Ни для кого не секрет, что сведения о банкротстве физических лиц заносятся в кредитную историю. Повлиять на этот процесс нельзя, но сильно ли он влияет на жизнь человека? Можно ли будет оформить ипотеку после проведения процедуры банкротства? И что вообще стоит знать о залоговом кредитовании после списания долгов?
Как банкротство влияет на шансы получения кредита?
При прохождении процедуры банкротства важно учитывать, что сведения об этом процессе будут внесены в кредитную историю. Отказаться от изменений КИ невозможно, также, как и быстро улучшить ее в будущем. Но значит ли это, что банкрот не сможет оформить кредит?
Конечно, нет. Да, банки более внимательно относятся к таким клиентам, но это не значит, что оформить кредит не получится. Получится, но не во всех ситуациях. Чаще всего проблемы возникают при:
· отсутствии поручителей или залога;
· желании получить крупную сумму;
· отсутствии подтвержденного дохода;
· отсутствии постоянного места регистрации.
Нередко мелкие банковские организации отказываются выдавать кредиты тем, кто ранее проходил процедуру банкротства. Но крупные кредиторы, такие как АльфаБанк и Тинькофф, не лишают потенциальных клиентов возможности оформить договор на получение заемных средств.
Что можно сказать об ипотечном кредитовании?
Первое, что стоит отметить, ипотека – это залоговая форма кредитования, которая предполагает вписывание в договор приобретаемой недвижимости в качестве гарантии по возврату задолженности.
Получается, кредитору не нужно переживать о погашении ипотеки, а потому шансы на получение подобной формы кредитования оказываются весьма высокими.
Важно помнить, что не каждое жилое помещение может быть приобретено посредством заключения ипотечного договора. На некоторые объекты недвижимости, такие как аварийные здания и квартиры в невостребованных регионах страны, можно получить отказ.
Как повысить шансы на оформление ипотеки после банкротства?
Важный вопрос, который стоит рассмотреть подробнее.
Банковские организации особенно тщательно отбирают клиентов для длительного и крупного кредитования. Они проверяют его благонадежность и финансовую стабильность, оценивают платежеспособность.
Если потенциальный заемщик плохо зарекомендует себя при первом обращении, то рассчитывать на получение выгодной ипотеки – не стоит.
Чтобы произвести положительное впечатление на кредитора и повысить свои шансы на получение кредита, стоит:
· предоставить доказательства наличия стабильного дохода – 2НДФЛ, выписку из банка о регулярности зачислений, справку о доходах из кабинета самозанятого и тому подобное;
· выразить готовность внести первоначальный взнос – на сегодняшний день его размер составляет порядка 30%. При внесении меньшей суммы условия кредитования будут совершенно невыгодными;
· привлечь поручителя – это дополнительная гарантия для банка, что задолженность будет погашена. В качестве поручителя может выступать супруг, родители, друзья и любые иные третьи лица, которые согласятся принять подобную роль на себя.
Эти 3 совета позволят значительно повысить шансы на получение ипотеки после банкротства. Главное, чтобы все действия в процессе списания долгов проводились в соответствии с законом, так, как это делается в ЮК «СпецБанкрот». Иначе проблемы могут оказаться гораздо глубже, чем просто плохая кредитная история.
Можно ли будет оспорить отказ банка в суде?
Некоторые клиенты банковских организаций полагают, что им не имеют права отказать в оформлении кредита после прохождения процедуры банкротства.
В какой-то мере это так, но с одной оговоркой – не имеют права отказать по причине прохождения банкротства физическим лицом ранее. В таком случае действия банка действительно можно считать незаконными.
Но в то же время тот или иной банк не обязан заключать договора со всеми потенциальными заемщиками. Он может отказать без объяснения причины, и оспорить такое решение в суде будет невозможно.
При возникновении такой ситуации следует:
· попробовать подать заявку в другой банк;
· увеличить размер первоначального взноса;
· доказать наличие дополнительных доходов, например, детских пособий, выплат по уходу за ребенком и тому подобное.
Следует помнить, что для банков главное – хорошая доказанная платежеспособность. И если с ней все будет хорошо, то предшествующее банкротство не станет помехой для оформления ипотечного кредитного договора.