждения темы долгосрочного инвестирования и просто, "болталка о жизни" - все это происходит в Телеграмм канале "Пенсионный фонд Кубышка".
Там есть замечательный чат, где мы общаемся.
Присоединяйтесь https://t.me/moneybag2034