Друзья, всем привет.
Я являюсь клиентом Тинькофф банка (ныне Т-Банка) с 2013 года и с того времени активно использую дебетовую карту Тинькофф Блэк. В то время, концепцию онлайн-банков мало, кто понимал и скептически относился к банку, в который "если что" нельзя сходить и разобраться со своими проблемами.
Но, в настоящее время, этим уже никого не удивить и многие карты легко получить онлайн. А все вопросы решаются в чате или по звонку.
Сегодня я решил поделиться с вами своим опытом, рассказать плюсы и минусы этой карты.
За 11 лет пользования картой Тинькофф Блэк тарифы и условия по ним неоднократно менялись, поэтому имейте в виду, что данная статья актуальна на 13.06.2024 года.
Первое, что хочется отметить - это то, что кэшбэк за покупки по карте начисляется рублями. Наверное, тогда меня это и подкупило.
Но давайте обо всем поподробнее.
Выпуск и обслуживание
Выпуск и доставка карты абсолютно бесплатные, причем заявка оформляется онлайн буквально за 5 минут, а доставка осуществляется курьером практически в любой город в течение 1-5 дней.
На встрече с представителем банка понадобится паспорт.
А вот ежемесячное обслуживание по карте Тинькофф Блэк платное и составляет 99 рублей в месяц. Но при выполнении одного из условий и оно станет бесплатным. А именно:
- если на всех счетах (карты, вклады, накопительные счета, инвестиции) постоянный общий остаток составляет от 50 000 руб.;
- на счет выдан кредит;
- тариф карты 6.2 (подключается через чат с поддержкой, подойдет для неактивных пользователей);
- с платной подпиской (pro, premium);
- если получить карту в период проведения промоакций (когда предлагают бесплатное обслуживание "Навсегда").
Уведомления (информирование)
Оповещения о действиях с картой (выпуск, активация, пополнение, блокировка карты, а также обо всех денежных операциях в личном кабинете и приложении Т‑Банка) являются бесплатными.
Оповещения обо всех денежных операциях платные:
- 59 руб. - если у вас подключен Т-мобайл;
- 99 руб. - в остальных случаях.
С подпиской Тинькофф Про или Премиум данная услуга является бесплатной.
Также, ее можно не подключать или легко отключить в любой момент в своем личном кабинете.
Снятие наличных
Это основная "фишка" этой карты. Ведь снимать наличные без комиссии можно не только в банкоматах "Т-банка", но и в банкоматах сторонних банков. Правда, с некоторыми ограничениями.
Так, в банкоматах Т-банка можно снимать без комиссии до 500 000 руб. в месяц (расчетный период).
В банкоматах сторонних банков можно снять без комиссии до 100 000 руб. за расчетный период, при этом за одну операцию нужно снимать не менее 3000 руб. Если снять меньше, то банк удержит комиссию в 90 руб.
Также, на часть суммы, превышающую 500 000 руб. (100 000 руб.) будет удержана комиссия 2%, но не менее 90 руб.
Пополнение карты
Карту Тинькофф Блэк легко можно пополнить на любую сумму через мобильное приложение Т-Банка, а карты других банков привязать к нему для удобства будущих пополнений. Причем комиссию Т-банк за это не возьмет.
Но будьте внимательны, комиссию могут брать те банки, с которых пополняете.
Наличными карту можно пополнить либо через банкоматы Т-Банка, либо у партнеров банка (салоны МТС, Связной, Билайн), но сумма без комиссии не должна превышать 150 000 руб. за расчетный период. На все, что сверх этой суммы будет удержана комиссия 2%.
Платежи и переводы
Внутрибанковские переводы, а также переводы со счета на счет (по реквизитам) являются бесплатными. Это очень удобно при оплате ЖКХ (один раз ввел реквизиты, добавил в избранное и платишь без комиссий).
Переводы по номеру карты являются бесплатными в пределах 20 000 руб. за расчетный период (50 000 руб. - с подпиской Тинькофф Про). Всё, что выше, облагается комиссией в 1,5%, но не менее 30 руб.
Переводы по номеру телефона другому человеку через систему быстрых платежей (СБП) бесплатны в пределах 100 000 руб. в месяц. Всё, что выше, облагается комиссией в 0,5%, но не более 1 500 руб.
А если переводите себе в другой банк, то бесплатный лимит составляет 30 млн. в месяц.
Программа лояльности (кэшбэк и процент на остаток)
А вот кэшбэк за покупки по карте Тинькофф Блэк, по моему скромному мнению, перестал быть сильной стороной банка.
Кэшбэк начисляется на покупки от 100 руб.
Категорию кэшбэка "Все покупки" - 1% необходимо выбирать каждый месяц. Исключения стандартны. Это оплата мобильной связи, пополнение электронных кошельков, оплата ЖКХ, налогов, штрафов и др. Полный перечень исключений смотрите на сайте Т-Банка.
Банк предлагает по карте варианты повышенного кэшбэка. Держатель каждый месяц может выбрать четыре категории из семи, по которым будет получать от 1 до 15% с каждой покупки (с подпиской Тинькофф Про - из восьми категорий). Кстати, сами категории, по большей части, стали предлагаться практически бесполезные, что очень огорчает.
Еще банк регулярно размещает предложения от партнеров с кэшбэком от 3 до 30%.
Максимальный кэшбэк составляет 3000 руб. за расчетный период (5000 руб. - с подпиской Тинькофф Про) и начисляется в конце каждого расчетного периода.
Процент на остаток даже с подпиской Тинькофф Про теперь не начисляется вовсе.
В этом плане, плюсом иметь подписку Тинькофф Про (кстати, стоимость подписки составляет 299 руб. в месяц) является повышенный процент на остаток на накопительных счетах - 10% (вместо обычных 7%).
Выводы
Раньше карта Тинькофф Блэк была для меня единоличным лидером среди всех дебетовых карт. Она подкупала мультивалютностью, очень удобным и ярким интерфейсом мобильного банка и хорошей программой лояльности.
Но те недостатки, которые я перечислил выше, плюс платное обслуживание, заставляют многих задуматься о целесообразности пользования данной картой.
С другой стороны, плюсов, безусловно хватает. Лично я продолжаю ей пользоваться благодаря порой щедрым специальным предложениям от партнеров банка и, надеюсь, что недавнее преобразование Тинькофф банка в Т-Банк принесет и положительные изменения для клиентов.
Честный разбор КРЕДИТНОЙ карты ВТБ. НОВЫЕ УСЛОВИЯ. | Финансовый путеводитель | Дзен
СПАСИБО, ЧТО ДОЧИТАЛИ ДО КОНЦА. БУДУ ПРИЗНАТЕЛЕН ОБРАТНОЙ СВЯЗИ. НЕ ЗАБУДЬТЕ ПОДПИСАТЬСЯ НА МОЙ КАНАЛ.
#Экономика#финансы#карты#банки#кэшбэк#Тинькофф#Блэк#Tinkoff
