Прежде чем начать инвестировать, важно ответить на три вопроса:
- Какова ваша цель
- Насколько важна эта цель для вас
- Каковы ваши сроки достижения этой цели
К сожалению, большинство людей не тратят время на обдумывание этих вопросов и просто приходят на рынок с желанием разбогатеть. Забавно видеть, как некоторые люди вкладывают 30 000 рублей и рассчитывают заработать не менее 15 000 всего за один месяц.
Хотя это возможно, риск потерять все свои инвестиции составляет около 99%. Но если поставить перед собой конкретную цель - зарабатывать 100 000 рублей в месяц не работая "на дядю", то шаги становятся более понятными.
Цель - получать ежемесячный доход в размере 100 000 рублей, что составляет 1 200 000 в год. Важность этой цели средняя, поскольку она не связана с такими вещами, как образование детей или выход на пенсию.
Сроки достижения этой цели не определены, но в этой статье мы постараемся их рассмотреть. Прежде всего, важно помнить, что инвестирование - это не игра, оно требует тщательного обдумывания и планирования.
Виды доходности на фондовом рынке
На фондовом рынке существует два вида доходности:
- рост стоимости акций;
- дивиденды.
Когда вы покупаете акцию по 100 рублей и продаете ее по 120 рублей, разница в 20 рублей - это ваша прибыль. Это называется торговлей и часто приводит к спекуляциям, которые являются популярной игрой среди участников рынка.
Так поступают около 90 % участников рынка, плюс-минус.
В качестве альтернативы вы можете купить дивидендные акции и держать их в своем портфеле, не занимаясь активной торговлей. Вам не нужно беспокоиться о колебаниях их цены. Вместо этого вы просто продолжаете покупать новые акции и позволяете своим инвестициям расти со временем.
Это известно как эффект снежного кома. По моим наблюдениям, такого подхода придерживаются лишь около 10% участников рынка.
Важно отметить, что дивиденды выплачиваются на основе чистой прибыли компании, а не как процент от ваших инвестиций. Это отличается от модели банковского депозита, где вы заранее знаете, что получите определенный процент от первоначальных инвестиций. С ценными бумагами ситуация иная.
Например, если компания заработала за год 1 000 000 рублей и решила выплатить 50 % чистой прибыли в виде дивидендов, то каждая акция получит 500 рублей.
Однако если человек А купил акции по 10 000 рублей, а человек Б - по 8 000 рублей, то они оба получат одинаковые дивиденды в размере 500 рублей.
При этом для человека А это 5% прибыли от первоначальных инвестиций, а для человека Б - 6,2 %. Это показывает, как важно покупать активы по более низкой цене, а не на пике их стоимости. Чем дешевле цена покупки, тем выше прибыль в процентном соотношении.
Сколько же инвестировать
Давайте погрузимся в главный вопрос: Сколько мне нужно инвестировать, чтобы получать пассивный доход в размере 100 000 в месяц?
Как уже говорилось ранее, я не могу дать однозначный ответ, так как это зависит от различных факторов. Однако мы можем примерно прикинуть, используя инвестиционный калькулятор и различные параметры.
Чтобы заработать 1 200 000 рублей в год (100 000 х 12 месяцев) при средних дивидендах в 5%, нам потребуется инвестировать 24 000 000 рублей сегодня.
Хотя инвестиции в акции обычно приносят 20% в год, в рамках данного эксперимента мы будем использовать консервативную оценку в 10%. Это может привести к некоторым потерям в отдельные годы, но в конечном итоге доходность в 10% гарантирована.
Если цель - заработать 1 200 000 рублей за 3 года, то первоначальные инвестиции должны составлять 18 000 000 рублей.
Чтобы выйти на годовой доход в 1 200 000 рублей в течение 5 лет, вам потребуются первоначальные инвестиции в размере 16 000 000 рублей. Через 10 лет необходимые инвестиции снизятся до 12 000 000 рублей. Однако в реальности дивиденды будут расти каждый год, поэтому первоначальные инвестиции могут оказаться ниже.
