С 1 июля 2024 года ЦБ России ужесточит требования по выдаче потребительских кредитов наличными и автокредитов россиянам. Экономисты прогнозируют повышение требований к заемщикам и рост отказов в кредитах.
ЦБ с 1 июля повысит так называемые надбавки к коэффициентам риска по потребкредитам и впервые установит такие надбавки по автокредитам.
Надбавки обязывают банк, который выдает кредит, сформировать дополнительный капитал под этот заем - на случай неплатежеспособности клиента. Чем выше надбавка по тому или иному виду кредита, тем большее количество денег банку нужно зарезервировать под него дополнительно.
С 1 июля надбавки по потребкредитам составят от 0,2 до 5. Это значит, что для выдачи одного займа на 100 тыс. рублей банку потребуется дополнительно от 20 тыс. до 500 тыс. рублей в зависимости от параметров кредита и заемщика. Надбавки по автокредитам, которые впервые введены, находятся в диапазоне от 0,7 до 2. При автокредите на 2 млн рублей банку нужно «отложить» от 1,4 млн до 8 млн рублей.
«Решение ЦБ обусловлено ускорением темпов роста задолженности по потребкредитам и автокредитам, а также накоплением в портфелях банков более рискованных ссуд», - пояснил «Газете.Ru» эксперт Президентской академии, автор Telegram-канала «Финтех для Всех» Вячеслав Мищенко.
Решение Банка России - вынужденная мера для предотвращения «пузыря» в потребкредитовании и автокредитовании. Иначе говоря, ситуации, когда большинство заемщиков не вернут банкам долги, и те обанкротятся.
По мнению Мищенко, банки в свете новых мер ЦБ повысят требования к заемщикам: «Безусловно, да. Банкам придется создавать больший запас капитала по высокорискованным кредитам, что сделает их менее выгодными. Кроме того, впервые вводятся надбавки по автокредитам заемщикам с долговой нагрузкой выше 50%».
Экономист считает, что доля отказов россиянам в кредитах определенно вырастет. Сейчас примерно 30-35% заявок на потребкредиты отклоняются, и к концу года эта цифра может достичь 40-45%. По автокредитам доля отказов вырастет с текущих 20-25% до 35-40%.
«В зоне риска в первую очередь окажутся заемщики с «серыми» доходами, уже имеющие несколько кредитов, с нестабильной занятостью. Насколько критична будет ситуация? Надо понимать, что для части граждан потребительский кредит или автокредит - это не прихоть, а насущная необходимость. Например, когда срочно нужны деньги на лечение или ремонт квартиры после залива. Или семье с детьми нужен автомобиль», - сказал Вячеслав Мищенко.