Кредиты – это болезненная тема для россиян. Ситуацию усугубляет рост ключевой ставки, который сказывается на ужесточении условий, на которых выдают займы. Несмотря на жесткий подход, рост кредитования продолжается. О том, почему россияне берут деньги под высокий процент, рассказываем далее.
Эльвира Набиуллина заметила, что люди соглашаются на кредиты по двум полярным причинам: от безысходности и от хорошей жизни. Под хорошей жизнью понимается рост зарплат, который позволяет гражданам справляться даже с высокими ставками и не самыми выгодными условиями. Получается, что ставки слабо сдерживают уровень закредитованности.
В марте представитель Сбербанка рассказал об увеличении спроса на кредиты наличными. Зампред «Почта банка» Алексей Охорзин отметил, что спрос на необходимые товары остается прежним. Однако поскольку цены повышаются, людям приходится соглашаться на займ в тех случаях, в каких раньше они вносили всю сумму сразу.
Экономисты также указывают на то, что рост кредитов связан не только с заемщиками, но и с банками. Финансовые организации учитывают увеличение зарплат, что позволяет им одобрять большее количество заявок. В январе средняя заработная плата выросла на 16,5% по сравнению с аналогичными показателями за 2023 год.
Впрочем, есть и другие показатели. Помимо заключения договоров с «богатыми», банки соглашаются сотрудничать и с «бедными». Несмотря на новости о том, что сотрудники будут внимательно отслеживать ПДН (показатель долговой нагрузки) заявителей, компании идут на риски. Они заключают договоры не только с людьми без кредитной истории, но и с людьми, у которых имеются незакрытые просрочки.
Набиуллина отметила, что плохим признаком для экономики является кредитная кабала. В нее попадают россияне, доходов которых недостаточно для того, чтобы обслуживать собственные займы. Когда это происходит, у человека остается не так много вариантов. Взять кредитные каникулы, объявить себя банкротом или спуститься на уровень ниже и перейти к мирозаймам. Впрочем, последний шаг не является выходом, он лишь отсрочивает первые два.
Рост микрозаймов в 2023 году составил 34%. Однако Набиуллина поспешила успокоить журналистов. По ее словам, эти 34% составляют не более 3% от розничных кредитов вообще. Тем не менее, государству важно продумать систему защиты россиян он попадания в долговые ямы. В первую очередь это касается экономически незащищенных людей, к примеру пенсионеров. ОГО
Тревожным знаком является увеличение долгов по кредитам. Особенно эта тенденция касается рынка недвижимости. Скорость прироста долгов по ипотечным кредитам в первом квартале 2024 года увеличилась. В марте она подросла на 6%, что составило 62 миллиарда рублей.
Центробанк обеспокоен тем, что банки соглашаются на сотрудничество даже тогда, когда не уверены в платежеспособности заемщика. Они сохраняют программы с небольшим первым взносом, а также идут на сотрудничество с людьми, которые уже выплачивают несколько кредитов. Специалисты считают, что любое экономические потрясение может поставить ряд банков под угрозу банкротства из-за невыплат.
Аналитик Промсвязьбанка Денис Попов указывает на связь между высоким уровнем инфляции, стабильным ростом доходов и нехваткой кадров на рынке труда. Попов учитывает не только рост повышение зарплат в целом, но и уровень обеспеченности тех россиян, которые стали получать больше. Согласно экономисту, зарплаты увеличиваются у людей с доходами ниже среднего уровня, т.е. у тех, кто не имеет склонности откладывать деньги и легко соглашается на займы.