Многие компании уже выплачивают дивиденды в размере 10% и более, а налоговые вычеты могут еще больше ускорить рост ваших инвестиций. Я рассчитал самые крупные суммы, но в реальности вам может понадобиться меньше. На всякий случай лучше планировать более крупные суммы.
Например, если вы инвестируете 12 000 000 рублей сегодня, добавляете ежемесячные взносы по 10 000 рублей, реинвестируете дивиденды и пользуетесь налоговыми вычетами, через 5 лет на вашем счету будет 20 500 000 рублей. Это примерно 2 000 000 000 рублей дивидендов к тому времени. Это простая математика.
Возможно, некоторые люди были разочарованы, потому что надеялись на быстрый и легкий способ превратить 10 000 рублей в 100 000 000 000 рублей всего за несколько лет. Но фондовый рынок уникален. Вы можете играть с акциями, спекулировать и инвестировать.
На фондовом рынке вы можете потерять все свои деньги всего за два часа, если откроете короткую позицию с использованием кредитного плеча. А можно медленно накопить большой капитал за 20 лет с минимальными вложениями.
К сожалению, многие люди не понимают основ или имеют стереотипное представление о фондовом рынке, воспринимая его как лотерею или казино. Но наша цель - не азартные игры и не быстрое обогащение. Мы приходим на фондовый рынок, чтобы приобрести активы. Пусть азартные игроки сосредотачиваются на котировках акций, проигрывают свои деньги и придумывают хитроумные способы разбогатеть.
Мнение со стороны
Статьи, в которых обсуждаются различные методы инвестирования в акции, в первую очередь полезны спекулянтам на фондовом рынке, которые ищут свежий приток денег.
Истории о людях, которые успешно купили и продали акции или криптовалюту и теперь получают пассивный доход, как правило, получают много лайков. С другой стороны, истории вроде "Я унаследовал квартиру своей бабушки, вложил все в фондовый рынок и потерял все в течение шести месяцев" не привлекают столько внимания. Это может создать впечатление, что на фондовом рынке легко ориентироваться.
Однако на самом деле это игра с нулевой суммой. Чтобы кто-то получил прибыль, кто-то должен потерять. Хотя некоторые компании предлагают дивиденды, они, как правило, не покрывают даже инфляцию. Кроме того, фондовый рынок забирает себе процент от прибыли.
Компании выплачивают дивиденды только в тех случаях, когда им нужно срочно решить свои проблемы. Для сравнения, привлечение капитала путем выпуска акций или облигаций и последующей выплаты дивидендов или купонного дохода по ним гораздо более затратно, чем получение кредита. Было бы неразумно ожидать, что высокие дивиденды будут выплачиваться регулярно.
Инвестиции в недвижимость могут показаться менее прибыльными и более сложными, с высоким входным барьером и меньшей ликвидностью, но в целом это более предпочтительный вариант.
Резюмируем
Как видите фондовый рынок - это игра в долгую, а для того чтобы выйти на доход в 100 000 рублей нужно время и регулярное инвестирование для увеличения депозита и наращивания портфеля акций.
На конец весны, а сейчас в июне и подавно (в связи со ставкой ЦБ) самыми интересными являются ОФЗ, они менее рискованные и обгоняют инфляцию.
Вопрос читателю:
Удалось ли вам с помощью фондового рынка выйти на доход в 100 000 рублей и более? И реальные ли это деньги (кэш снимаете на руки для бытовых расходов) или это всего лишь цифры на мониторе, которые вы боитесь снимать надеясь на лучшее. Если цифры, тогда непонятно, а какова ваша цель? Просто давать деньги дядям, чтобы они пользовались, или все таки вы зарабатываете на дядях и живете за счет прибыли?
Читайте далее:
Подписывайтесь на канал, чтобы не пропустить следующие статьи!
Пожалуйста сделайте любое из этих действий:
- подписаться;
- поставить лайк;
- написать комментарий.
Это помогает алгоритмам Дзена рекомендовать канал, чтобы его увидели больше пользователей.