Многие миллениалы, родившиеся в 1981-1996 годах, начали работать как раз на пороге Великой рецессии. Нестабильные первые годы работы, высокие средние остатки по студенческим кредитам и исчезновение пенсионных планов с установленными выплатами означают, что большую часть своей трудовой жизни миллениалы ведут нелегкую борьбу.
Тем не менее, многие финансовые консультанты впечатлены тем, как миллениалы расставляют приоритеты в своих финансах, и на то есть веские причины. Поколение «цифровых аборигенов» также подковано в технологиях, когда речь заходит о том, как лучше откладывать деньги на свое будущее.
Но даже самым целеустремленным сберегателям пригодятся советы экспертов по жонглированию конкурирующими финансовыми приоритетами. Тут я опишу ряд советов миллениалам, которые хотят получить максимальную отдачу от своих денег.
🎁 Подарок для роста капитала
Друзья, благодарю всех за поддержку и дарю каждому подписчику моего Телеграм канала свою авторскую книгу "Финансовая культура. Планируй, Инвестируй, Достигай".
В ней я разбираю принципы управления деньгами, от создания бюджета и контроля над долгами до инвестирования и планирования пенсии.
Подписывайтесь и забирайте подарок!
Первое. Что миллениалы делают правильно?
Тосты с авокадо и крафтовый кофе не мешают миллениалам планировать свое финансовое будущее. Миллениалы зарабатывают на 20 % меньше, чем бэби-бумеры в том же возрасте. Возможно, миллениалы не привили себе привычки в отношении своего финансового здоровья.
Тем не менее, миллениалы используют прошлое, чтобы подпитать свое финансовое будущее. Травма, полученная во время Великой рецессии, заставила миллениалов очень внимательно относиться к сбережениям и фондам на случай чрезвычайных ситуаций, что создает более прочный фундамент, позволяющий им быть на стадии накопления в годы, когда они больше зарабатывают.
Миллениалы ответственно относятся к своим деньгам и делают отличный выбор. Как только миллениалы почувствуют, что им удается сбалансировать свои долги, доходы и текущие сбережения, они ищут информацию о дальнейших шагах.
Даже для тех миллениалов, у которых до этого не было сбережений или планов на будущее, еще не все потеряно. Если вы чувствуете, что отстаете, сейчас самое время заняться инвестированием. Сейчас вы вступаете в период высоких доходов. Нет лучшего времени, чем сейчас, чтобы использовать свой человеческий капитал для улучшения своей картины.
Сбережения на случай непредвиденных обстоятельств очень важны
Наличие сбережений на случай непредвиденных обстоятельств — это основа надежного финансового плана. Жизнь случается, и надежность сберегательного счета на случай непредвиденных обстоятельств может помочь миллениалам придерживаться своих целей.
Конечно, миллениалы могли бы не формировать подушку безопасности и вместо этого инвестировать эти деньги. Однако дайте себе возможность почувствовать себя в безопасности, прежде чем начинать инвестировать. Начинать рано — это важно, но что толку от компаундирования, если вы не можете продолжать инвестировать? Так, вы сможете преодолевать взлеты и падения жизни, не беспокоясь о них. Умение ориентироваться и не сворачивать с пути отличает хороших инвесторов от плохих.
Установите четкие приоритеты
Миллениалы, которые наиболее успешно планируют свое финансовое будущее, имеют четкие приоритеты.
Вы не можете иметь все, что хотите, поэтому что для вас важнее всего? Вам нужно составить список вещей, которые вы можете сократить, и расставить приоритеты.
Многие люди думают, что инвестирование и планирование будущего — это только рубли да копейки, но многие денежные шаги носят психологический характер. Если четко определить приоритеты и знать, «что именно вам действительно нужно», ваши цели будут мотивировать вас продолжать двигаться вперед.
