Одной из наиболее распространённых финансовых задач является аккумулирование к заданной дате установленной суммы денежных средств.
Допустим, вкладчик хочет получить через 2 года 1 000 000 рублей, разместив средства на банковском депозите по ставке 10% годовых с ежемесячной капитализацией процентов (то есть ежемесячная ставка равна 0,1 / 12 = 0,83%, а срок инвестирования составляет 2 * 12 = 24 месяца).
Сценарий № 1. Требуется разово разместить некую сумму на депозите без последующих дополнительных пополнений.
Необходимая сумма рассчитывается по формуле, вытекающей из модели сложных процентов: 1 000 000 / (1 + 0,1 / 12) ^ 24 = 819 409,54 рублей.
В табличном редакторе аналогичный результат получится, если использовать следующую функцию: = ПС(0,1 / 12; 24; 0; -1 000 000).
Сценарий № 2. Требуется ежемесячно пополнять депозит на фиксированную сумму.
Размер аннуитетного платежа определяется по формуле: 1 000 000 / (((1 + 0,1 / 12) * ((1 + 0,1 / 12) ^ 24 - 1) / (0,1 / 12))) = 37 499,1 рублей.
Для табличного редактора требуемая формула выглядит следующим образом: = ПЛТ(0,1 / 12; 24; 0; -1 000 000; 1).
Сценарий № 3. Требуется разместить на депозите первоначальную сумму и регулярно его пополнять равными траншами.
Например, вкладчик планирует сначала положить на депозит 100 000 рублей и каждый месяц пополнять его на фиксированную сумму.
В таком случае размер ежемесячного платежа равен: (1 000 000 – 100 000 * (1 + 0,1 / 12) ^ 24) / (((1 + 0,1 / 12) * ((1 + 0,1 / 12) ^ 24 - 1) / (0,1 / 12))) = 32 922,72 рублей.
В табличном редакторе искомый результат вычисляется по формуле: = ПЛТ(0,1 / 12; 24; 100 000; -1 000 000; 1).
Таким образом, данные расчёты, несмотря на их кажущуюся сложность, достаточно легко выполнимы, особенно с использованием популярных табличных редакторов.
Настоящая информация носит аналитический характер и не является индивидуальной инвестиционной рекомендацией. Финансовые инструменты либо сделки, упомянутые в настоящей информации, могут не соответствовать Вашему финансовому положению, цели (целям) инвестирования, допустимому риску, и (или) ожидаемой доходности. АО УК «Апрель Капитал» не несёт ответственности за возможные убытки в случае совершения сделок либо инвестирования в финансовые инструменты, упомянутые в настоящей информации.