Дайте каждому рублю работу
Составление бюджета - важнейшая часть финансового плана, и хотя существует столько же различных способов составления бюджета, сколько звезд на небе, самая важная часть составления бюджета - это видеть, куда уходят ваши деньги. Для многих миллениалов это неприятная правда и что чем дальше мы отдаляемся от осязаемых денег, тем легче их игнорировать. На самом деле 65 % людей не знают, сколько денег они потратили в прошлом месяце.
Миллениалам следует анализировать свои расходы за три месяца, прежде чем составлять бюджет на будущее. Тут будет удобно использовать приложения для смартфонов, чтобы быстро сопоставить доходы и расходы за три предыдущих месяца, не откладывая каждую трату на карандаш и бумагу.
Сосредоточьтесь на обратном бюджетировании
Составление бюджета выявит у миллениалов либо излишки, либо дефицит. Как только миллениалы узнают, куда уходят их деньги, «даже если они не распространяются так далеко, как им хотелось бы», они могут сосредоточиться на обратном бюджетировании. Обратное бюджетирование означает, что в первую очередь нужно откладывать деньги на свое будущее.
Миллениалам следует воспользоваться преимуществами автоматизированного инвестирования и сбережений. Автоматизация обманывает ваш мозг и нервную систему, заставляя их придерживаться стратегий. Откладывать деньги на будущее с помощью автоматического снятия или перевода означает, что вы работаете над достижением своих целей еще до того, как потратили хоть что-то из своих доходов.
Составление бюджета - это не просто «поставил и забыл». Миллениалы должны продолжать отслеживать свой бюджет и корректировать цели по мере изменения приоритетов и доходов. Постоянно отслеживать свой бюджет можно с помощью калькулятора.
Создайте финансовый план
После того как миллениалы создадут резервные сбережения и воспользуются всеми соответствующими взносами работодателя, можно заняться решением финансовых задач и приоритетов, основываясь на своем бюджете.
Существует несколько общепринятых тактик составления бюджета, ориентированных на будущее, например, бюджетное правило 50/30/20, согласно которому 50% дохода тратится на нужды, 30% - на желания, а 20% - на сбережения. Несмотря на простоту правила 50/30/20, финансовые консультанты сходятся во мнении, что откладывать 20 % от дохода — это твердая цель, но 15 % - отличная отправная точка.
Тем, кто не в состоянии откладывать 20 % своего дохода сегодня, в идеале следует откладывать не менее 10 % и постепенно увеличивать этот показатель.
Дополнительные соображения
Самым популярным источником финансовых консультаций для миллениалов являются социальные сети. Многие консультанты сегодня существуют в социальных сетях и практикуют радикальную щедрость, предоставляя свои знания и опыт.
Однако, как и в любом другом деле, только некоторые в Интернете являются экспертами. Миллениалам следует относиться к бесплатной финансовой грамотности с той же осторожностью, с какой они могут отнестись к необычному, похожему на спам прямому сообщению в социальных сетях.
Подытоживая хочется отметить, что миллениалы «делают сами» свое финансовое будущее чаще, чем любое другое поколение до них и справляются с этой задачей неплохо. Тем не менее, миллениалам, желающим добиться наилучших результатов, следует расставить приоритеты в достижении целей и составлении бюджета, воспользоваться «бесплатными деньгами» от своего работодателя, составить план накоплений и придерживаться его.
Восприятие не всегда является реальностью, потому что «вы всегда думаете, что у всех дела идут лучше, чем у вас, а это не всегда так». Тем не менее, миллениалам, беспокоящимся о том, как у них идут дела, не стоит уходить, не начав. Еще не поздно планировать свое финансовое будущее.
- МОЙ ЮТУБ КАНАЛ
- МОИ КНИГИ В ЛИТРЕС ПО ИНВЕСТИЦИЯМ
Друзья, благодарю вас за внимание к моим материалам! Жду ваших комментариев. Приглашаю вас на свои другие каналы, где я провожу в том числе разбор эмитентов, а также обязательно проходите мой бесплатный курс по инвестициям в Дзен или в плейлисте YouTube.